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J’adore ma pension personnelle auto-investie (SIPP). Quand je prendrai ma retraite, j’espère l’admirer encore plus, car elle générera une grande partie de mon revenu quotidien après avoir arrêté de travailler.
Un SIPP est attrayant car le HMRC complète les cotisations des investisseurs avec de généreux allègements fiscaux. Je dirige une grande partie de mon propre SIPP vers des actions FTSE 100 versant des dividendes, me procurant revenus et croissance. Alors, de combien un investisseur a-t-il besoin pour obtenir un revenu de retraite stable, disons de 2 000 £ par mois ?
Cela représente 24 000 £ par an. Selon la règle dite des 4 %, qui suggère qu’un investisseur qui retire ce pourcentage de son fonds chaque année préservera le capital sous-jacent, il lui faudrait 600 000 £.
Revenu passif des actions FTSE 100
J’estime qu’il est possible de générer 5,5 % par an à partir d’un spread d’actions FTSE 100 et FTSE 250 à rendement plus élevé. Cela réduirait le pot cible à seulement 435 000 £.
L’écart reste considérable et il faut du temps pour le creuser. C’est faisable, mais il n’y a pas de temps à perdre. Prenez un homme de 30 ans qui a déjà économisé 20 000 £. S’ils investissent 200 £ par mois et que leur argent croît en moyenne de 7 % par an, leur cagnotte totale pourrait atteindre 570 000 £ à leur retraite. Grâce à l’allégement fiscal SIPP, cette contribution mensuelle de 200 £ ne coûte que 120 £ à un contribuable à 40 % (160 £ pour les contribuables à 20 %).
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
L’arrière du Lloyds Banking Group
À mon avis, un titre qui pourrait parfaitement s’intégrer dans un SIPP axé sur le revenu est Lloyds Banking Group (LSE : LLOY). Après une décennie douloureuse suite à la crise financière, la banque FTSE 100 se rétablit comme une machine à revenus et à croissance, cette fois avec une réglementation plus stricte et des garanties plus solides.
Le cours de l’action Lloyds a connu une progression remarquable, augmentant de 78 % au cours de la dernière année et de 150 % en cinq ans. Cependant, j’espère que cela ralentira à partir de maintenant. Ces derniers temps, les bénéfices des banques ont été stimulés par la hausse des taux d’intérêt, qui a élargi les marges nettes d’intérêt, l’écart entre ce qu’elles paient aux épargnants et ce qu’elles facturent aux emprunteurs. Avec la baisse des taux, ce facteur devrait disparaître.
D’un autre côté, une baisse des taux pourrait également relancer le marché immobilier, ce qui stimulerait Lloyds, qui est le plus grand prêteur hypothécaire du Royaume-Uni par l’intermédiaire de sa filiale Halifax. Cependant, elle devra faire face à une forte concurrence.
Lloyds a récemment augmenté son acompte sur dividende de 15 %, réduisant ainsi l’inflation. Le rendement courant est tombé juste en dessous de 3,3 %, alors que le titre a augmenté, mais les bénéfices devraient augmenter au fil du temps. Les actions de Lloyds sont également plus chères qu’auparavant, le ratio cours/bénéfice s’élevant à 15,4.
Répartir le risque
Mon SIPP contient un spread d’environ 15 actions FTSE différentes, offrant un potentiel de revenus et de croissance. Je pense certainement que Lloyds mérite d’être considéré comme faisant partie d’un ensemble de sociétés, même s’il est peu probable que le récent boom se reproduise dans les années à venir. La diversification est la clé, tout comme le fait de rester bloqué dès le début. Un petit effort aujourd’hui peut potentiellement générer des revenus passifs élevés et croissants pour les années à venir.
