Au cours de mes années de reportage sur les problèmes de finances personnelles, j’ai constaté que les Américains qui planifient leur retraite comprennent généralement au moins de base que la sécurité sociale et l’assurance-maladie sont des programmes fédéraux conçus pour les aider financièrement à la retraite.
Dave Ramsey, auteur à succès sur les finances personnelles et animateur de « The Ramsey Show », a un message clair pour les personnes qui cherchent à mieux comprendre la sécurité sociale et l’assurance-maladie.
“Les prestations de sécurité sociale sont simplement des paiements qui vous sont versés lorsque vous prenez votre retraite ou devenez invalide”, a écrit Ramsey dans Ramsey Solutions. “Ces paiements sont conçus pour aider à remplacer une partie du revenu que les gens perdent lorsqu’ils prennent leur retraite ou ne sont plus en mesure de travailler en raison d’un handicap. Des prestations peuvent également être versées à votre conjoint, à vos enfants et à d’autres membres admissibles de votre famille à votre décès.”
Connexes : Dave Ramsey met carrément en garde les Américains contre les plans 401(k)
“Medicare est un programme d’assurance maladie administré par le gouvernement fédéral pour les personnes âgées de 65 ans et plus”, a écrit Ramsey. “Il a été créé pour aider les personnes qui ne travaillent plus à bénéficier d’une assurance maladie.”
Mais ce sont les bases. Entrons dans quelques détails sur les programmes que Ramsey juge importants à prendre en compte.
Dave Ramsey met en garde les Américains sur la solvabilité de la Sécurité sociale
Le Fonds fiduciaire de l’assurance-vieillesse et survivants (OASI) de la sécurité sociale sera en mesure de payer 100 pour cent du total des prestations prévues jusqu’en 2033, selon la Social Security Administration (SSA).
“À ce moment-là, les réserves de fonds seront épuisées et les revenus du programme en cours seront suffisants pour payer 77 pour cent du total des prestations prévues”, a écrit la SSA dans un message au public de 2025.
Cela signifie que sans action législative, à partir de 2033, les salaires mensuels de la sécurité sociale seraient réduits de 23 % par rapport aux montants attendus.
“Si vous finissez par recevoir des prestations de retraite lorsque vous décidez de prendre votre retraite, c’est formidable”, a écrit Ramsey. “Tout argent que vous recevez de la Sécurité sociale doit être considéré comme la cerise sur le gâteau. Mais faire de la Sécurité sociale l’ingrédient principal de votre plan de retraite ? C’est la recette du désastre.”
Ramsey recommande que pendant vos années de travail, vous investissiez autant que possible dans les plans 401(k) parrainés par les employés et les comptes de retraite individuels (IRA), qui, au fil du temps, peuvent devenir le véritable fondement du style de vie de retraite dont les gens rêvent.
Dave Ramsey explique le fonctionnement de Medicare
La plupart des gens dépendent d’une assurance maladie financée par l’employeur pendant leurs années de travail, car elle tend à être l’option la plus rentable. Cependant, après la retraite, souscrire soi-même une assurance devient beaucoup plus coûteux. Medicare a été créé pour offrir aux retraités une alternative plus gérable.
En savoir plus sur les finances personnelles :
Dave Ramsey met en garde les Américains contre l’erreur critique que Medicare devrait éviter. L’auteur financier envoie un message fort sur les coûts du logement. Scott Galloway explique son point de vue sur la retraite et la sécurité sociale.
Medicare est structuré comme un système de rémunération à l’acte. Lorsque vous recevez des soins, vous êtes responsable du paiement d’une partie de la facture, de la même manière que les franchises et les quote-parts fonctionnent avec l’assurance maladie standard.
“En tant que programme gouvernemental, Medicare a établi des tarifs réduits auprès de tout prestataire acceptant des patients Medicare”, a écrit Ramsey. “Cela signifie que le montant (prix) approuvé par Medicare pour les services sera inférieur à ce qui serait observé avec une assurance maladie privée ordinaire.”
Dave Ramsey parle à TheStreet de sujets liés aux finances personnelles.
la rue
Les parties de Medicare
Medicare est organisé en plusieurs composantes, comme décrit sur medicare.gov.
Medicare Part A (assurance hôpital) Paye les séjours hospitaliers Couvre les soins dans des établissements de soins infirmiers qualifiés Comprend les services de soins palliatifs Aide à répondre à certains besoins de soins de santé à domicile Medicare Part B (assurance médicale) Couvre les soins des médecins et autres professionnels de la santé Comprend les services ambulatoires Fournit certains soins de santé à domicile Couvre les équipements médicaux durables tels que les déambulateurs, les fauteuils roulants et les lits d’hôpital Comprend une large gamme de services préventifs, notamment les dépistages, les vaccins et les visites de bien-être annuelles Medicare Part C (Medicare Advantage) Approuvé par Medicare plans d’assurance privés Combine la partie A, la partie B et généralement la partie DA nécessite souvent le recours à des prestataires au sein du réseau du plan Peut impliquer un partage des coûts différent de celui de Medicare d’origine Peut offrir des avantages supplémentaires non inclus dans Medicare d’origine Peut nécessiter une prime mensuelle supplémentaire Medicare Part D (couverture des médicaments sur ordonnance) Aide à payer les médicaments sur ordonnance Couvre de nombreux vaccins recommandés Offert en tant que plan autonome pour les personnes bénéficiant de Medicare d’origine Fréquemment inclus dans les plans Managed Medicare Advantage par les assureurs privés qui doivent suivre les directives de Medicare Assurance complémentaire Medicare (Medigap) Couverture facultative acheté auprès d’assureurs privés Aide à payer les frais directs dans le cadre de Medicare d’origine, comme la coassurance Polices standardisées identifiées par une lettre (telles que Plan G ou Plan K) Chaque lettre de plan offre les mêmes avantages quelle que soit la société qui le propose Dave Ramsey précise qui est éligible à Medicare
“Bien qu’il existe différents critères d’éligibilité pour différents aspects de Medicare, le critère principal est l’âge”, a écrit Ramsey.
L’éligibilité à Medicare commence généralement à 65 ans, bien que les personnes plus jeunes puissent également y prétendre si elles souffrent d’un handicap, d’une insuffisance rénale terminale ou de la SLA. Le programme est ouvert aux citoyens américains, ainsi qu’aux personnes ayant une résidence permanente légale.
L’accès à Medicare Part A sans prime mensuelle dépend des antécédents professionnels. Les personnes qui ont travaillé au moins une décennie et cotisant à la sécurité sociale bénéficient généralement d’une couverture partie A sans frais.
Related: Dave Ramsey lève le drapeau rouge sur la sécurité sociale
