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Un ISA d’actions et d’actions peut être un outil puissant pour générer un revenu passif à long terme. Mais combien de capital faut-il réellement pour générer 500 £ par mois ?
Pour de nombreux investisseurs, l’idée de couvrir une partie importante du coût de la vie grâce aux revenus de placements est un rêve. Un flux mensuel de 500 £, ou 6 000 £ par an, pourrait aider à financer les factures, les voyages ou simplement offrir une plus grande sécurité financière.
Et grâce aux avantages fiscaux d’un ISA, chaque centime de dividendes ou de retraits admissibles peut rester hors de portée du fisc.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Du rêve à la réalité
Pour transformer cet objectif en réalité, il ne suffit pas de sélectionner une poignée de sociétés versant des dividendes. La taille du portefeuille ISA, le rendement moyen qu’il produit et la fiabilité de ces flux de revenus jouent tous un rôle.
Des rendements plus élevés peuvent réduire le capital requis, mais s’accompagnent souvent de risques plus élevés. Parallèlement, les stratégies de revenu plus conservatrices nécessitent généralement un fonds initial plus important.
Alors, que disent réellement les mathématiques ?
En examinant certains scénarios de performances réalistes, il est possible d’estimer la taille dont un ISA pourrait avoir besoin pour atteindre cet objectif mensuel de 500 £, et si l’objectif semble facilement réalisable ou est encore loin.
Avec un rendement de 3 %, un investisseur aurait besoin d’investir environ 200 000 £. À 4 %, ce chiffre se réduit à environ 150 000 £. À 5 %, environ 120 000 £ pourraient suffire. Et à 6 %, l’objectif tombe à environ 100 000 £.
Des rendements plus élevés réduisent le capital requis, mais s’accompagnent souvent de risques plus élevés et de dividendes moins fiables. Pour de nombreux investisseurs, viser un rendement équilibré accompagné d’une croissance fiable des bénéfices à long terme peut être l’approche la plus durable.
Croissance et dividendes
Savoir où investir peut être la partie la plus difficile.
Arbuthnot (LSE :ARBB) est une action qui offre à la fois un potentiel de croissance et des dividendes.
Le titre se négocie à environ 8,2 fois les bénéfices prévisionnels. Il s’agit d’une remise importante par rapport à ses pairs du FTSE 100 et se négocie 71 % en dessous de l’objectif de cours moyen de l’action. Il est vrai qu’il n’y a que deux analystes institutionnels qui couvrent ce titre. Et comme il s’agit d’une action à petite capitalisation, ils ne sont peut-être pas les analystes les plus talentueux.
Ensuite, il y a le dividende. À l’avenir, il s’élève à environ 6,1 % et pourrait atteindre environ 6,6 % au cours de l’exercice 26. Les prévisions suggèrent que cette somme sera couverte deux fois par les bénéfices, ce qui implique un niveau de stabilité.
Sur le plan opérationnel, Arbuthnot semble prospérer en tirant parti de son modèle basé sur les relations. Avec une base de dépôts de 4,42 milliards de livres sterling alimentant 2,32 milliards de livres sterling de prêts à la clientèle, sa liquidité est solide. Une croissance diversifiée dans les prêts spécialisés (895,9 millions de livres sterling) et la gestion de patrimoine (2,38 milliards de livres sterling) complète son empreinte régionale en expansion, illustrée par la trajectoire du bureau de Bristol vers un bilan de 1 milliard de livres sterling.
Toutefois, l’un des risques réside dans la grande sensibilité de la banque aux fluctuations des taux d’intérêt, dans la mesure où une baisse des taux peut comprimer les marges nettes d’intérêt lorsque les coûts des dépôts évoluent plus lentement que les rendements des prêts.
Cependant, je pense certainement que cela vaut la peine d’y réfléchir.
