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La date limite ISA 2025/2026 arrive dimanche prochain (5 avril). Ce n’est donc pas très loin maintenant. Évidemment, cela signifie que c’est le moment de verser des cotisations de dernière minute sur votre compte et de profiter de l’allocation annuelle.
Cependant, ce n’est pas la seule décision judicieuse à prendre dès maintenant.
Le bon type d’ISA
Une mesure judicieuse que vous pouvez prendre à cette période de l’année est de vérifier que vous utilisez toujours le bon type d’ISA pour vos objectifs financiers. Personnellement, mon véhicule préféré est le Stocks and Shares ISA. Car avec ce type d’ISA, je peux cotiser jusqu’à 20 000 £ par an, investir dans une large gamme d’actifs de croissance et accéder à mon capital à tout moment.
J’aime aussi l’ISA à vie. Celui-ci n’existera peut-être pas très longtemps, mais pour l’instant, il offre des bonus allant jusqu’à 1 000 £ à ceux qui y sont éligibles.
Bien entendu, un ISA en espèces peut également être utile. Cependant, personnellement, je préfère conserver mes économies en espèces dans des investissements liquides et à faible risque au sein de mon ISA Actions et Actions.
le meilleur compte
Une autre décision judicieuse consiste à vous assurer d’économiser/investir auprès d’un fournisseur ISA de premier plan, car tous les produits ne sont pas créés égaux. Dans ce cas, il peut être utile de prendre en compte des aspects tels que l’étendue des options d’investissement, les frais, le service client et la fiabilité de la plateforme.
Maximiser les missions
Bien entendu, l’utilisation de l’allocation annuelle est cruciale. Une fois parti, c’était parti. Ne vous inquiétez pas si vous ne parvenez pas à maximiser l’allocation pour 2025/2026 (peu de personnes peuvent investir systématiquement 20 000 £ par an dans un ISA). Même de petites contributions peuvent s’avérer payantes à long terme.
Vérifier votre portefeuille
Au-delà des cotisations, c’est aussi le bon moment pour revoir votre portefeuille de placements. Considérez cela comme un contrôle technique pour vos finances. Votre allocation d’actifs est-elle toujours alignée sur vos objectifs financiers ? Votre portefeuille est-il optimisé pour la croissance/les revenus/la préservation du capital ? Est-ce suffisamment diversifié ?
Ce sont quelques bonnes questions à poser au début d’une année ISA.
À la recherche d’opportunités d’investissement
Enfin, c’est le bon moment pour explorer le marché à la recherche d’opportunités. Existe-t-il des actions, des fonds, des ETF ou des thèmes qui pourraient améliorer leurs rendements dans les années à venir ?
Un sujet qui me plaît pour les prochaines années est la défense. Ce n’est peut-être pas du goût de tout le monde ; cependant, à mon avis, c’est désormais une nécessité pour le portefeuille. Aujourd’hui, les entreprises de défense ne se contentent pas de vendre des équipements : elles fournissent également les outils nécessaires aux nations pour se protéger dans un monde de plus en plus imprévisible. Et cela se reflète dans vos revenus et vos bénéfices.
Pour l’exposition aux investissements ici, j’ai choisi l’ETF HANetf Future of Defense (LSE : NATP). Ce produit offre une exposition à la fois aux entreprises de défense traditionnelles telles que BAE Systems et Lockheed Martin et aux acteurs de la sécurité numérique/cybersécurité tels que Palantir et CrowdStrike.
Au total, le portefeuille compte environ 60 titres. Les taux sont de 0,49 % par an.
En termes de performances, il s’est très bien comporté ces derniers temps, avec un rendement d’environ 25 % au cours de la dernière année. Bien entendu, les performances passées ne préjugent pas des performances futures (l’approche de niche ajoute du risque) ; Cependant, alors que les pays de l’OTAN sont en train d’augmenter leurs dépenses de défense pour les porter à 5 % de leur PIB, je suis optimiste quant au maintien d’une bonne performance à long terme.
À mon avis, cet ETF mérite d’être considéré dans le cadre d’un portefeuille diversifié.
