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Investir dans des actions à revenu qui versent des dividendes réguliers reste l’un des moyens les plus populaires de gagner un deuxième revenu en bourse. Alors que les valeurs de croissance et de technologie à prix élevés voient leurs valorisations monter en flèche, les actions à dividendes en 2026 pourraient valoir la peine d’être envisagées.
Par exemple, considérez comment cette méthode d’utilisation de la limite annuelle ISA de 20 000 £ pourrait viser un revenu régulier de 15 000 £ par an.
Optimisation des bénéfices
En investissant via un ISA Actions et Actions, les résidents du Royaume-Uni peuvent réduire considérablement leurs factures fiscales. Les règles ISA actuelles vous permettent d’investir jusqu’à 20 000 £ par an sans application de l’impôt sur les plus-values. En outre, le prochain budget d’automne menace de réduire cette limite pour les ISA en espèces, rendant ainsi les actions encore plus attrayantes.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Même si vous ne disposez pas de la totalité des 20 000 £ à investir d’un coup, les cotisations régulières combinées aux dividendes réinvestis peuvent constituer une puissante force cumulative.
De nombreux investisseurs ISA réalisent des rendements de près de 10 % en moyenne par an. À ce rythme, une contribution mensuelle de seulement 300 £ pourrait atteindre 20 000 £ en quatre ans et demi. Mais cela n’est pas garanti et, bien entendu, les investisseurs pourraient obtenir des résultats bien inférieurs.
Construire une source de revenus
Disons que la croissance se poursuit à un taux moyen de 10 % par an. Ces 20 000 £ pourraient atteindre 241 200 £ dans 25 ans. Pour éviter d’éroder le fonds, les experts en retraite recommandent de retirer seulement 4 % par an. Cela générerait 9 600 £ par an.
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Dans le même temps, s’il s’agissait d’un portefeuille à haut rendement payant 6 % en moyenne, il pourrait générer 14 500 £ de dividendes par an.
Naturellement, tout retrait réduirait les versements de dividendes au fil du temps. Mais cet exemple montre comment un retraité pourrait combiner des dividendes avec des retraits plus modestes pour obtenir un revenu stable pendant de nombreuses années.
Au-delà de la moyenne
Mais pour obtenir un rendement moyen de 10 %, un investisseur devrait faire plus que simplement investir dans un tracker indiciel passif. Par exemple, historiquement, le FTSE 100 a généré un rendement moyen inférieur à 7 %.
Une tactique courante adoptée par les investisseurs axés sur le revenu consiste à identifier les actions offrant des rendements supérieurs à la moyenne afin de contribuer à augmenter les rendements au sein d’un portefeuille diversifié.
Lorsqu’on pense aux dividendes, la durabilité à long terme est essentielle. Un titre qui illustre ce concept est Schroders (LSE : SDR), avec un rendement en dividende attractif de 5,5 % et 25 ans de versements continus de dividendes sans réductions.
Elle paie actuellement 21,5 pence par action et par an et les dividendes augmentent à un taux de croissance annuel composé de 9,37 %. Cela ne garantit pas à lui seul que cela continuera, il vaut donc la peine d’évaluer les finances de l’entreprise. A noter que le chiffre d’affaires a chuté de 29% sur un an lors de ses derniers résultats semestriels.
Mais dans l’ensemble, les revenus et les bénéfices sont restés assez stables au fil des ans, ce que nous recherchons.
L’un des risques est que la couverture des dividendes est un peu mince, avec un taux de distribution élevé de plus de 90 % et une couverture en espèces de seulement deux fois. Une forte baisse des bénéfices pourrait entraîner une réduction des dividendes, même avec un historique aussi exceptionnel.
Le résultat final
Construire une deuxième source de revenus demande du temps et du dévouement. Mais les nouveaux investisseurs sont souvent surpris de la rapidité avec laquelle la croissance augmente lorsqu’ils réinvestissent les dividendes.
Schroders n’est qu’un exemple d’action à considérer dans le cadre d’un portefeuille diversifié d’actions à dividendes. The Motley Fool met régulièrement à jour ses conclusions avec des actions à revenu similaire qui offrent une durabilité à long terme.
