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Avez-vous déjà rêvé de générer d’importants revenus passifs non imposables ? Avec le compte d’épargne individuel (ISA), les Britanniques disposent d’un véhicule prêt à faire de cette vision une réalité.
Une allocation annuelle généreuse de 20 000 £ signifie que le Cash ISA et le Stocks and Shares ISA offrent aux épargnants et aux investisseurs une marge de manœuvre significative pour accroître leur patrimoine. Cela dit, compte tenu de la capitalisation et des rendements boursiers à long terme, investir dans les ISA est pour moi le meilleur moyen de gagner un deuxième revenu important.
Disons que je souhaite gagner 700 £ par mois en plus de ce que je gagne au travail. De combien ai-je besoin pour l’un de ces produits fiscalement avantageux ?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Quelle est la meilleure ISA ?
Le problème avec un ISA d’actions et d’actions est qu’ils n’offrent pas de rendement garanti. En fait, contrairement à un ISA en espèces, un investisseur peut perdre de l’argent, reflétant le fait que les marchés boursiers montent sans cesse.
Alors pourquoi privilégier l’investissement en actions plutôt que la détention de liquidités ? Un examen des rendements à long terme des deux produits en fait (à mon avis) une décision évidente.
Selon Moneyfacts, l’ISA Stocks and Shares a généré un rendement annuel moyen de 6,79 % depuis 2010. Pendant ce temps, le rendement de l’ISA Cash est loin derrière, à 1,79 %. Cela signifie que ceux qui ont choisi l’option « facile » auraient probablement beaucoup, beaucoup moins d’argent dans leur portefeuille aujourd’hui.
Un revenu passif mensuel de 700 £ équivaut à 8 400 £ par an. Pour générer cela, vous auriez besoin d’économies de 210 000 £.
Sur la base de ce rendement de 1,79 % sur le Cash ISA, il vous faudrait attendre 27 ans et trois mois pour atteindre ce nombre magique. Ceci est basé sur un investissement de 500 £ par mois.
Avec un ISA actions et dividendes réinvestis, la durée est réduite à exactement 18 ans. La puissance de ces 6,79 % réduirait de près d’une décennie le temps qu’il faudrait pour atteindre cet objectif de 210 000 £.
Une action que je viens d’acheter
Les performances passées ne garantissent pas les rendements futurs. Mais avec la nouvelle baisse des taux d’intérêt des comptes d’épargne, je suis convaincu que l’énorme différence de rendement entre ces ISA va perdurer.
Comme je l’ai dit, investir en bourse est plus volatil. Mais je peux réduire cela en créant un portefeuille diversifié d’entreprises. Mon propre portefeuille se compose de plus de 20 actions, fiducies et fonds. Aviva (LSE : AV.) est une action que je viens d’acheter récemment.
J’ai principalement acheté la société FTSE 100 pour son énorme potentiel de dividendes. Les paiements annuels ont augmenté de 7 % au cours des 10 dernières années. Grâce au bilan riche en liquidités d’Aviva, les analystes de City s’attendent à ce que les dividendes continuent de croître, ce qui se traduirait par des rendements énormes de 6,4 % et 6,9 % d’ici 2026 et 2027.
Cependant, cela ne veut pas dire qu’Aviva est un poney à un seul tour – en fait, à mon avis, c’est également l’une des actions de croissance les plus attractives de Footsie. Les bénéfices devraient encore augmenter de 10 % cette année et de 11 % en 2027, à mesure que la restructuration menée par la PDG Amanda Blanc se poursuit et que le marché des services financiers dans son ensemble connaît une croissance constante.
Les actions Aviva sont-elles totalement sans risque ? Absolument pas, tant les pressions concurrentielles et réglementaires sont fortes. Mais il a fourni d’excellents rendements au cours des dernières années et je suis sûr qu’il continuera à stimuler mon ISA d’actions et d’actions.
