La date limite annuelle pour cotiser jusqu’à la limite de 20 000 £ en actions et actions ISA est dans un peu plus d’un mois, le 5 avril, il n’y a donc pas de temps à perdre. C’est un excellent moyen de créer un patrimoine à partir d’actions et de créer un deuxième revenu non imposable pour la retraite. Mais par où commencer ?
Toute croissance du cours de l’action et chaque dividende sont exonérés d’impôt à vie à l’intérieur de l’emballage. Le fonds peut même être transmis à votre époux ou conjoint de fait advenant votre décès.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
La meilleure façon d’investir est de commencer le plus tôt possible et de poursuivre jusqu’à la retraite (et idéalement au-delà). De cette façon, même les cotisations régulières les plus modestes ont le temps de s’accumuler et de devenir des sommes substantielles. Le réinvestissement de chaque dividende achète automatiquement plus d’actions et accélère la croissance au fil du temps.
Source de l’image : Getty Images
Créer de la richesse avec les actions FTSE 100
Maintenant, disons que quelqu’un a 40 000 £ dans son ISA aujourd’hui. Cela ne change pas la vie, mais ce n’est pas stupide non plus. Alors, combien de revenus cela pourrait-il générer d’ici 2040 ?
Disons que notre investisseur répartit son argent sur les actions du FTSE 100 et obtient un rendement annuel moyen de 7 %. Bien souvent, les marchés dépasseront ce chiffre. Parfois, les marchés termineront l’année en baisse, même si, espérons-le, les dividendes continueront à affluer. La volatilité à court terme est le prix que les investisseurs paient pour le pouvoir générateur de richesse à long terme des actions.
Quatorze ans, ce n’est pas long quand il s’agit d’investir. Mais à 7 % par an, 40 000 £ passeraient quand même à 103 141 £. Cela représente un énorme bénéfice non imposable de 63 141 £. Si 40 000 £ sont investis sur 40 ans selon les mêmes hypothèses, cela pourrait atteindre la somme énorme de 598 978 £.
Revenons au chiffre de 103 141 £. Si le portefeuille rapportait 5 % par an d’ici 2040, il générerait 5 157 £ de revenu annuel. Il s’agit d’un coup de pouce utile à la retraite, mais il n’est pas transformateur.
Cependant, si le même investisseur commençait avec 40 000 £ et utilisait ensuite la totalité de son « allocation » ISA de 20 000 £ chaque année pendant les 14 années suivantes, il constituerait un fonds d’une valeur de 585 722 £, en supposant le même rendement de 7 %. Avec un rendement de 5 %, cela produirait 29 286 £ de revenus par an sans toucher au capital. Cela changerait vraiment la retraite.
Lloyds est l’une des actions avec la plus forte croissance des revenus
Les investisseurs peuvent dépasser 7 % en sélectionnant des actions individuelles. Lloyds Banking Group (LSE : LLOY) est l’un de mes titres préférés. Le titre a connu une solide progression, augmentant de 46 % en un an et de 130 % en deux, plus dividendes.
En conséquence, le rendement final est tombé à environ 3,5%, mais devrait augmenter avec le temps. Le conseil d’administration a augmenté les paiements aux actionnaires d’environ 15 % par an, ce qui est confortablement supérieur à l’inflation. Comme toute action, elle comporte des risques. Lloyds est très exposé à l’économie britannique, qui est plutôt lente. Une baisse des taux d’intérêt pourrait réduire les marges nettes d’intérêt, l’écart entre ce qu’elle facture aux emprunteurs et ce qu’elle paie aux épargnants.
Cependant, sur un horizon de 14 ans, et idéalement sur un horizon beaucoup plus long, je pense que cela peut encore générer un rendement total solide et mérite d’être envisagé. Considérez-le comme une composante d’un portefeuille équilibré d’environ 15 actions. Il existe de nombreuses autres opportunités dans le FTSE 100, alors n’attendez plus. C’est l’heure de l’ISA !
