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J’adore mes actions et actions ISA. Il est flexible, facile à utiliser et tous les rendements sont exempts d’impôt sur le revenu, d’impôt sur les dividendes et d’impôt sur les gains en capital… à vie. De nombreux investisseurs l’utilisent pour générer un revenu passif non imposable à la retraite, et c’est aussi mon objectif.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Dividendes FTSE 100
Le montant dont les investisseurs ont besoin dans leur ISA pour générer un revenu de 3 500 £ par mois, ou 42 000 £ par an, dépendrait de la performance des investissements sous-jacents.
Beaucoup aiment utiliser la règle des 4 % lors du calcul des retraits. Si un investisseur gagne ce pourcentage sous forme de revenu chaque année, il ne devrait pas avoir à épuiser son capital. Cependant, cela nécessite une somme d’argent importante. Pour générer 42 000 £ par an, le portefeuille ISA aurait besoin de 1,05 million de £. Il est possible de générer les mêmes revenus avec un fonds plus petit, en profitant également du capital.
Il est également possible d’augmenter la performance du portefeuille en investissant dans des actions à dividendes FTSE 100 à plus haut rendement. Disons que le même investisseur augmente son rendement à 5 %. Cela nécessiterait un portefeuille de 840 000 £. Si votre objectif était un rendement de 6 %, le pot requis est réduit à 700 000 £. Il s’agit encore de sommes importantes et il faudra des années pour les réaliser.
Quelqu’un qui a économisé 575 £ par mois et a vu ses investissements croître de 7 % par an disposerait de près de 700 000 £ après 30 ans. La majuscule est notre amie ici. Réinvestir les dividendes signifie que le portefeuille croît non seulement grâce aux nouveaux apports, mais également grâce aux dividendes générés par les actions, qui, à leur tour, génèrent davantage de revenus.
BP : une valeur à hauts revenus ?
Chez The Motley Fool, nous préférons acheter des actions individuelles plutôt que des fonds trackers. L’une des actions de croissance des dividendes que je possède personnellement est le géant pétrolier BP (LSE : BP). Il affiche actuellement un rendement en dividendes de 5,7 %, confortablement supérieur à la moyenne du FTSE 100 d’environ 3,25 %.
Le cours de l’action n’a augmenté que de 2,5 % au cours des six derniers mois, mais il a augmenté de 90 % en cinq ans, dividendes majorés.
BP est un acteur énergétique majeur avec une empreinte mondiale importante et une récente découverte pétrolière importante au large du Brésil, qui pourrait compenser la baisse de la production ailleurs.
Outre des rendements de dividendes élevés, BP récompense également les investisseurs en rachetant des actions. Mais ses actions sont volatiles depuis des années. Les prix du pétrole sont notoirement cycliques, les bénéfices peuvent fluctuer énormément et les événements mondiaux peuvent rapidement avoir un impact sur les bénéfices et le cours des actions. La transition vers les énergies renouvelables ajoute à l’incertitude, car BP a décidé de s’en tenir principalement aux combustibles fossiles.
De plus, on a récemment parlé d’une offre excédentaire de pétrole et d’une possible baisse des prix l’année prochaine, ce qui n’aurait pas grand-chose pour le cours de l’action BP.
Malgré cela, je détiens le titre et je pense que cela vaut toujours la peine d’être envisagé, dans une perspective à long terme. Les investisseurs doivent regarder au-delà des hauts et des bas du cycle des prix de l’énergie.
Construire le portefeuille
La clé de la diversification. La détention d’un mélange d’actions à haut rendement et d’actions à dividendes de premier ordre dans différents secteurs lisse les revenus et réduit le risque de dépendre d’un paiement forfaitaire. Construire un ISA Actions et Actions équilibré prendra des années, mais les récompenses en valent certainement la peine.
Commencez tôt. Restez avec ça. Risque de propagation.
