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La plupart des gens au Royaume-Uni ne gagnent pas 100 000 £ de salaire par an, donc générer ce montant en revenu passif non imposable dans un ISA peut sembler un pari. Le genre de rêverie que l’on peut avoir en allant au travail par une matinée grise et humide (nous en avons eu beaucoup récemment).
Mais est-ce une chimère ? Ici, je veux examiner les chiffres pour voir à quel point cela est réaliste dans un ISA Stocks and Shares.
Pionniers
Depuis 2017, l’allocation ISA est restée à 20 000 £ par an. En maximisant cela chaque année et les allocations antérieures, certains investisseurs ont réussi à constituer des portefeuilles à sept chiffres.
En fait, les données du secteur montrent qu’il y a plus de 5 000 millionnaires ISA, avec certains portefeuilles dépassant 10 millions de livres sterling !
Naturellement, la plupart de ces investisseurs sont plus âgés, car la constitution de ce type de fonds prend du temps. De plus, les gens ne commencent généralement pas à penser à investir de l’argent (plutôt que de simplement le dépenser) avant que leurs cheveux gris ne commencent à apparaître.
Mais ces pionniers montrent ce qui est possible à long terme. Un portefeuille ISA de 1,43 million de livres sterling rapportant 7 % générerait environ 100 000 livres sterling de revenus passifs chaque année (hors frais de courtage).
En d’autres termes, les actions à dividendes détenues paieraient ce montant au compte-goutte tout au long de l’année.
Visant à lever 1,43 million de livres sterling
En supposant que quelqu’un puisse se permettre d’investir la moitié de l’allocation ISA (833 £ par mois), il faudrait environ 28 ans pour atteindre 1,43 million de £. Cela suppose un rendement moyen de 10 % et que tous les dividendes soient réinvestis au fur et à mesure pour stimuler la capitalisation.
Si cet investisseur était en mesure d’investir davantage au fil du temps au fur et à mesure de l’avancement de sa carrière (avec une moyenne de 15 000 £ par an, par exemple), cet objectif pourrait être atteint en moins de 24 ans. Si un rendement de 12% est généré, la durée est à nouveau réduite à environ 21 ans.
Bien entendu, les rendements boursiers et les rendements des dividendes ne sont jamais définitifs. Par conséquent, il serait important de créer un portefeuille diversifié pour minimiser les risques, ainsi que de faire vos recherches avant d’acheter des actions.
The Motley Fool propose de nombreuses ressources aux investisseurs débutants.
Une première action britannique à envisager
La plateforme d’investissement AJ Bell a publié l’année dernière des données intéressantes sur les millionnaires de l’ISA. Il a déclaré que les cinq principaux titres de ce groupe de clients étaient Shell, Lloyds, Aviva (LSE:AV.), GSK et BP.
Ce sont tous des blue chips du FTSE 100 qui versent des dividendes. Passons à Aviva, c’est celui-là que j’ai aussi dans mon sac. Il s’agit du plus grand groupe d’assurance habitation et automobile au Royaume-Uni après l’acquisition de Direct Line.
Le titre s’est très bien comporté récemment, avec un rendement d’environ 43 % au cours des deux dernières années, avant dividendes.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles je pense qu’Aviva mérite d’être considéré comme titre initial. D’une part, il s’agit d’une marque de confiance : quatre adultes britanniques sur dix ont souscrit une assurance auprès du groupe.
Il est à ce titre très rentable, avec un bénéfice opérationnel par action attendu en croissance de 11 % entre 2025 et 2028. Il verse également un bon dividende, avec un rendement prévu de 6,7 % (plus du double de la moyenne du FTSE 100).
Gardez toutefois à l’esprit que le marché de l’assurance est concurrentiel et qu’il pourrait subir des pressions en cas de récession. Mais dans le cadre d’une bonne répartition des actions, j’apprécie Aviva à l’avenir, notamment pour son potentiel de croissance des revenus.
