Source de l’image : Getty Images
Il y avait plus de 4 millions de comptes ISA d’actions et d’actions au Royaume-Uni à la fin de l’exercice 2023-24. Et une bonne partie de ces investisseurs recevront des revenus passifs non imposables provenant d’actions à dividendes cotées à la Bourse de Londres.
D’après mes calculs, il y a plus de 50 actions dans le FTSE 350 qui offrent des rendements en dividendes supérieurs à 6 %. Par conséquent, le revenu potentiel offert est beaucoup plus attractif que celui d’un ISA en espèces, surtout lorsqu’il est combiné avec la possibilité d’une hausse du cours des actions. Mais ni l’un ni l’autre n’est assuré, bien entendu.
Utiliser ceux qui rapportent 6%
Certains lecteurs se demanderont peut-être pourquoi j’ai utilisé le chiffre apparemment aléatoire de 766 £ par semaine. Eh bien, il s’agissait du salaire hebdomadaire médian des employés à temps plein en avril, selon l’Office des statistiques nationales.
Disons que quelqu’un constitue un portefeuille de 10 actions rapportant 6 % à partir de la large sélection d’actions britanniques à dividendes proposées. Quelle devrait être la taille de cet ISA pour générer le salaire hebdomadaire moyen actuel ?
La réponse est d’environ 664 000 £. Un portefeuille de cette taille rapportant 6 % rapporterait près de 40 000 £ chaque année en revenus passifs non imposables.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Différents taux de rendement
Étant donné que l’allocation annuelle de contribution à l’ISA est actuellement de 20 000 £, cela nous indique qu’il faudra du temps pour atteindre ce montant. Le nombre d’années dépend du montant investi régulièrement et du taux de rendement.
Pour quelqu’un qui commence avec 10 000 £ et peut se permettre d’investir 500 £ chaque mois, il atteindra l’objectif en un peu moins de 26 ans. Cela représente un rendement de 9%. Si nous changeons les chiffres à 1 000 £ par an et à un rendement de 8 %, cela se réduit à moins de 21 ans.
Maximiser l’allocation ISA chaque année avec une sous-performance de 7 % ? Seulement 17 ans (même si, malheureusement, de nombreuses personnes ne peuvent pas se permettre de contribuer à la totalité de la subvention).
Tous les chiffres supposent que les dividendes sont réinvestis pour accélérer le processus de capitalisation.
géant de l’assurance
Une action à dividende FTSE 100 qui, à mon avis, mérite une considération sérieuse est Aviva (LSE :AV.). La société est devenue un géant de l’assurance après avoir récemment absorbé son rival Direct Line. Le groupe combiné compte désormais plus de 21 millions de clients au Royaume-Uni, ce qui équivaut à environ 4 adultes sur 10 !
Comme le montre le graphique, le titre a connu une forte hausse au cours de la dernière année, en hausse de 47 %. Malgré cela, Aviva offre toujours un rendement de dividende potentiel de 6,1 %. Seuls quelques-uns du FTSE 100 affichent des performances plus élevées.
AnnéeDividende par actionRendement du dividende (%)202435,7p5,3%2025 (prévision)38,705,7%2026 (prévision)41,5p6,1%
En outre, même si les dividendes ne sont jamais vraiment certains jusqu’à ce qu’ils atteignent un compte, le versement semble être bien couvert par les bénéfices potentiels. En effet, Aviva a enregistré de très bonnes performances, avec des bénéfices d’exploitation au premier semestre en hausse de 22 % pour atteindre plus d’un milliard de livres sterling.
Aujourd’hui, nous sommes le premier assureur diversifié du Royaume-Uni… Nous sommes très bien placés pour accélérer la croissance dans les domaines de l’assurance de biens, de santé et de dommages à faible capital, et pour offrir toujours plus à nos actionnaires.
Amanda Blanc, directrice générale.
D’ici 2026, Aviva est en passe de générer 2 milliards de livres sterling de bénéfices d’exploitation, mais est ouverte à des acquisitions encore plus légères en capital pour viser des bénéfices plus élevés. Cela dit, les acquisitions ne sont pas garanties d’être rentables, et Direct Line était l’une des plus importantes avec 3,7 milliards de livres sterling. L’incapacité à réaliser les synergies de coûts anticipées constitue un risque.
Cependant, pour l’avenir, je pense que le titre a plus à offrir. J’ai l’intention de continuer à réinvestir mes dividendes pour acheter davantage d’actions.
