Le taux de refinancement moyen actuel dans un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans est de 6,60%, selon les données du marché immobilier populaire de Zillow. Si vous êtes un propriétaire qui espère refinancer votre hypothèque pour un taux inférieur ou peut-être pour profiter du capital intérieur, continuez à lire pour voir les taux d’intérêt REFI moyens pour divers types de prêts et de conditions. Vous pouvez également voir le rapport de la veille ici.
Données actuelles de taux de réfi
Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 26 septembre.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire
Un refinancement hypothécaire paie essentiellement son prêt hypothécaire existant avec un nouveau. Comme lorsqu’il a demandé une hypothèque la première fois, il doit demander et se conformer aux critères du prêteur concernant son profil de crédit, son test de revenu, leur ratio de dette de revenu (DTI) et plus encore.
Gardez à l’esprit que cela signifie que votre pointage de crédit recevra probablement un petit coup en raison de la consultation difficile. Et cela signifie également que si vous ne répondez pas aux exigences du prêteur, vous pouvez être refusé par un prêt Refi.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel?
Certains observateurs s’attendaient à ce que les taux d’intérêt hypothécaires soient réduits dans les réductions de tandem effectuées par la Réserve fédérale au taux du Fonds fédéral à la fin de l’année dernière. Mais cela ne s’est pas produit, et les taux hypothécaires sont restés obstinément près de la marque de 7%, compte tenu de la moyenne nationale pour les prêts à taux fixe de 30 ans, pendant des mois.
Les taux sont restés bien au-dessus des minimums de l’ère pandémique, lorsque certains propriétaires ont accroché des prêts avec des taux entre 2% et 3%. Beaucoup restent verrouillés, ne sont pas disposés à bouger ou à refinancer dans l’environnement actuel. Un rapport RedFin a montré qu’à partir du troisième trimestre de 2024, 82,8% des propriétaires avec une hypothèque avaient un taux inférieur à 6%.
Malgré cela, les propriétaires de logements ont finalement commencé à obtenir un certain soulagement fin août et au début de 2025, lorsque les taux hypothécaires ont commencé à une tendance nettement baissée avant la réunion de la Fed du 16 au 17 septembre, dans laquelle la banque centrale a livré le premier taux de l’année.
Quand cela peut donner un sens à la refinancement de votre hypothèque
Comme nous en couvrirons davantage dans la section suivante, il n’est pas libre de se référer à son prêt hypothécaire. Alors, quand est-il logique d’accepter les coûts initiaux et le refinancement? Un guide commun est que si vous pouvez obtenir un nouveau taux qui est un point de pourcentage complet inférieur à son taux actuel, il vaut la peine de se refinancer. En utilisant les conditions du marché récentes comme exemple, une personne qui a obtenu un prêt hypothécaire de 7% pourrait constater qu’il vaut la peine de se refinancer en cas de baisse des taux et peut obtenir un nouveau prêt avec un taux de 6%.
Il peut également être utile de se refinancer pour profiter de la capitale de votre maison grâce à une référence en espèces. Gardez à l’esprit que vous aurez normalement besoin d’avoir au moins 20% de capital dans votre maison pour cela. Par conséquent, si vous avez acheté l’endroit avec le paiement initial minimum de 5%, ou 3% pour les acheteurs de logements pour la première fois, généralement disponibles dans les prêts conventionnels, il pourrait passer un temps avant qu’il ne soit éligible à un Refi en espèces.
Une autre situation dans laquelle il pourrait bénéficier d’un refinancement est de modifier la date limite de son prêt. Par exemple, il a peut-être obtenu une hypothèque de 15 ans avec l’intention d’économiser des postes d’intérêt en échange de paiements mensuels plus élevés. Mais la vie est imprévisible et a peut-être décidé que les paiements mensuels répartissent leur budget trop mince. Le refinancement d’un prêt de 30 ans peut offrir une flexibilité pour améliorer les paiements mensuels plus petits à leur budget.
Il existe également des cas dans lesquels les types de prêts peuvent avoir un sens. Si vous avez un prêt de la FHA avec une obligation à vie de payer une assurance hypothécaire, par exemple, un refinancement afin que vous puissiez changer votre hypothèque en un prêt conventionnel pourrait offrir la possibilité de se débarrasser de ce coût d’assurance (appelé MIP dans un prêt de la FHA ou du PMI dans un conventionnel).
Ou, s’il a initialement retiré une hypothèque à taux ajusté (ARM) et a réalisé qu’il avait l’intention de maintenir le prêt pendant un nombre important d’années, le refinancement pour passer à une hypothèque à taux fixe pourrait être un moyen intelligent d’éviter une augmentation des taux lorsque la période d’ajustement de son bras est activée.
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Coûts pour refinancer votre hypothèque
Comme un prêt hypothécaire traditionnel pris pour acheter une propriété, le refinancement d’une hypothèque implique les coûts de clôture qui fonctionnent autour de 2% à 6% du montant du prêt. Par exemple, si vous effectuez un REFI cible dans un prêt de 300 000 $, vous pouvez payer entre 6 000 $ et 18 000 $ en frais de fermeture REFI. Ce sont quelques-uns des coûts que vous pouvez voir dans votre estimation du prêt de refinancement:
Taux d’origine du prêteur. Taux d’évaluation. Recherchez des titres et des taux d’assurance. Taux de demande de prêt. Taux d’enquête. Associations de barreaux (si nécessaire dans leur état). Taux d’enregistrement. Pénalisations pour le paiement précoce (si votre administrateur de prêt actuel en facture un). Différents types de prêts hypothécaires
Il existe une grande variété de prêts de refinancement hypothécaire sur le marché, et le bon pour vos besoins dépendra de ce que vous avez l’intention de réaliser et du type d’hypothèque actuellement. Voici quelques options de référence courantes:
Reffinance et terme des taux: Il s’agit de l’option de refi la plus populaire qui vous permet de réduire votre taux d’intérêt et / ou de raccourcir votre période de prêt. Bien que le raccourcissement de la durée de votre prêt vous donne généralement un taux inférieur et une économie d’intérêt considérable pour une durée de vie considérable, elle sera verrouillée dans des paiements mensuels plus élevés de l’hypothèque. Refinancement en espèces: avec un REFI Cash, vous pouvez profiter du capital de votre maison en remplaçant le solde de votre prêt existant par un nouveau et plus grand et supprimer la différence en espèces. Vous pouvez utiliser de l’argent pour les améliorations de la maison, consolidant la dette d’un intérêt élevé ou d’autres objectifs financiers. Refinancement sans coût: avec cette option, son prêteur couvre ses coûts de clôture en échange de facturer un taux d’intérêt plus élevé. Si vous n’avez pas d’argent à l’avance en raison des coûts de clôture et sinon, cela pourrait bénéficier d’un refinancement, cela peut être utile de considérer cette option. Reductivité Revivice: Disponible pour les emprunteurs de prêt FHA, VA et USDA existants, ces options REFI impliquent moins de documentation et un processus d’approbation et de demande plus direct. Refinancement avec votre prêteur existant devant un nouveau
Il n’y a aucune exigence pour affinancia avec le même prêteur qui a obtenu son hypothèque d’origine. Par conséquent, il vaut la peine d’acheter le taux le plus bas et le meilleur service que vous puissiez trouver.
Cependant, certains prêteurs peuvent offrir des incitations s’ils restent avec eux, comme abandonner une partie des frais de clôture. Étant donné que ces positions peuvent être un coût à l’avance, il vaut la peine de vérifier avec leur prêteur existant sur les incitations, car cela pourrait réduire la barrière de refinancement et lui permettre de se référer plus facilement qu’il ne pourrait le faire autrement.
Enfin, sachez que si votre hypothèque a été achetée par Fannie Mae ou Freddie Mac, elle peut être éligible à des programmes tels que Refi maintenant et a dit possible.
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