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Les changements apportés au compte d’épargne individuel (ISA) semblent imminents alors que le gouvernement tente d’inciter le pays à investir. Selon certaines rumeurs, le chancelier réduirait de moitié les allocations annuelles en espèces ISA à 10 000 £ dans le budget du 26 novembre. Il s’agit d’une stratégie qui, selon certains, pourrait accroître les rendements à long terme des investisseurs.
La réduction des crédits n’est pas un projet qui m’impressionne particulièrement. Je crois qu’en matière de finances personnelles, il vaut mieux adopter une approche de la carotte que du bâton.
Cela dit, si cela aide les gens à gagner beaucoup plus d’argent pour leur retraite, ce n’est peut-être pas une mauvaise chose. Une nouvelle étude du Groupe IG cette semaine met en évidence les avantages potentiels de pousser les gens vers le marché boursier.
Une augmentation de 9 000 £
Selon la plateforme d’investissement, « la réorientation des liquidités excédentaires vers des investissements pourrait améliorer les rendements de plus de 9 000 £ par personne sur cinq ans ».
Au total, la réduction de moitié de l’allocation Cash ISA pourrait fournir aux épargnants plus de 7 milliards de livres sterling si ces liquidités étaient réinvesties en bourse, a déclaré IG.
Le courtier a constaté qu’environ 2,8 millions d’utilisateurs de Cash ISA économisent plus de 10 000 £ chaque année. Pendant ce temps, les données YouGov montrent que 28 % de ce groupe investirait tout argent dépassant la nouvelle allocation dans un ISA d’actions et d’actions.
IG a déclaré : « En combinant ces chiffres, (notre) analyse estime des rendements supplémentaires potentiels de 7,2 milliards de livres sterling sur cinq ans pour ce groupe d’environ 784 000 épargnants, ce qui équivaut à plus de 9,1 milliards de livres sterling par épargnant. »
Ces chiffres sont basés sur les prévisions du secteur concernant les taux d’intérêt au Royaume-Uni pour les cinq prochaines années, ainsi que sur les rendements historiques des marchés boursiers mondiaux.
C’est ce que je fais
Je fais partie des millions de personnes qui utilisent à la fois un ISA en espèces et un ISA en actions. J’achète également des actions, des fiducies et des fonds dans le cadre d’un régime de retraite personnel auto-investi (SIPP).
La grande majorité de mon argent restant, j’investis en bourse. Pour moi, cette stratégie est une évidence. L’investissement moyen ISA a rapporté 9,6 % depuis 2015, selon Moneyfacts. Pour le produit cash, ce chiffre est bien inférieur à 1,2 %.
Je me rends compte que ma décision comporte un plus grand risque. Mais la façon dont j’alloue mon capital (mon portefeuille offre une exposition à des milliers d’actions à travers le monde) signifie que je ne mets pas mon argent en danger excessif tout en recherchant de meilleurs rendements.
Un actif à faible risque que je viens d’acheter est l’ETF iShares Core MSCI Europe UCITS (LSE :SMEA). Comme pour tout fonds à base d’actions, il peut chuter lorsque les marchés boursiers dans leur ensemble souffrent. Cependant, sa diversification dans des dizaines de secteurs et de pays offre d’importants avantages en matière de risque à long terme.
Au total, ce produit iShares détient des actions de 1 011 sociétés différentes. Je pense qu’il pourrait continuer à surperformer à mesure que les investisseurs se détournent des actions américaines et que les conditions économiques en Europe s’améliorent.
Depuis 2015, il a généré un rendement annuel moyen de 8,4 %, bien supérieur à ce que même l’ISA en espèces le mieux rémunéré a rapporté au cours de cette période.
Il s’agit de l’un des milliers d’ETF parmi lesquels les investisseurs britanniques peuvent choisir aujourd’hui. Avec encore plus d’actions individuelles et de fiducies d’investissement disponibles, les sélectionneurs de titres ont une opportunité significative d’obtenir des rendements décents sans avoir à prendre des risques excessifs.
