Le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire conforme à taux fixe sur 30 ans aux États-Unis est de 6,251 %, selon les données disponibles auprès de la société de données hypothécaires Optimal Blue. C’est environ 4 points de base de plus que le rapport de la veille et environ 9 points de base de plus qu’il y a une semaine. Lisez la suite pour comparer les taux moyens de divers types de prêts hypothécaires conventionnels et garantis par le gouvernement et voyez si les taux ont augmenté ou diminué.
Données actuelles sur les taux hypothécaires :
Notez que Fortune a examiné les dernières données disponibles d’Optimal Blue le 6 novembre et que les chiffres reflètent les prêts hypothécaires bloqués au 5 novembre.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?
S’il semble que les taux hypothécaires sur 30 ans soient restés proches de 7 % pendant une période prolongée, c’est parce qu’ils l’étaient essentiellement. De nombreux observateurs s’attendaient à ce que les taux baissent lorsque la Réserve fédérale a commencé à réduire le taux des fonds fédéraux l’année dernière, mais il n’y a pas eu de baisse durable des taux hypothécaires. En janvier 2025, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a dépassé 7 % pour la première fois depuis mai dernier, selon les données de Freddie Mac. Il s’agit d’un bond considérable par rapport au plus bas moyen historique de 2,65 % enregistré en janvier 2021.
En l’absence d’une autre crise majeure, les experts s’accordent à dire que nous n’aurons pas de taux hypothécaires de l’ordre de 2 à 3 % de notre vivant. Et, compte tenu des perspectives économiques difficiles alors que le président Donald Trump poursuit des politiques telles que les droits de douane et les expulsions, certains observateurs craignent que le marché du travail ne se contracte et que l’inflation ne refait surface. Dans ce contexte, les acheteurs de maison américains sont depuis longtemps confrontés à des taux hypothécaires élevés, même si certains ont trouvé des options pour rendre leur achat plus gérable, comme négocier des réductions de taux avec un constructeur lors de l’achat d’une propriété nouvellement construite.
Cependant, les acheteurs et les propriétaires cherchant à refinancer ont finalement obtenu un certain soulagement à partir de fin août et début septembre 2025. À cette époque, les taux hypothécaires ont commencé à baisser sensiblement avant la réunion de la Réserve fédérale des 16 et 17 septembre. Au cours de cette réunion, la banque centrale a annoncé une baisse tant attendue des taux d’un quart de point de pourcentage.
La Réserve fédérale a enchaîné avec une baisse du taux des fonds fédéraux d’un deuxième quart de point de pourcentage en octobre. Il y a encore une réunion au calendrier, prévue début décembre, il reste donc la possibilité d’une autre réduction cette année.
Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire possible
Même si les conditions économiques échappent à votre contrôle, votre profil financier en tant que demandeur a également un impact substantiel sur le taux hypothécaire qui vous est proposé. Dans cet esprit, essayez de procéder comme suit :
Assurez-vous d’avoir un excellent crédit. Le pointage de crédit minimum pour un prêt hypothécaire conventionnel est généralement de 620 (pour les prêts FHA, vous pouvez vous qualifier avec un score de 580 ou un score aussi bas que 500 avec un acompte de 10 %). Cependant, si vous espérez obtenir un taux bas qui pourrait potentiellement vous faire économiser cinq, voire six chiffres en intérêts sur la durée de votre prêt, vous souhaiterez un score considérablement plus élevé. Par exemple, le prêteur Blue Water Mortgage note qu’un score de 740 ou plus est considéré comme le premier niveau dans le contexte des demandes de prêt hypothécaire. Maintenir un faible ratio dette/revenu (DTI). Vous pouvez calculer votre DTI en divisant vos mensualités de dette par votre revenu mensuel brut, puis en multipliant par 100. Par exemple, une personne avec un revenu mensuel de 3 000 $ et 750 $ de mensualités de dette a un DTI de 25 %. Lors d’une demande de prêt hypothécaire, il est généralement préférable d’avoir un DTI de 36 % ou moins, bien que vous puissiez être approuvé avec un DTI allant jusqu’à 43 %. Obtenez une pré-qualification auprès de plusieurs prêteurs. Pensez à essayer une combinaison de grandes banques, de coopératives de crédit locales et de prêteurs en ligne et comparez les offres. De plus, la mise en relation avec des agents de crédit de plusieurs institutions différentes peut vous aider à évaluer ce que vous recherchez chez un prêteur et lequel répondra le mieux à vos besoins. Assurez-vous simplement que lorsque vous comparez les taux, vous le faites de manière cohérente : si une estimation implique l’achat de points de réduction hypothécaire et une autre non, il est important de reconnaître qu’il y a un coût initial à réduire votre taux avec des points.
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Graphique historique des taux d’intérêt hypothécaires
Un contexte important pour le débat sur les taux hypothécaires élevés est que les taux actuels, autour de 7 %, semblent élevés, compte tenu du souvenir récent de taux compris entre 2 % et 3 %. Ces taux ont été rendus possibles grâce à une action gouvernementale sans précédent visant à prévenir la récession alors que le pays était aux prises avec une pandémie mondiale.
Toutefois, dans des conditions économiques plus typiques, les experts s’accordent à dire qu’il est peu probable que des taux d’intérêt aussi exceptionnellement bas se reproduisent. Historiquement, les taux proches de 7 % ne sont pas inhabituellement élevés.
Considérez ce graphique de la Réserve fédérale de Saint-Louis (FRED) qui suit les données de Freddie Mac sur l’hypothèque moyenne à taux fixe sur 30 ans. Des années 1970 aux années 1990, ces taux étaient plus ou moins la norme, avec un pic significatif au début des années 1980. En fait, en septembre, octobre et novembre 1981, les taux d’intérêt hypothécaires dépassaient 18 %.
Cependant, cette perspective historique n’offre que peu de réconfort aux propriétaires qui souhaitent déménager mais se retrouvent coincés dans un taux d’intérêt aussi bas qu’une fois dans leur vie. Ces types de situations sont assez courants sur le marché actuel, et les faibles taux de logement en période de pandémie empêchent les propriétaires d’emménager alors qu’ils auraient autrement été connus sous le nom de « menottes en or ».
Facteurs qui influencent les taux d’intérêt hypothécaires
L’économie américaine pourrait bien être le principal moteur des taux hypothécaires. Lorsque les prêteurs craignent l’inflation, ils peuvent augmenter leurs taux pour protéger leurs bénéfices à long terme.
Par ailleurs, la dette nationale est un autre facteur important. Lorsque le gouvernement doit emprunter des sommes importantes pour couvrir ses dépenses, cela peut faire monter les taux d’intérêt.
La demande de prêts hypothécaires est également essentielle. Si moins de personnes contractent des prêts, les prêteurs pourraient baisser les taux pour attirer les entreprises. Mais si les prêts sont très demandés, ils pourraient augmenter les taux pour couvrir leurs coûts.
De plus, les actions de la Réserve fédérale jouent un rôle. La Réserve fédérale peut influencer les taux des prêts hypothécaires et d’autres produits financiers en modifiant le taux des fonds fédéraux et en gérant son bilan.
Le taux des fonds fédéraux retient beaucoup l’attention des médias. Lorsqu’ils changent, les taux hypothécaires font généralement de même. Mais n’oubliez pas que la Réserve fédérale ne fixe pas directement les taux hypothécaires et qu’ils n’évoluent pas toujours en parfaite synchronisation avec le taux des fonds fédéraux.
Peut-être plus important encore, la Réserve fédérale influence les taux via son bilan. Dans les moments difficiles, vous pouvez acheter des actifs comme des titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) pour stimuler l’économie.
Mais récemment, la Réserve fédérale a réduit son bilan et a choisi de ne pas remplacer ses actifs à mesure qu’ils arrivent à échéance. Cela a tendance à faire monter les taux d’intérêt. Ainsi, alors que tout le monde se concentre sur des réductions ou des augmentations du taux des fonds fédéraux, ce que fait la banque centrale avec son bilan pourrait être encore plus important pour le taux hypothécaire.
Pourquoi il est important de comparer les taux hypothécaires
Comparer les taux de différents types de prêts et magasiner auprès de plusieurs prêteurs sont des étapes essentielles pour obtenir le prêt hypothécaire le mieux adapté à votre situation.
Si votre crédit est excellent, opter pour un prêt hypothécaire conventionnel pourrait être la bonne option pour vous. Cependant, si votre score est inférieur à 600, un prêt FHA peut vous offrir une opportunité qu’un prêt conventionnel ne vous offrirait pas.
Lorsqu’il s’agit d’explorer des options auprès de différentes banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne, cela peut faire une différence significative dans vos coûts globaux. Les recherches de Freddie Mac indiquent que dans un marché aux taux d’intérêt élevés, les acheteurs de maison peuvent économiser entre 600 $ et 1 200 $ par an en demandant des prêts hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs.
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