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C’est la recherche d’un deuxième revenu qui m’a d’abord intéressé à l’investissement en dividendes. Je le fais maintenant par le biais d’un ISA d’actions et d’actions et d’une pension personnelle auto-investie (SIPP). Les deux enveloppes d’investissement constituent un excellent moyen de générer un revenu passif régulier de manière fiscalement avantageuse.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
L’idée est simple. Construisez un portefeuille d’actions génératrices de revenus, réinvestissez les paiements pendant que vous travaillez, puis laissez les dividendes couler sous forme de revenu après la retraite. Mais de combien les investisseurs ont-ils besoin pour générer un revenu significatif, disons de 500 £ par semaine, ce qui équivaut à 26 000 £ par an ?
Investir pour la retraite
La performance est la clé ici. Le FTSE 100 rapporte actuellement environ 3,25 %. Je préfère viser quelque chose d’un peu plus élevé dans un portefeuille d’actions britanniques de premier ordre soigneusement sélectionnées.
Avec un rendement de 5 %, un investisseur aurait besoin de 520 000 £ pour atteindre ce deuxième objectif de revenu. S’ils pouvaient augmenter le rendement à 6 %, ils généreraient le même revenu de 430 000 £.
Cela semble intimidant, mais c’est réalisable avec le temps. Un investisseur qui aurait économisé 350 £ par mois atteindrait cet objectif dans 30 ans, en supposant une croissance annuelle moyenne de 7 %. S’ils augmentaient leurs investissements chaque année, pour suivre l’inflation, ils recevraient leur argent plus rapidement.
Land Securities Group est un groupe très performant
Un titre que je surveille est Land Securities Group (LSE : LAND). Il offre actuellement un rendement en dividende de 6,3 %, bien supérieur aux 3,25 % offerts sur l’ensemble du FTSE 100. Malheureusement, le cours de son action a été instable. Il s’agit d’une hausse modeste de 9 % en 12 mois et d’environ 20 % en cinq ans. Ajoutez à cela les dividendes et la performance globale est stable, mais pas spectaculaire. Cependant, cela pourrait bientôt changer.
Landsec possède des bureaux, des centres commerciaux et des parcs d’affaires, et les changements dans notre façon de vivre et de travailler ont eu des conséquences néfastes. Le travail à domicile a menacé la demande de bureaux et le passage aux achats en ligne a affecté certaines visites dans les centres commerciaux. La crise du coût de la vie n’a pas aidé non plus, tandis que la hausse de l’inflation a fait monter le coût de la dette. Ces problèmes pourraient perdurer.
Cependant, son conseil d’administration prend le contrôle. Dans sa dernière mise à jour du 23 septembre, Landsec a souligné de forts progrès, avec 644 millions de livres sterling d’actifs plus anciens ou moins performants vendus depuis mars et de nouveaux investissements prévus pour les sites de vente au détail. La direction s’attend à ce que les revenus locatifs nets comparables augmentent de 3 à 4 % cette année et que le bénéfice par action augmente de 2 à 4 %.
Diversification du FTSE 100
Les taux d’intérêt devraient baisser à mesure que l’inflation se calme, ce qui pourrait aider Landsec de deux manières. Les rendements sembleront plus attrayants dans un contexte de taux d’intérêt plus bas, et la baisse des coûts d’emprunt devrait soutenir les bénéfices. L’action se négocie avec un ratio P/E de 12,77, ce qui semble raisonnable pour une société de placement immobilier (REIT).
Celles-ci devraient restituer la majorité des bénéfices locatifs aux actionnaires sous forme de dividendes, ce qui peut en faire des candidats générateurs de revenus attractifs pour ceux qui comprennent le modèle.
Je pense que les investisseurs pourraient envisager d’acheter, mais uniquement dans le cadre d’un portefeuille équilibré. Le FTSE 100 regorge actuellement d’actions à revenu élevé, et il y en a d’autres que j’examinerais en premier. La clé est de commencer à investir tôt et de s’y tenir. Avec la bonne approche, ce deuxième revenu peut devenir une réalité.
