Vous savez probablement déjà que votre chèque de sécurité sociale ne va plus aussi loin qu’avant. Mais ce que vous ne réalisez peut-être pas, c’est à quelle vitesse l’écart se creuse entre ce que vous recevez et ce que vous êtes censé payer pour les soins.
Un nouveau rapport de l’AARP Public Policy Institute, publié cette semaine, dresse un tableau qui devrait alarmer toute personne approchant de la retraite ou vivant déjà avec un revenu fixe. Le coût des services de soins de longue durée les plus courants a augmenté de près de 50 % en seulement cinq ans.
Et les revenus destinés à vous aider à rester à jour ? Sa croissance a été inférieure de moitié à ce taux. Les chiffres empirent à mesure que l’on regarde en profondeur. Pour des millions de retraités, la question n’est plus de savoir si les soins seront abordables. La question est de savoir ce qui se passe lorsque ce n’est pas le cas.
Les coûts des soins de longue durée augmentent deux à trois fois plus vite que les revenus des retraités
Le rapport de l’AARP, basé sur les données de l’enquête Genworth/CareScout sur le coût des soins, a suivi l’évolution des coûts des soins de longue durée de 2019 à 2024. Les résultats couvrent tous les types de soins sur lesquels comptent les Américains âgés.
Les coûts des soins à domicile et de l’assistance à la vie autonome ont augmenté de près de 50 %, tandis que les services de jour pour adultes ont augmenté de 33 %. Les coûts des maisons de retraite ont augmenté de 25 % et au cours de cette même période de cinq ans, le revenu médian des ménages américains de 65 ans et plus n’a augmenté que de 22 %.
Si vous êtes une personne âgée typique gagnant environ 60 000 $ par année, le coût annuel des soins à domicile modérés (environ 30 heures par semaine) absorbe désormais la quasi-totalité de votre revenu. Une vie assistée ou une maison de retraite est préférable.
Combien coûtent réellement les soins de longue durée en dollars de 2024
Selon le rapport de l’AARP, le coût national des soins de longue durée varie désormais d’environ 26 000 dollars par an pour les services de jour pour adultes à près de 128 000 dollars pour une chambre privée dans une maison de retraite.
Répartition des coûts par type de soins :
Services de jour pour adultes : environ 26 000 $ par an Soins à domicile (30 heures par semaine) : environ 50 000 $ ou plus par an Vie assistée : varie considérablement selon les États, en hausse de près de 50 % depuis 2019 Chambre privée dans une maison de retraite : environ 128 000 $ par an
Comparez ces chiffres à un revenu médian des ménages d’environ 60 000 $ pour les adultes de 65 ans et plus. Considérons ensuite que les actifs financiers moyens des ménages dirigés par une personne âgée de 75 ans ou plus sont d’environ 50 000 $. C’est à peine suffisant pour couvrir une année de soins à domicile ou quelques mois de soins en maison de retraite avant que les économies ne s’épuisent.
L’augmentation de 2,8 % de la sécurité sociale couvre à peine l’augmentation de la prime Medicare
La Social Security Administration a annoncé un COLA de 2,8 % pour 2026, ce qui correspond à environ 56 $ de plus par mois pour le travailleur retraité moyen. Cela porte la prestation mensuelle typique à environ 2 064 $. Les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) ont fixé la prime Medicare Part B pour 2026 à 202,90 $ par mois, en hausse de 17,90 $ par rapport à 185 $ en 2025.
Cela représente une augmentation de 9,7 %, soit plus de trois fois le COLA. Concrètement, environ un tiers de votre augmentation de sécurité sociale va directement à Medicare avant que vous puissiez dépenser un dollar en nourriture, en loyer ou en médicaments. La franchise annuelle de la partie B est également passée de 257 $ à 283 $.
Ce schéma se répète depuis deux décennies et s’aggrave.
Une analyse indépendante réalisée par Mary Johnson, analyste politique de la sécurité sociale et de Medicare, a révélé que de 2005 à 2024, les primes Medicare Part B ont augmenté en moyenne de 5,5 % chaque année. Au cours de la même période, les COLA de la sécurité sociale n’étaient en moyenne que de 2,6 %.
La raison est structurelle. Les coûts de Medicare ne sont pas inclus dans l’indice des prix à la consommation utilisé pour calculer le COLA. Ainsi, même si la formule COLA suit des éléments tels que l’essence et la nourriture, elle ignore en grande partie la dépense qui connaît la croissance la plus rapide à laquelle les retraités sont confrontés, à savoir les soins de santé.
Plus de Medicare/Medicaid :
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Selon le Center for Retirement Research du Boston College, l’augmentation des primes de la partie B en 2026 consommera plus de 25 % du COLA de la sécurité sociale. Et les primes de la partie B en pourcentage de la prestation moyenne de sécurité sociale atteindront un niveau record de 9,4 %.
Les retraités à revenus moyens sont les plus touchés
Le rapport de l’AARP identifie les personnes âgées à revenu intermédiaire comme le groupe soumis à la plus grande pression financière. Vous gagnez trop pour être admissible à Medicaid, qui couvre les soins de longue durée pour les Américains à faible revenu. Mais vous ne gagnez pas suffisamment pour absorber confortablement ces coûts croissants.
Environ 60 % des ménages dirigés par une personne âgée de 65 ans ou plus comprennent plus d’une personne. Lorsqu’une grande partie du revenu du ménage est consacrée aux soins d’une seule personne, il reste moins de ressources au conjoint ou au partenaire. La pression financière ne s’arrête pas à la personne qui reçoit des soins.
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Le ministère américain de la Santé et des Services sociaux estime que 56 % des adultes qui atteindront 65 ans entre 2021 et 2025 auront besoin de services de soins de longue durée au cours de leur vie. Cependant, de nombreuses personnes n’ont pas de plan sur la façon de payer et croient souvent à tort que Medicare couvrira les coûts.
Medicare ne couvre généralement pas les soins de longue durée. Il couvre les séjours limités dans des établissements de soins qualifiés après une hospitalisation, mais pas les soins continus à domicile, les résidences-services ou les soins de garde dans une maison de retraite dont la plupart des gens ont réellement besoin.
L’endroit où vous vivez change radicalement ce que vous paierez
Les coûts des soins de longue durée ne sont pas uniformes dans tout le pays et votre État joue un rôle important dans vos dépenses. Le rapport de l’AARP a révélé que pour chaque type de service, le coût dans l’État le plus cher est au moins deux fois supérieur à celui du moins cher.
Aperçu des différences de coûts au niveau des États :
États les plus chers pour les soins de longue durée : Maine, Virginie occidentale, Oregon États les moins chers : Louisiane, Maryland, Utah, Texas
Dans les États plus riches, des revenus locaux plus élevés peuvent compenser en partie les coûts des soins à domicile, mais les soins en maison de retraite restent chers presque partout. La variation d’un État à l’autre est importante pour la planification. Si vous envisagez de prendre votre retraite, le caractère abordable des soins de longue durée devrait être un facteur, tout comme les coûts du logement et les taux d’imposition.
Lorsque les soins deviennent inabordables, les familles en assument elles-mêmes le coût
La réalité financière des soins de longue durée a créé une économie parallèle de soins familiaux non rémunérés. Lorsque les soins professionnels sont hors de portée, les conjoints, les enfants adultes et d’autres membres de la famille interviennent.
Selon le rapport de l’AARP, les soignants non rémunérés ont fourni un soutien évalué à environ 600 milliards de dollars en 2021 aux États-Unis. Beaucoup de ces aidants réduisent leurs heures de travail ou quittent complètement leur emploi pour assumer des tâches de soins, sacrifiant ainsi leurs propres revenus, leurs économies et la sécurité de leur retraite.
« De plus en plus de familles n’ont d’autre choix que d’intervenir elles-mêmes, en fournissant souvent des soins au-delà de ce qu’elles ont réellement le temps, les ressources ou la capacité de gérer », a déclaré Alan Weil, vice-président senior de l’AARP Public Policy Institute.
Une personne de 50 ans qui quitte le marché du travail pour s’occuper de ses parents perd des années de revenus, des cotisations de retraite de l’employeur et des crédits de sécurité sociale. Ces pertes le suivent jusqu’à sa propre retraite.
Mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger et protéger votre famille
Il n’existe pas de solution unique à la crise de l’abordabilité des soins de longue durée, mais vous pouvez prendre dès maintenant des mesures pour réduire votre exposition.
Planification des mouvements à considérer :
Ne présumez pas que Medicare couvrira les soins de longue durée : ce n’est généralement pas le cas. Comprenez ce que les parties A et B de Medicare paient réellement et où se situent les lacunes de couverture. Évaluer tôt l’assurance soins de longue durée : les polices hybrides combinant assurance vie et couverture soins de longue durée méritent d’être explorées, mais lisez les petits caractères sur les déclencheurs de prestations et la protection contre l’inflation. Vérifiez les règles d’éligibilité à Medicaid de votre État : Medicaid est le principal payeur public pour les soins de longue durée, mais les seuils d’éligibilité et les services couverts varient considérablement d’un État à l’autre. Intégrez les coûts des soins de santé dans vos projections de retraite : un plan de retraite qui ne tient pas compte de l’augmentation des primes d’assurance-maladie, des dépenses personnelles et des besoins potentiels en matière de soins de longue durée est incomplet. Parlez à votre famille avant qu’une crise ne survienne : discutez de qui fournirait les soins, de la manière dont les coûts seraient partagés et des documents juridiques existants (procuration, directives anticipées). Tenez compte de votre emplacement : si vous envisagez de déménager pour votre retraite, tenez compte des coûts des soins de longue durée et de l’accès à Medicaid dans votre État cible.
Aucune de ces étapes n’élimine complètement le risque. Mais chacun réduit l’écart entre ce dont vous pourriez avoir besoin et ce que vous pouvez vous permettre.
Que fait-on au niveau politique et qu’est-ce qui bloque
L’AARP a fait pression sur le Congrès pour qu’il étende la couverture des soins de longue durée dans le cadre de Medicare et Medicaid, et pour qu’il fournisse un plus grand soutien financier aux aidants familiaux, y compris un crédit d’impôt proposé pour les aidants naturels.
Le président Trump a plaidé en faveur d’un crédit d’impôt pour les aidants naturels au cours de sa campagne, mais depuis mars 2026, la législation connexe est bloquée au Congrès. Le paysage politique plus large autour de Medicare et Medicaid reste incertain, avec des débats en cours sur le financement des programmes et les structures des prestations.
« L’AARP s’efforce d’aider les familles à se permettre des soins de longue durée en élargissant l’accès aux services et aux soutiens, afin qu’elles ne soient pas obligées de compter uniquement sur des soignants non rémunérés ou d’épuiser leurs économies », a déclaré Weil. “Nous plaidons en faveur de politiques publiques qui allègent le fardeau financier et protègent les personnes âgées et leurs familles.”
Pour l’instant, l’écart entre les coûts des soins et ce que les retraités peuvent se permettre continue de se creuser. Et jusqu’à ce que la politique rattrape son retard, le fardeau financier incombe entièrement à vous et à votre famille.
