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La possibilité d’investir jusqu’à 20 000 £ par an dans un ISA et de ne pas payer un seul centime d’impôt sur le revenu passif qu’il peut générer peut changer la vie.
Au cours de l’exercice 2023/24, le dernier pour lequel nous disposons de chiffres, les adultes britanniques disposaient de 15 millions de comptes ISA. Et le total des liquidités investies dans ces comptes ISA s’élevait à 103 milliards de livres sterling ! Nous sommes donc une nation d’épargnants et d’investisseurs avisés, n’est-ce pas ? Eh bien, nous devons creuser un peu plus profondément.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Choisissez le bon
Sur ces 15 millions de comptes ISA, 9,9 millions étaient des ISA en espèces et seulement 4,1 millions étaient des ISA en actions. Les ISA en espèces disposaient de 69,5 milliards de livres sterling, mais seulement 31,1 milliards de livres sterling (moins de la moitié de ce montant) étaient consacrés aux actions et aux actions ISA.
Les ISA de trésorerie peuvent être un excellent moyen de protéger des liquidités d’urgence ou des économies à court terme. Et pour ceux qui ne veulent vraiment pas prendre de risque en bourse, les rendements garantis offrent une option plus sûre. Mais à long terme, les actions et les actions ISA ont balayé le terrain avec l’alternative ISA en espèces.
Les taux d’intérêt maximaux de l’ISA en espèces sont actuellement légèrement supérieurs à 4 %. Et ce n’est vraiment pas mal du tout. Mais au cours des 10 dernières années, le rendement annuel moyen des actions et actions ISA a atteint le chiffre énorme de 9,6 %.
La différence que cela peut faire
La somme totale que nous aurions besoin d’accumuler dépend du taux de rendement que nous pouvons atteindre.
À partir de ce rendement ISA de 9,6 % pour les actions et actions, environ 132 000 £ devraient générer suffisamment de revenus passifs pour couvrir notre objectif de 1 000 £ par mois. Et en investissant 500 £ par mois, tous dividendes réinvestis, nous pourrions y arriver en 12 ans.
Pour obtenir la même chose avec un ISA de remise en argent de 4 %, il nous faudrait plus de 320 000 £. Et à ce taux d’intérêt, cela devrait prendre 29 ans pour y parvenir.
Pour être honnête, cette part de 9,6 % a été supérieure à la moyenne de l’ensemble des actions. Mais les 4 % provenant des liquidités ne seront pas maintenus lorsque les taux de la Banque d’Angleterre (BoE) baisseront. Je peux facilement voir les intérêts Cash ISA tomber en dessous de l’objectif d’inflation de 2 % de la Banque d’Angleterre. Pour gagner 1 000 £ par mois avec un rendement de 2 %, il nous faudrait plus de 600 000 £ et 56 ans pour y arriver.
Une action à considérer
Legal & General (LSE : LGEN) a actuellement un rendement de dividende prévu de 7,9 %. Et cela seul, tant que nous achetons de nouvelles actions avec les dividendes chaque année, pourrait grandement contribuer à atteindre nos objectifs de revenus passifs.
Le dividende n’est pas garanti, même si lors de la publication de ses résultats semestriels, la société avait déclaré avoir versé “plus de 5 milliards de livres sterling de dividendes et de rachats d’actions sur trois ans”.
Le cours de l’action n’a augmenté que de 3,7 % en cinq ans. En fait, il n’a pas beaucoup bougé depuis une décennie, après une précédente période de croissance. Mais pour moi, la croissance du cours de l’action en plus de mes dividendes n’est en réalité qu’un bonus.
Le secteur de l’assurance et de l’investissement est risqué. Et nous devons nous attendre à des hauts et des bas en fonction de l’économie mondiale et de la confiance sur les marchés boursiers. Mais dans le cadre d’un portefeuille à long terme bien diversifié, Legal & General est une action que je pense que les chercheurs de revenus passifs devraient considérer.
