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Pour ceux qui ont un historique complet de cotisations à l’assurance nationale, la pension de l’État (au 10 avril) s’élève à 12 548 £ par an. Mais selon Pensions UK, il faut plus de 31 000 £ de plus pour qu’une personne seule bénéficie d’une retraite confortable.
Une façon d’augmenter vos revenus pendant la vieillesse est d’investir en bourse. Mais combien faudrait-il pour produire un flux de revenus trois fois supérieur à la pension actuelle de l’État ? Découvrons.
quelques chiffres
Le rendement actuel du FTSE 100 est de 2,8 %. Pour produire les 31 352 £ supplémentaires (qui, ajoutés à la pension de l’État de 12 548 £, donnent un revenu de retraite de 43 900 £), un investisseur aurait besoin d’un ISA d’actions et d’actions d’une valeur de 1,12 million de £.
Peut-être de façon surprenante pour un indice regroupant davantage d’actions axées sur le Royaume-Uni, le FTSE 250 affiche actuellement un rendement de 3,9 %. Un ISA d’une valeur de 803 897 £ est nécessaire à ce taux de rendement plus élevé.
Mais je pense qu’il est possible de faire beaucoup mieux. Les 10 principales actions du FTSE 100 offrent un rendement de 6,7 %. Le chiffre pour les cinq pays aux rendements les plus élevés est actuellement de 7,4 %. En utilisant ces chiffres, un ISA devrait valoir respectivement 467 940 £ et 423 676 £ pour atteindre notre revenu cible pour une retraite confortable.
Idéal pour gagner un revenu
Une action qui affiche actuellement des performances légèrement meilleures (7,8 %) est Standard Life (LSE :SDLF), anciennement Phoenix Group. Quelqu’un devrait posséder 401 949 £ d’actions du groupe de retraite et d’épargne pour produire des dividendes de 31 352 £ par an. Bien entendu, avoir une seule action dans un portefeuille est une mauvaise idée.
Parfois, un rendement élevé est dû à une baisse du cours des actions. Pas dans ce cas. Les actions Standard Life changent désormais de mains 27 % de plus qu’en avril 2023. Depuis son exercice 2022, le groupe a augmenté son dividende de 9 %.
Mais les investisseurs avisés savent que les dividendes ne sont assortis d’aucune garantie. Et les généreux versements de la Standard Life pourraient être menacés si les bénéfices diminuent ou n’augmentent pas comme prévu.
Pour l’aider à financer ses obligations, il gère un important portefeuille d’investissement. Au 31 décembre 2025, elle détenait 309 milliards de livres sterling d’actifs financiers, dont 111 milliards de livres sterling en actions. Des marchés volatils entraîneront des rendements irréguliers sur les investissements. Si le cessez-le-feu actuel au Moyen-Orient ne tient pas, les bénéfices du groupe pourraient en être affectés.
Une autre menace pourrait provenir d’une concurrence accrue.
ma vue
Cependant, pour le moment, le groupe se porte bien et 2025 sera une autre bonne année pour le groupe. La génération de trésorerie opérationnelle a augmenté de 5 % par rapport à 2024. Et le résultat opérationnel ajusté a augmenté de 15 %. Par ailleurs, les actifs sous gestion ont augmenté de 7% et son ratio Solvabilité II s’est amélioré de quatre points de pourcentage à 176%.
De plus, vous semblez opérer dans le bon secteur au bon moment. À mon avis, il est probable qu’il soit l’un des principaux bénéficiaires de l’augmentation prévue de 70 % de la taille du marché britannique de l’épargne à long terme et de la retraite.
Pour ces raisons, je pense que la Standard Life est une action que les retraités cherchant à compléter leurs revenus provenant de l’État (et d’autres jeunes investisseurs également) pourraient envisager.
