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De nombreuses personnes investissent de l’argent dans un SIPP avec l’intention de l’utiliser pour financer leur retraite.
Mais quelle taille faudrait-il pour cela ?
Une grande partie de la réponse dépend des habitudes de dépenses individuelles de chaque personne. Cependant, il faut bien commencer quelque part. Un endroit utile est le Retirement Living Standards publié par la Life Savings and Pensions Association.
Il montre à quoi pourrait ressembler le coût de la retraite pour une retraite « minimale », « modeste » ou « confortable ». Une retraite « confortable » pour une personne nécessite environ 43 900 £ par an.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Travailler à rebours par rapport à un objectif de retraite
Désormais, après un certain point, quelqu’un peut retirer du capital de son SIPP.
Mais, pour simplifier les choses, disons qu’ils veulent un SIPP qui génère 43 900 £ par an en revenus de dividendes.
Imaginons un rendement du dividende de 4 %. Cela ne semble peut-être pas ambitieux, mais il est en réalité bien supérieur au rendement actuel de 3,1 % du FTSE 100. Lorsqu’il s’agit de gagner un revenu grâce à un SIPP, la tolérance au risque des gens peut être plus faible que dans leur jeunesse, lorsqu’ils gagnaient encore un revenu en travaillant.
Pour atteindre cet objectif, le SIPP devrait disposer d’un peu moins de 1,1 million de livres sterling.
Augmenter la valeur de la pension
Bien que votre objectif soit de faire croître le SIPP sans en tirer de revenus, l’investisseur présente certains avantages.
Il y a d’abord l’allégement fiscal.
Pour les contribuables au taux plus élevé, cela peut atteindre 40 % et les contribuables au taux supplémentaire peuvent même obtenir 45 % (après avoir payé un montant énorme d’impôt en premier lieu).
Mais dans cet exemple, nous utiliserons le taux d’allégement fiscal de base de 20 %. Cela signifie que pour chaque tranche de 1 000 £ que vous souhaitez déposer dans votre SIPP, votre contribution en espèces ne doit être que de 800 £.
Un deuxième avantage est un horizon temporel à long terme. Cela peut contribuer à accroître la valeur au fil du temps et permettre aux cotisations régulières de s’accumuler.
De plus, la tolérance au risque potentiellement plus élevée que j’ai mentionnée ci-dessus pour une personne plus jeune qui ne dépend pas encore de son SIPP pour ses frais de subsistance signifie que je pense qu’un objectif de 6 % de croissance annuelle composée tout en construisant le SIPP et en n’en tirant pas de revenus est raisonnable.
Cela pourrait provenir de dividendes et de gains en capital, mais les dividendes ne sont jamais garantis et les actions peuvent augmenter ou diminuer.
Voici combien il en faut !
Plus la durée de cotisation est longue, plus les cotisations requises sont faibles.
Prenons 30 ans comme illustration. Pour atteindre l’objectif ci-dessus, des cotisations mensuelles de 1 093 £ seraient nécessaires.
Grâce à l’allégement fiscal, cela représenterait une contribution mensuelle en espèces de 875 £.
Une part dans mon SIPP
Un stock que j’ai dans mon SIPP est Pets at Home (LSE : PETS).
Il rapporte actuellement un juteux 5,9 %.
Mais au cours des cinq dernières années, le cours de l’action a chuté de 47 %. Cela signifie que le ratio P/E actuel est de 13. Je pense que les investisseurs devraient considérer ce titre.
Cette baisse reflète certains risques actuels. L’entreprise n’a pas fait un bon travail d’optimisation de sa gamme de produits. Si vous ne le faites pas correctement, les ventes pourraient diminuer.
Mais sa division de vente au détail est bien établie et dispose d’un programme de fidélité populaire. En outre, la chaîne de cabinets vétérinaires de l’entreprise est lucrative et se développe à un bon rythme.
Le marché de la garde d’animaux est énorme et j’espère qu’il le restera. Avec sa forte position sur le marché, c’est une bonne chose pour Pets at Home.
