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Cela fait deux semaines que les investisseurs se sont vu attribuer, le 6 avril, leur plafond de contribution aux actions et actions ISA 2026/27. Ce qui signifie qu’il est temps d’agir et de commencer à planifier comment investir jusqu’à 20 000 £. L’ISA est un excellent moyen de créer un flux de revenu passif pour la retraite, car tous les dividendes et la croissance sont totalement exonérés d’impôt. Alors, qu’est-ce qui retient les gens ?
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Beaucoup se sentent plus en sécurité en plaçant de l’argent dans un ISA en espèces. C’est compréhensible, étant donné la volatilité actuelle du marché boursier. Mais lorsqu’il s’agit d’épargne à long terme, cela peut se retourner contre vous. Au cours de la dernière décennie, l’ISA “moyen” des actions et actions a rapporté 9,5% par an (bien qu’en fonction des actions achetées, le chiffre réel pour chaque investisseur puisse varier considérablement). Pourtant, cela contraste avec seulement 4 % des ISA en espèces, selon une étude d’Investing Insiders.
Le rêve du dividende FTSE 100
Si quelqu’un avait cotisé jusqu’au plafond maximum chaque année pendant une décennie, il disposerait de 340 770 £ en actions mais seulement de 249 727 £ en espèces. La différence se creuse avec le temps. S’ils n’investissaient pas un centime de plus, mais laissaient plutôt leur argent fructifier pendant encore 10 ans, l’ISA Actions et Actions pourrait valoir 844 505 £, tandis que l’ISA Cash vaudrait 504 422 £.
Il est évidemment préférable de placer de l’argent dans un ISA en espèces plutôt que de ne rien faire, mais les actions sont clairement les gagnantes des fonds à long terme. Cependant, un peu de liquidités est vital pour les dépenses et la flexibilité à court terme. Alors, de combien les investisseurs ont-ils besoin dans leur ISA pour générer cet objectif de revenu hebdomadaire annuel diaboliquement tentant de 666 £ ?
Cela dépend en partie de la part de leur cagnotte qu’ils retirent chaque année. S’ils souhaitent laisser leur capital intact, ils devraient probablement limiter les retraits à 4 % par an. Dans ce cas, ils auraient besoin de 865 800 £ pour générer ce revenu hebdomadaire, ce qui représente 34 632 £ par an. S’ils augmentaient leurs retraits à 7 % par an, ce qui pourrait également impliquer de puiser dans le capital, ils pourraient générer le même revenu à partir de 494 743 £. Ce sont des sommes énormes, mais je me suis évidemment fixé un objectif de revenus ambitieux. Un fonds de pension beaucoup plus petit pourrait encore transformer la retraite.
La Standard Life est très performante
Les actions à dividendes FTSE 100 à haut rendement, comme l’assureur Standard Life (LSE : STAN), sont un excellent moyen de générer un deuxième revenu à la retraite. Récemment rebaptisé Phoenix Group, il offre désormais le deuxième rendement le plus élevé de l’indice des valeurs vedettes, à 7,27 %.
Il peut être difficile de maintenir des rendements généreux comme celui-ci, car l’entreprise a besoin de gagner beaucoup de liquidités pour financer ses largesses. La Standard Life a un solide historique et a augmenté les paiements versés à ses actionnaires chaque année au cours de la dernière décennie. Ils ont augmenté à un rythme moyen de 3,18% par an. Cela montre que l’entreprise est au courant de la situation et contribue à protéger les revenus de l’inflation. Le cours de l’action de la Standard Life s’est bien comporté ces derniers temps. Il a augmenté de 30 % l’année dernière et de 60 % sur deux. Comme toujours avec les stocks, il n’y a aucune garantie.
Évidemment, la volatilité actuelle des marchés boursiers, car la Standard Life serait entraînée dans une crise plus large. Les dividendes ne sont pas garantis et peuvent être réduits en période difficile. La Standard Life évolue dans un marché concurrentiel et doit continuer à trouver de nouveaux secteurs d’activité pour maintenir ses flux de trésorerie.
Cependant, je pense que ce stock de revenus mérite d’être pris en considération. Cela pourrait contribuer à financer une retraite diablement confortable, dans le cadre d’un portefeuille équilibré d’une douzaine d’actions FTSE 100.
