Les remboursements d’impôts sont plus importants que d’habitude cette année, et des millions d’Américains sont sur le point de recevoir des chèques d’une valeur de plusieurs centaines de dollars de plus que l’année dernière.
La question n’est pas de savoir si l’argent arrivera. La question est de savoir quoi en faire une fois arrivé.
Au 13 mars, le remboursement moyen était de 3 623 $, en hausse d’environ 10,8 % par rapport aux 3 271 $ à la même période en 2025, selon les données déposées par l’IRS. Environ 69,7 millions de retours ont été reçus jusqu’à présent, sur les quelque 164 millions attendus d’ici la date limite du 15 avril.
Pour les nombreux Américains qui attendent toujours leur remboursement, comprendre ce qui a motivé cette augmentation et élaborer un plan délibéré pour obtenir l’argent peut faire une réelle différence.
Pourquoi les remboursements d’impôts sont-ils plus élevés cette année ?
L’augmentation peut être directement attribuée au One Big Beautiful Bill Act, signé en 2025. La législation a apporté plusieurs modifications importantes au code des impôts qui sont entrées en vigueur pour l’année fiscale 2025, et c’est ce qu’elle introduit maintenant.
Les changements les plus discutés sont quatre nouvelles déductions au-dessus de la ligne, ce qui signifie qu’elles sont disponibles que vous détailliez ou que vous preniez la déduction standard. Ils comprennent une déduction allant jusqu’à 25 000 $ pour les pourboires, jusqu’à 12 500 $ pour les heures supplémentaires, jusqu’à 10 000 $ pour les intérêts payés sur un nouveau prêt automobile contracté après décembre 2024 sur un véhicule assemblé aux États-Unis, et une déduction supplémentaire de 6 000 $ pour les déclarants âgés de 65 ans ou plus.
Chacun a des limites de suppression progressive du revenu qui réduisent ou éliminent la prestation aux niveaux de revenu plus élevés.
Plus de finances personnelles :
Pourquoi vendre une maison à votre enfant pour un dollar peut se retourner contre Elon Musk affirme que les « revenus universels élevés » arrivent La FTC et 21 États poursuivent Uber en justice pour une facturation d’abonnement « louche »
La loi a également augmenté de façon permanente la déduction forfaitaire, qui s’élève désormais à 15 750 dollars pour les contribuables célibataires et à 31 500 dollars pour les couples mariés déclarant conjointement. Au 8 mars, près de 45 % des contribuables avaient déjà demandé au moins une des nouvelles déductions sur le nouveau formulaire de l’annexe 1-A.
Une mise en garde importante : l’augmentation du remboursement a été significative mais inférieure à la projection initiale de la Maison Blanche de 1 000 $ ou plus par contribuable.
Les fiscalistes rapportent que la plupart des clients constatent une différence de quelques centaines de dollars, et que l’avantage réel dépend en grande partie des nouvelles déductions qui s’appliquent à votre situation et de la manière dont vos retenues ont été fixées en 2025.
Les utilisations les plus intelligentes pour votre remboursement d’impôt
Un remboursement d’impôt n’est pas un bonus. C’est de l’argent que vous avez payé en trop toute l’année et qui est maintenant remboursé. Ce cadre est important, car la meilleure utilisation de l’argent dépend de votre situation financière actuelle, et non de ce que vous ressentez à l’idée de recevoir un chèque plus important que prévu.
Là où les conseillers financiers disent de commencer par une dette à taux d’intérêt élevé. Si vous avez des soldes de carte de crédit de 20 % ou plus, les rembourser est le rendement garanti le plus élevé que vous puissiez obtenir sur n’importe quel dollar. Un rabais de 3 600 $ appliqué au solde d’une carte de crédit élimine des mois d’intérêts composés. Fonds d’urgence si le vôtre est faible. La plupart des planificateurs financiers recommandent de consacrer trois à six mois à des économies abordables. Si votre fonds d’urgence ne suffit pas, un remboursement est un moyen simple de combler cet écart sans affecter votre budget mensuel. Cotisations de retraite. Vous avez jusqu’au 15 avril pour verser des cotisations IRA qui comptent pour l’année fiscale 2025. Le plafond de cotisation est de 7 000 $ pour la plupart des contribuables, ou de 8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. En appliquant ici une partie de votre remboursement, vous bénéficiez d’un avantage fiscal en plus d’un potentiel de croissance à long terme. Épargne à haut rendement ou objectifs à court terme. Pour l’argent destiné à un objectif précis d’ici un à trois ans, un compte d’épargne à haut rendement ou un certificat de dépôt à court terme constitue un choix judicieux. Les taux restent bien supérieurs à 4 % dans de nombreuses banques en ligne. Réparations à domicile ou entretien différé. Si vous êtes propriétaire, les réparations qui protègent ou augmentent la valeur de votre propriété constituent une utilisation raisonnable de l’argent inattendu, surtout si un entretien différé s’accumule.
Votre remboursement d’impôt pour 2026 sera peut-être un peu plus important, mais ne vous attendez pas à ce que celui de l’année prochaine soit le même.
Sharrett/Bloomberg via Getty Images
Les pièges à éviter en matière de remboursement d’impôts
L’envie de traiter un remboursement comme de l’argent trouvé est compréhensible, mais le dépenser pour des achats discrétionnaires avant de s’attaquer à l’endettement ou à l’épargne vous laisse dans la même situation financière, avec juste quelque chose de nouveau à montrer.
Les planificateurs financiers mettent également en garde contre le fait de supposer que le remboursement plus important de cette année se reproduira. Les nouvelles déductions pour les pourboires, les heures supplémentaires, les intérêts sur les prêts automobiles et les personnes âgées expireront après 2028. Leur retenue pourrait également se normaliser à mesure que les employeurs mettent à jour les directives W-4, ce qui signifie que le remboursement de l’année prochaine pourrait être considérablement inférieur.
Une étape à franchir dès maintenant, quel que soit votre remboursement d’impôt
Étant donné que l’IRS n’a pas automatiquement mis à jour les retenues sur les salaires lorsque la nouvelle loi a été adoptée en juillet 2025, de nombreux travailleurs ont payé des impôts en trop au cours du second semestre de l’année dernière. Ce trop-payé explique en partie pourquoi les remboursements sont plus élevés.
Mais si votre situation financière n’a pas changé, vous pouvez réduire votre retenue dès maintenant à l’aide de l’outil IRS et obtenir une augmentation mensuelle au lieu d’attendre le remboursement de l’année prochaine. Un remboursement inférieur n’est pas un mauvais résultat. Cela signifie que vous aviez accès à votre argent toute l’année, plutôt que d’accorder un prêt sans intérêt au gouvernement.
La date limite du 15 avril est dans moins d’un mois. Si vous n’avez pas encore produit votre déclaration, le programme IRS Free File est disponible pour les déclarants dont les revenus bruts ajustés sont inférieurs à 79 000 $.
Pour la plupart des ménages, c’est l’une des rares fois par an où une somme forfaitaire importante arrive sur un compte bancaire. Cela vaut presque toujours la peine d’élaborer un plan simple.
Connexes : Comment augmenter votre remboursement d’impôt
