Source de l’image: Getty Images
Les actions et les actions ISA sont l’un des moyens les plus efficaces de construire une richesse à long terme. C’est pourquoi près de 4 millions de Britanniques achètent actuellement des actions, des fonds et des fiducies dans l’un de ces produits fiscaux efficaces.
Ils protègent les investisseurs contre la taxe sur les gains en capital et la taxe sur les dividendes, leur donnant plus d’argent pour surmonter l’effet composé pour augmenter leur richesse. De plus, il n’y a pas d’impôt à payer lorsque l’argent est retiré.
Mais combien un retraité aurait besoin d’Isa pour indiquer de manière réaliste un revenu passif de 30 000 £ chaque année?
Gardez à l’esprit que le traitement fiscal dépend des circonstances individuelles de chaque client et peut être soumis à des changements à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins d’information. Il n’est pas destiné à l’être, il ne constitue aucune forme de conseil budgétaire. Les lecteurs sont chargés de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre des décisions d’investissement.
Options de retraite
Cela dépend de la façon dont ils décident de convertir leur fonds de retraite en un flux de revenu constant.
Une option qu’ils auraient est d’acheter une rente, qui est un produit sûr qui paie un revenu garanti à vie. Cependant, la rémunération de cette sécurité peut être une performance beaucoup plus faible que les autres stratégies de retraite qu’ils peuvent offrir.
Une autre option consiste à réduire un pourcentage établi de votre œuf de nid chaque année. De cette façon, l’argent reste investi, ce qui lui permet de croître au fil du temps. Mais dans le désavantage, il existe un risque d’épuisement important des capitaux si les marchés ont un rendement ou des retraits plus faibles sont trop élevés.
Ils peuvent également choisir d’investir dans des actions de dividendes et de vivre uniquement avec les revenus qu’ils fournissent. Cette méthode laisse son capital ISA intact et capable de croître, et qui génère également un revenu de dividende qui peut augmenter avec le temps.
Destiné à une entrée de 30 000 £
Le revenu passif qu’un investisseur reçoit en utilisant cette stratégie peut être substantiel. Mais le montant exact dépendra de la taille du portefeuille et de ses rendements de dividendes.
Avec un portefeuille de 500 000 £, quelqu’un qui investit dans des actions de 5% gagnerait 25 000 £ par an. Alternativement, un portefeuille de départ de 7% générerait un revenu de 35 000 £ dans le deuxième revenu.
Par conséquent, pour viser l’entrée de 30 000 £ dont nous avons discuté au sommet, quelqu’un devrait investir dans des actions de dividendes de 6%.
Ils peuvent viser des revenus plus élevés avec des sociétés de paiement plus élevées, comme le montre notre calcul de 7% dans le calcul de la participation des dividendes. Mais, en règle générale, plus le rendement est élevé, plus les risques sont élevés en termes d’éventuelles baisses de dividendes et de volatilité du prix des actions.
Confiance supérieure
Les rendements à 6% sont toujours du côté supérieur, bien sûr. Et il est important de se rappeler que tout dividende proposé n’est jamais garanti, qu’il soit petit ou grand. Mais les investisseurs peuvent distribuer ce risque avec un portefeuille diversifié d’actions.
Les fiducies de placement telles que Henderson High Inome Trust (LSE: HHI) peuvent être un moyen rapide et simple de réaliser une telle diversification. Cette fiducie particulière offre une explosion de performances avancée dans les 6% que nous recherchons.
Qu’est-ce qui en fait une bonne confiance pour considérer les dividendes? Environ 80% sont investis dans des actions (principalement le Royaume-Uni), ce qui donne la marge de la croissance des paiements au fil du temps. En fait, les paiements annuels ici ont augmenté chaque année depuis 2012. Et le reste de la capitale de la fiducie est maintenu dans les obligations de grade d’investissement, qui peuvent être une source de revenus plus fiable au fil du temps.
En ce qui concerne les actions qu’il possède, elles sont réparties entre les secteurs, notamment les services financiers, les biens de consommation, les services publics et industriels. Il y en a 105 au total, ce qui devrait réduire l’impact d’un ou deux affrontements de la société sur les rendements généraux.
Henderson High Inome offre moins de diversification géographique que les fiducies mondiales. Mais, à mon avis, c’est toujours un excellent investissement pour les retraités à la recherche d’actions de dividendes à considérer.
