Les taux hypothécaires fixes moyens sur 30 ans ont augmenté à 6,22 % cette semaine, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une hausse de 0,11 % par rapport à la semaine dernière et de la troisième semaine consécutive d’augmentation. Il y a trois semaines, le taux à 30 ans était tombé sous la barre des 6%, à 5,98%.
Le taux fixe à 15 ans augmente également pour la deuxième semaine consécutive. Il s’établit désormais à 5,54%, soit une hausse de 0,04% depuis la semaine dernière.
Une partie importante de ma carrière en tant qu’initié en matière de prêts hypothécaires s’est concentrée sur les taux hypothécaires, je ne peux donc pas dire que je suis surpris que les taux aient encore augmenté cette semaine. De nombreux facteurs économiques ont un impact sur les taux hypothécaires, mais un semble prédominer dans le contexte actuel : le conflit au Moyen-Orient.
La guerre en Iran continue d’affecter les taux hypothécaires
Les troubles géopolitiques affectent l’économie américaine de plusieurs manières ; l’une d’elles est que cela fait monter les taux hypothécaires.
“À l’heure actuelle, l’évolution du marché continue d’être influencée presque exclusivement par ce qui se passe au Moyen-Orient et son impact à travers les prix élevés et volatils du pétrole”, a déclaré Jeff DerGurahian, directeur des investissements et économiste en chef chez CreditDepot.
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Les États-Unis et Israël ont attaqué l’Iran pour la première fois le 28 février. Plus le conflit au Moyen-Orient se prolonge, plus son impact sur les taux d’intérêt hypothécaires pourrait être important. Considérant qu’Israël a affirmé avoir tué le ministre iranien du renseignement, Esmail Khatib, le mercredi 18 mars, comme l’a rapporté CNBC, il ne semble pas que les troubles s’apaisent.
Les prix élevés du pétrole entraînent souvent des taux hypothécaires élevés. Les prix du pétrole brut Brent, principale référence pour les prix internationaux du pétrole, ont grimpé en flèche depuis le 28 février. Le pétrole brut Brent a clôturé à 72,50 dollars la veille de l’attaque contre l’Iran par Israël et les États-Unis, et a ouvert aujourd’hui à 103,66 dollars, selon Business Insider.
Envisagez plutôt des prêts hypothécaires à taux variable
Quelle que soit l’évolution des taux hypothécaires, c’est toujours une bonne idée de magasiner différents types de prêts immobiliers auprès de quelques prêteurs hypothécaires pour comparer vos options. Et alors que les taux augmentent pendant le conflit au Moyen-Orient, vous souhaiterez peut-être demander aux prêteurs d’obtenir un prêt hypothécaire à taux variable (souvent appelé ARM) au lieu d’un prêt hypothécaire à taux fixe.
Avec un FRM, votre taux d’intérêt est bloqué pour toute la durée, sauf si vous refinancez à un nouveau taux. Un ARM maintient son taux le même pendant une période de temps prédéterminée, puis fluctue à intervalles réguliers.
Par exemple, un ARM 5/1 fixerait votre taux d’intérêt pendant cinq ans, puis augmenterait ou diminuerait chaque année. Avec un ARM 7/6, votre taux stagnerait pendant sept ans puis changerait tous les six mois. Les prêteurs proposent également généralement des taux hypothécaires plus bas pendant les années de lancement pour les ARM que pour les FRM.
Le 19 mars, j’ai comparé les taux hypothécaires des prêteurs pour un code postal à Sacramento, en Californie, qui est la plus grande zone métropolitaine où les Américains déménagent, selon Redfin. Les résultats soutiennent l’idée selon laquelle les taux d’ARM sont actuellement inférieurs.
Chez Better Mortgage, le taux hypothécaire fixe annoncé sur 30 ans était de 5,75 %, tandis que les ARM 7/6 et 5/6 facturaient 5,5 %. Le taux de Chase Home Lending pour un prêt jumbo à taux fixe sur 30 ans était de 5,875 %, et son taux pour un prêt jumbo ARM 7/6 était de 5,490 %.
(Ces tarifs annoncés supposent que l’acheteur paiera des points de réduction, ce qui réduit le tarif mais coûte de l’argent le jour de la clôture.)
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Les ARM valent la peine d’être envisagés si vous pensez que les taux hypothécaires pourraient diminuer plus tard, mais il existe toujours le risque que les taux du marché soient en fait plus élevés à la fin de la période de lancement des taux et que votre versement hypothécaire mensuel augmente. Par conséquent, les ARM sont une option particulièrement intéressante pour ceux qui envisagent de déménager avant la fin de leur période de lancement tarifaire. De cette façon, vous ne courez pas le risque d’accepter un taux plus élevé plus tard.
Les taux ajustables comportent certains risques, mais ils ne sont pas aussi volatils qu’il y a 20 ans.
“Il convient également de noter que les ARM d’aujourd’hui sont différents des ARM d’avant 2008 dont vous vous souvenez peut-être : ils sont plus strictement réglementés et incluent des plafonds d’ajustement, vous donnant des garde-fous plus clairs sur l’augmentation de votre taux et de votre paiement au fil du temps”, a déclaré Baret Kechian, directeur de la succursale de CreditDepot.
Les taux hypothécaires fixes à long terme restent bas
Trois semaines consécutives de hausse des taux peuvent sembler décourageantes, mais j’ai de bonnes nouvelles pour les acheteurs de maison : les taux fixes des prêts hypothécaires à long terme ont en fait diminué. Vous pourriez donc toujours être dans une position relativement bonne pour acheter une maison ou refinancer à un taux inférieur.
Les taux hypothécaires ont diminué d’année en année. Le taux fixe à 30 ans est inférieur de 0,45 % à celui de cette semaine de l’année dernière, et le taux à 15 ans est en baisse de 0,29 %. Les taux hypothécaires sont également inférieurs à leur moyenne sur 52 semaines. Le taux moyen sur 30 ans est en baisse de 0,21 % par rapport à sa moyenne sur 52 semaines, et le taux sur 15 ans est en baisse de 0,12 %. Les taux hypothécaires actuels sont en réalité inférieurs à la moyenne historique de Freddie Mac. Depuis que Freddie Mac a commencé à suivre les taux hypothécaires fixes sur 30 ans en 1971, la moyenne est de 7,69 %. Le taux actuel est inférieur de 1,47 % à la moyenne historique. Source : Freddie Mac
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