Il est encore temps d’obtenir des rendements attractifs avec un certificat de dépôt, mais ne tardez pas. À la suite des trois baisses de taux d’intérêt de la Réserve fédérale en 2024, les taux des CD ont chuté rapidement. Ils se sont largement stabilisés au début de 2025, tandis que la Réserve fédérale a temporairement suspendu toute nouvelle modification des taux, mais ont commencé à baisser à la lumière des baisses de taux de la banque centrale en septembre et octobre et de la possibilité d’une autre en décembre.
Les tarifs de CD les plus lucratifs actuellement disponibles offrent jusqu’à 4,20 % APY. En finançant un certificat dès maintenant, vous pourriez potentiellement maintenir ces taux élevés pour les années à venir. Alors que les marchés anticipent la possibilité que la Réserve fédérale réduise encore le taux des fonds fédéraux à la fin de l’année, tout retard pourrait entraîner une perte.
Meilleurs tarifs CD du jour : gagnez jusqu’à 4,20 % APY
Bread Savings offre le taux de CD le plus élevé de 4,20 % sur son CD de six mois. Newtek Bank propose également un CD de six mois avec un APY de 4,20 %, mais nécessite un dépôt minimum plus élevé. Fortune suit les taux les plus élevés proposés par les principales institutions financières américaines pour aider les lecteurs à obtenir le meilleur retour possible sur leurs investissements en CD. Voici les tarifs de CD les plus élevés disponibles :
pour un conseil
Vous recherchez le meilleur CD pour répondre à vos besoins d’investissement ? Consultez les taux des principales institutions :–Wells Fargo–Capital One–Chase–Bank of America–Discover Bank–Northern Bank Direct–Ally Bank–Newtek Bank–Popular Direct–Citibank–Sallie Mae Bank
Comparez les taux avec les grandes banques nationales
La plupart des institutions mentionnées ne vous sont peut-être pas familières, car les certificats de dépôt ne génèrent généralement pas de manière indépendante des revenus importants pour les grandes institutions financières.
Les banques établies comme Chase, PNC et US Bank ont pour priorité d’attirer leurs clients par le biais de produits plus lucratifs, tels que les prêts et les cartes de crédit, plutôt que par le biais de CD. Par conséquent, les taux d’intérêt sur les CD proposés par ces banques sont généralement inférieurs à ceux disponibles dans les petites banques régionales ou les institutions en ligne. De plus, pour obtenir un taux compétitif dans ces grandes banques, il faudra peut-être ouvrir des comptes de dépôt supplémentaires ou respecter des exigences de dépôt minimum plus élevées.
Actualités sur les tarifs CD 2025
Les investisseurs doivent comprendre que les taux des certificats de dépôt (CD) évoluent en parallèle avec les décisions de politique monétaire de la Réserve fédérale. Lorsque le taux des fonds fédéraux augmente ou diminue, les taux des CD suivent. Il est essentiel que les investisseurs en CD gardent un œil sur les changements de politique de la banque centrale afin de planifier efficacement d’éventuels ajustements de taux.
Le taux des fonds fédéraux se situe actuellement entre 3,75% et 4,00% après que le Comité fédéral de l’open market (FOMC) s’est réuni les 28 et 29 octobre et a décidé une réduction d’un quart de point de pourcentage. Cela fait suite à la première baisse des taux des fonds fédéraux pour 2025 en septembre.
En 2024, la Réserve fédérale a réduit ses taux à trois reprises, laissant le taux des fonds fédéraux dans une fourchette de 4,25 % à 4,50 % en décembre. La banque centrale a réduit ses taux alors que l’inflation commençait à reculer à la suite d’une hausse liée à la pandémie. Les réductions de taux visaient à soutenir l’économie américaine avec des emprunts moins chers, ce qui a fait baisser les taux des CD par rapport aux sommets observés les années précédentes.
Les rendements très élevés des CD en 2022 et 2023 ont été motivés par une série de hausses de taux de la Réserve fédérale qui a duré deux ans. De mars 2022 à juillet 2023, le FOMC a relevé le taux des fonds fédéraux à 11 reprises, le faisant passer de zéro à 5,25 %-5,50 %. La banque centrale agissait pour freiner l’inflation qui a atteint des sommets jamais vus depuis les années 1980, entraînée par les perturbations économiques majeures dues à la pandémie de COVID-19.
Lorsque la Réserve fédérale a procédé à la première baisse des taux de 2025 lors de sa réunion de septembre, les taux ont commencé à montrer des signes de baisse. Ils pourraient encore baisser si la Réserve fédérale réduisait à nouveau ses taux lors de sa réunion de décembre. La prochaine réunion du FOMC est prévue les 9 et 10 décembre.
Bien que les taux actuels des CD soient plus bas, ils ne sont toujours pas très loin de leurs récents sommets. Les investisseurs ont encore de nombreuses opportunités d’obtenir des taux avantageux sur les CD à court et à long terme. En investissant une somme forfaitaire plus importante dans votre compte CD, vous pouvez bénéficier d’une accumulation d’intérêts substantielle.
Consultez nos rapports de tarifs quotidiens
Tarifs historiques des CD
Au début des années 1980, les tarifs des CD ont atteint deux chiffres, ce qui contraste fortement avec les tarifs plus bas d’aujourd’hui. Or, en 2019, l’APY sur un CD à 5 ans avait dépassé 3,00 %.
Ces dernières années, nous avons connu une période de hausse des taux, les meilleures transactions plafonnant à 5,00 % APY pour les CD à 1 an en 2024. Ces APY commencent désormais à se stabiliser, et on ne voit plus beaucoup de taux au-dessus de ce seuil en 2025.
Comment obtenir un bon tarif CD
Déterminer ce qui constitue un « bon » taux de CD implique de trouver un équilibre entre le blocage du taux le plus élevé disponible et votre volonté de conserver les fonds bloqués pendant une période spécifique.
Par exemple, choisir un CD avec un APY de 5,00 % pendant cinq ans n’est peut-être pas idéal si vous prévoyez avoir besoin d’accéder à vos fonds plus tôt ou si les taux d’intérêt augmentent, ce qui pourrait réduire vos rendements globaux. Les tarifs supérieurs à la moyenne nationale sont généralement considérés comme avantageux.
Il est essentiel de comparer les taux entre les différentes banques pour trouver la meilleure option adaptée à vos objectifs financiers spécifiques. Les facteurs clés à prendre en compte lors de la comparaison des CD comprennent :
Durée du terme : assurez-vous qu’il correspond à vos objectifs d’épargne et à votre calendrier. APY : des tarifs plus élevés sont généralement proposés pour des durées plus longues. Dépôt minimum : vérifiez que vous pouvez atteindre le solde initial requis. Pénalités : Comprenez les coûts associés à un retrait anticipé avant l’échéance. Assurance-dépôts : confirmez que la banque est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou la National Credit Union Administration (NCUA) pour la protection des dépôts.
De plus, les banques en ligne proposent généralement des taux d’intérêt plus élevés, mais soyez conscient des exigences de solde minimum et des frais associés. Opter pour une banque plutôt qu’un courtier peut parfois permettre d’éviter des frais inutiles.
Trouver les offres des banques en ligne
Les banques en ligne et les sociétés de technologie financière proposent généralement des tarifs plus compétitifs que les banques nationales. Les grandes institutions financières tirent leurs revenus principalement des intérêts sur les prêts, des frais et des investissements en titres.
Pendant ce temps, les petites banques et les sociétés de technologie financière en ligne attirent des clients en proposant des APY compétitifs sur les comptes de dépôt. De plus, les banques en ligne fonctionnent généralement avec des frais généraux inférieurs, ce qui leur permet de proposer de meilleurs tarifs à leurs clients.
Mettre en place une échelle de CD
Les échelles CD séduisent les épargnants qui préfèrent la flexibilité sans engager de fonds sur de longues périodes. En diversifiant votre épargne sur des CD ayant des dates d’échéance différentes, vous pouvez équilibrer l’abordabilité à court terme avec des taux d’intérêt plus élevés à long terme.
Par exemple, commencez par investir 3 000 $ dans des CD à trois niveaux (durées de 1 an, 2 ans et 3 ans). À mesure que chaque CD arrive à échéance, réinvestissez les fonds dans un nouveau CD de 3 ans. Cette approche permet un accès annuel à vos fonds tout en bénéficiant d’intérêts plus élevés accumulés sur des durées plus longues.
Types de certificats de dépôt
Il existe plusieurs types de CD conçus pour répondre à différents besoins financiers :
Les CD négociés sont achetés et vendus via des comptes de courtage plutôt que directement auprès des banques ou des coopératives de crédit. Ils offrent souvent des APY plus élevés car ils sont émis par des banques puis vendus à des maisons de courtage. Les CD callables incluent une fonctionnalité qui permet à l’institution émettrice de résilier le CD avant sa date d’échéance. Les investisseurs reçoivent leur capital et les intérêts courus jusqu’à la date d’achat si cette option est exercée. Les CD progressifs vous permettent de réclamer un APY plus élevé si les taux d’intérêt augmentent après l’ouverture du compte. Vous pouvez généralement ajuster le tarif une ou deux fois au cours de la durée de vie du CD. Les CD sans pénalité n’imposent pas de pénalités pour les retraits anticipés avant l’échéance. Ce type est moins courant et peut offrir des APY inférieurs à ceux des CD traditionnels. Les CD Jumbo nécessitent un dépôt minimum substantiel, commençant souvent à 100 000 $ ou plus. Ils offrent généralement des APY plus élevés que les CD standards. Les CD à taux variable ont un APY qui change en réponse aux taux d’intérêt actuels. Ces CD comportent plus de risques que les CD traditionnels car une baisse des taux d’intérêt avant l’échéance peut entraîner une baisse du rendement.
Série quotidienne de tarifs CD créée par l’ancienne rédactrice en chef de Fortune, Cassie Bottorff. Cette édition a été mise à jour par Glen Luke Flanagan, éditeur d’Evergreen Content.
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