L’expert en finance pop Dave Ramsey peut être qualifié de « conservateur sur le plan fiscal et culturel », mais pour ceux qui sont endettés, son attrait est vaste.
Ramsey a affiné son approche simple mais disciplinée à partir de quelques leçons de vie durement gagnées : il a connu très tôt du succès en tant qu’investisseur immobilier, puis a connu une faillite spectaculaire à 28 ans, avant de finalement reconstruire sa richesse, le tout avec l’aide de Dieu.
Dans ses heures les plus sombres, Ramsey s’est tourné vers la Bible pour trouver des conseils sur l’argent. Il a découvert 2 500 versets bibliques qui proposaient « un plan clair et efficace de gestion financière ». Ce « plan » financier est devenu le fondement de Ramsey Solutions, une société d’éducation financière qui met l’accent sur la vie simple, l’épargne et la préparation de l’avenir.
Par exemple, Proverbes 13 :22 dit : « Un homme bon laisse un héritage aux enfants de ses enfants. » Ramsey interprète cela comme signifiant que les gens devraient créer de la richesse grâce à des investissements. (Il croit également que Dieu veut que les gens gagnent de l’argent afin de pouvoir le donner par des actes de générosité.)
Dave Ramsey fournit chaque semaine des conseils financiers simples et pragmatiques à des millions d’auditeurs.
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Quelle est l’influence de Dave Ramsey ?
Ramsey transmet ses conseils à des millions de personnes à travers ses livres à succès tels que The Total Money Makeover et Financial Peace, des cours tels que Financial Peace University et des événements et séminaires en direct. 18 millions de personnes écoutent chaque semaine son émission de radio éponyme, The Dave Ramsey Show, qui est l’émission économique n°1 sur Spotify, ce qui fait de lui l’une des voix les plus influentes dans le domaine des finances personnelles aujourd’hui.
Les 5 meilleurs conseils de Dave Ramsey en matière de finances personnelles
Si vous essayez de construire une relation plus saine avec votre argent, les idées de Dave Ramsey sont faites pour vous. Ces 5 principes financiers constituent la base de sa philosophie :
Problèmes budgétaires
Ramsey estime que tenir un budget « indique à votre argent quoi faire au lieu de se demander où il est allé ». Insistez sur le fait que les gens devraient maintenir un budget mensuel afin de connaître le « but » de chaque dollar qu’ils rapportent à la maison.
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Pour Ramsey, la budgétisation n’est pas facultative ; c’est plutôt la pierre angulaire de la réussite financière. Sans budget, il est très facile de dépenser trop et donc de ne pas progresser vers vos objectifs financiers.
Ramsey recommande d’utiliser Everydollar, une application de budgétisation gratuite qui permet aux utilisateurs de voir leurs progrès dans la réduction de leurs dettes et même de recevoir des conseils personnalisés.
Attaquez votre dette
Selon Ramsey, l’élimination de la dette est essentielle à la santé financière. La façon dont il recommande de procéder est d’utiliser la méthode de la « boule de neige de la dette », où vous répertoriez toutes vos dettes de la plus petite à la plus grande, payez les minimums sur tout, puis vous débarrassez d’abord des plus petits soldes.
La psychologie derrière cela est que le remboursement d’une dette mineure vous donne un sentiment d’accomplissement et crée l’élan qui vous motivera à continuer.
“Lorsque vous remboursez cette petite dette, vous obtenez un coup dur et vous pensez que vous pouvez le faire”, a déclaré Ramsey à GoBankingRates, “puis lorsque vous remboursez la dette suivante, vous réalisez que cela va fonctionner et vous remboursez la dette suivante.”
Voulez-vous gagner avec de l’argent ? Agissez en fonction de votre salaire. Vivez avec moins que ce que vous gagnez, un concept que le Congrès ne peut pas comprendre.
-Dave Ramsey (@DaveRamsey) 12 août 2016
« agissez sur votre salaire »
Ramsey estime que la réussite financière se résume à vivre avec moins que ce que l’on gagne et à résister à la tentation de « suivre le rythme des Jones » et d’acheter des choses pour impressionner les autres. Sa phrase « agissez en fonction de votre salaire » résume bien cette idée : ne dépensez pas comme si vous gagniez plus que ce que vous gagnez.
En limitant vos dépenses, vous pouvez vous libérer du carcan de l’endettement et commencer à épargner. Vivre selon vos moyens favorise également la paix financière, réduit le stress et diminue votre dépendance au crédit – un autre grand non-non pour Ramsey.
Créer et maintenir des économies d’urgence
« Avez-vous déjà remarqué que lorsque vous êtes fauché, tout est une urgence ? » demande Ramsey avec ironie.
Ramsey suggère de créer une source de financement d’urgence en deux étapes :
Économisez jusqu’à 1 000 $. Cela vous protégera contre les dépenses mineures et imprévues qui peuvent souvent survenir dans la vie. Ensuite, travaillez à économiser trois à six mois de vos frais de subsistance. Ce fonds est destiné à couvrir les crises de longue durée, comme les licenciements ou les problèmes médicaux. Trois mois d’épargne conviennent aux célibataires, tandis que six mois conviennent mieux aux personnes mariées ou aux personnes ayant des personnes à charge.
Ramsey pense que vos économies d’urgence ne devraient pas être bloquées et rapporter des intérêts ; Ils doivent plutôt être aussi liquides que possible, de sorte qu’un simple compte d’épargne ou un compte du marché monétaire avec privilèges d’émission de chèques suffira. Et si vous avez besoin de puiser dans ces comptes, n’oubliez pas de suspendre vos autres objectifs financiers jusqu’à ce que vous puissiez les reconstituer.
Investissez dans l’avenir
Une fois que vous avez réglé votre dette et que vous disposez de vos économies d’urgence, Ramsey recommande d’investir 15 % de votre revenu mensuel brut dans des comptes de retraite, tels que les 401(k) et les IRA.
Ramsey suggère d’investir à intervalles réguliers et de ne jamais emprunter sur ces comptes pour financer ses frais de subsistance.
Il cite régulièrement Albert Einstein, qui a qualifié les intérêts composés de « huitième merveille du monde » et a déclaré que cela vous aiderait à faire fructifier votre argent plus rapidement au fil du temps.
Cela encourage également les gens à rester en aussi bonne santé que possible, car cela leur permettra d’économiser de l’argent sur les frais médicaux à l’avenir.
Combien vaut Dave Ramsey ?
Selon TheStreet, la valeur nette estimée de Dave Ramsey est de 200 millions de dollars en 2025.
Né le 3 septembre 1960 à Maryville, Tennessee, les deux parents de Ramsey étaient des promoteurs immobiliers, ce qui lui a inculqué la valeur du travail acharné. Alors qu’il était étudiant à l’Université du Tennessee, le jeune Ramsey a commencé à renverser des maisons, mais après avoir constitué un portefeuille immobilier de plusieurs millions de dollars, il a tragiquement tout perdu lorsque les normes de prêt se sont resserrées et que les billets de certains de ses investissements les plus spéculatifs sont soudainement arrivés à échéance.
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Lorsqu’un agent de recouvrement a demandé à la femme de Ramsey pourquoi elle resterait avec un homme qui ne pouvait pas payer ses factures, Ramsey savait qu’elle avait touché le fond.
Cependant, ce qui rend l’histoire de Ramsey si convaincante, c’est son récit personnel de triomphe sur les difficultés. Il a compris que la crise crée également des opportunités et c’est pourquoi, après avoir déclaré faillite, Ramsey a lancé sa propre entreprise de conseil financier. Il a également écrit Financial Peace, un livre détaillant son parcours hors de la dette.
Son émission de radio a rapidement suivi, puis Ramsey Solutions, une société d’éducation financière dédiée aux séminaires et cours de Ramsey.
Ramsey possède également un portefeuille immobilier commercial considérable.
