Alors que de nombreux Américains entrent dans la vie active, une proportion croissante est confrontée à la réalité de l’approche de la retraite, que ce soit dans un avenir proche ou dans des décennies.
Ce changement de perspective incite les travailleurs de tous les groupes d’âge à réévaluer leur préparation financière à long terme et les mesures nécessaires pour maintenir la stabilité une fois qu’ils quittent le marché du travail.
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L’auteur à succès sur les finances personnelles, Dave Ramsey, souligne le fait que les prestations de sécurité sociale ne suffisent pas à elles seules à financer la retraite.
D’autres facteurs sont en mouvement.
“Quel est le résultat ici ?” » a demandé Ramsey. “Nous ne pouvons pas compter sur Washington pour prendre soin de nous pendant notre retraite. Voulez-vous vraiment confier vos rêves de retraite entre les mains du gouvernement ? Bon sang non !”
Dave Ramsey met en garde contre les prestations moyennes de sécurité sociale
Le salaire mensuel moyen de la retraite de la Sécurité sociale est d’environ 2 000 $, selon la Social Security Administration (SSA).
L’ajustement au coût de la vie (COLA) en 2026 augmentera ce montant de 2,8 %, explique la SSA.
Pourtant, ce montant ne suffit pas à financer à lui seul le revenu de retraite.
“Peu importe comment vous voyez les choses, ce n’est pas grand-chose pour vivre (même avec des ajustements au coût de la vie chaque année)”, a écrit Ramsey.
Dave Ramsey met l’accent sur les 401(k) et les IRA
Une préoccupation centrale pour la plupart des gens est de déterminer s’ils épargnent suffisamment pour générer un revenu fiable après avoir obtenu leur diplôme.
Les planificateurs financiers notent que cette question est devenue de plus en plus importante à mesure que les pensions traditionnelles ont diminué et que la responsabilité du financement de la retraite incombe de plus en plus aux travailleurs eux-mêmes.
En conséquence, de nombreux employés dépendent de régimes à cotisations définies, le plus souvent des programmes 401(k) parrainés par l’employeur, qui permettent aux participants de mettre de côté une partie de leurs revenus sur une base fiscalement avantageuse, comme l’explique l’Internal Revenue Service (IRS).
Ramsey souligne son point de vue selon lequel épargner pour la retraite via les 401(k) et les IRA est une voie importante.
“Si vous travaillez encore, c’est à vous d’assurer votre avenir à la retraite”, a écrit Ramsey.
Ramsey a des mots forts sur les 401(k) et les Roth IRA
Ramsey recommande d’économiser 15 % de ses revenus pour l’épargne-retraite dans les plans 401(k) et Roth IRA.
“Votre 401(k) et votre Roth IRA devraient être le fondement de votre plan de retraite et votre principale source de revenus à la retraite, et non la sécurité sociale”, explique Ramsey.
Un Roth IRA est un type de compte de retraite qui vous permet de cotiser un montant fixe chaque année. Son principal avantage est que l’argent qu’il contient fructifie à l’abri de l’impôt et que les retraits admissibles à la retraite sont également exonérés d’impôt, ce qui en fait un puissant outil d’épargne à long terme.
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En revanche, un 401(k) est un régime de retraite parrainé par l’employeur. Dans un 401(k) traditionnel, les travailleurs choisissent automatiquement le montant de leur salaire qui est versé sur le compte.
Ces cotisations sont versées avant l’application des impôts sur le revenu, ce qui permet de reporter les impôts à plus tard. Lorsqu’une personne prend enfin sa retraite et commence à retirer de l’argent, ces distributions sont traitées comme un revenu imposable aux taux d’imposition en vigueur à ce moment-là.
Dave Ramsey sur les attentes en matière de sécurité socialeLa population des Américains âgés de 65 ans et plus devrait augmenter considérablement, passant d’environ 61 millions aujourd’hui à environ 77 millions d’ici 2035, selon Dave Ramsey. À mesure que ce changement se produira, le ratio travailleurs/retraités diminuera, créant une pression supplémentaire sur les programmes qui dépendent des cotisations salariales. Les projections actuelles montrent que les réserves du fonds fiduciaire de la sécurité sociale pourraient être épuisées d’ici 2033 si des changements de politique ne sont pas apportés, selon l’Administration de la sécurité sociale. En fonction des décisions futures du Congrès, les retraités pourraient être confrontés à des prestations réduites et les travailleurs pourraient connaître une augmentation des obligations fiscales en matière de sécurité sociale. L’implication plus large est que les gens ne devraient pas compter uniquement sur les programmes fédéraux pour financer leurs années de retraite. Les prestations de sécurité sociale, si elles sont disponibles lorsqu’une personne prend sa retraite, peuvent servir de revenu supplémentaire plutôt que de base principale d’un plan de retraite. Construire une stratégie de retraite qui repose fortement uniquement sur la sécurité sociale comporte un risque financier important.
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