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Remplir un ISA avec des actions à dividendes est un moyen d’essayer de générer des flux de revenus passifs. Alors, combien devrez-vous investir et à quel moment pourriez-vous commencer à générer des revenus ?
Comprendre le rôle du rendement des dividendes
La clé de cette réponse réside dans le concept simple de rendement des dividendes. En termes simples, il s’agit du montant des dividendes reçus d’un portefeuille, exprimé en pourcentage de son prix d’achat.
Pour illustrer, imaginez qu’ISA puisse atteindre un rendement de 5 %, nettement supérieur à la moyenne actuelle du FTSE 100, mais toujours réaliste sur le marché actuel tel que je le vois.
Gagner 750 £ par mois de revenu passif signifierait que l’ISA devrait générer 9 000 £ par an en dividendes. Avec un rendement de 5 %, cela nécessiterait qu’un ISA vaille 180 000 £.
Utiliser une allocation de contribution ISA à mon avantage
Maintenant, comme de nombreux investisseurs, je n’ai pas près de 180 000 £ à revendre dans un ISA Stocks and Shares dormant. Alors imaginez que vous vouliez repartir de zéro dans un ISA vide.
La plupart des investisseurs sont autorisés à investir 20 000 £ par an dans leur ISA.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Il faudrait neuf ans pour atteindre 180 000 £. Mais il est possible d’accélérer les choses en réinvestissant (composant) les dividendes dans un premier temps au lieu de les retirer sous forme de revenu passif.
En partant de zéro, en contribuant 20 000 £ par an et en capitalisant 5 % par an, il faudrait huit ans pour que l’ISA atteigne une valeur de 180 000 £.
Prenez des décisions intelligentes
Les frais et commissions facturés par le fournisseur ISA peuvent affecter la performance réelle d’un ISA (même si les actions qu’il contient rapportent 5 %). Par conséquent, il est logique de magasiner lorsque vous recherchez les actions et actions ISA les plus appropriées et les plus compétitives.
Il est également important de gérer le risque en répartissant l’ISA sur une gamme diversifiée de titres.
En plus de cela, bien sûr, les actions choisies par quelqu’un comptent également.
Une action à considérer
En bref, pour atteindre l’objectif de 5 %, les actions offrant un rendement juteux seront utiles.
Mais il y a quelques mises en garde. Premièrement, il est important non seulement d’examiner la performance actuelle de l’action, mais également de considérer ce que l’entreprise semble capable et susceptible de payer à l’avenir. Les dividendes ne sont jamais garantis.
Deuxièmement, même en tenant compte des dividendes, les investisseurs doivent prendre en compte le risque de baisse du cours d’une action. Potentiellement, cela pourrait effectivement annuler l’impact des dividendes tant que quelqu’un possède les actions.
Je pense qu’une action que les investisseurs devraient considérer est British American Tobacco (LSE : BATS).
Forte génération de cash
La partie dividende de l’équation est ici assez simple. Fabriquer des cigarettes puis les vendre sous des marques haut de gamme comme Dunhill est bon marché, mais peut avoir un coût élevé. British American est donc une machine à générer des flux de trésorerie.
Il utilise ces flux de trésorerie pour aider à financer un dividende qui rapporte actuellement 5,3 %. La société FTSE 100 augmente son dividende par action chaque année depuis des décennies et a l’intention de continuer à le faire. Cependant, la baisse du volume des ventes de cigarettes constitue un risque pour les bénéfices qui pourrait à terme avoir un impact à la fois sur le dividende et sur le cours de l’action.
Qu’en est-il du cours actuel de l’action ? Il a augmenté de 85 % en cinq ans.
Le titre est donc plus cher qu’il ne l’était, mais je pense toujours que cela vaut la peine d’être envisagé pour un investisseur qui n’a pas peur des actions du tabac pour des raisons éthiques.
