Le très médiatisé Grand Transfert de Richesse, dans le cadre duquel jusqu’à 124 000 milliards de dollars de la richesse des baby-boomers devraient être transmis aux jeunes générations, a captivé les espoirs de Generation.
“Je pense que le transfert de richesse ne sera pas qu’un big bang”, a déclaré Gerend à Fortune. “Ce n’est pas comme si nous venions de dépasser l’âge maximum de 65 ans et que maintenant tout l’argent allait circuler.”
La raison est simple. Les gens vivent plus longtemps et les femmes survivent généralement aux hommes, une tendance que Northwestern Mutual suit de près dans ses tables de mortalité. La mutuelle basée à Milwaukee est le plus grand fournisseur d’assurance-vie individuelle aux États-Unis, avec près de 2 400 milliards de dollars de polices actives. Avant que la richesse ne passe des baby-boomers aux générations suivantes, une partie substantielle sera d’abord transférée aux conjoints survivants de cette même génération, a expliqué Gerend.
“Il y aura d’abord un transfert important entre les époux”, a-t-il déclaré. “Et puis, si vous réfléchissez à la période de temps pendant laquelle la génération X et les Millennials seront à l’autre bout de cet héritage, c’est plus compliqué que ce que les gens en parlent habituellement.”
La notion de transfert sismique de richesse survient à un moment où les Américains sont confrontés à des tensions financières croissantes et à une série continue de chocs, a déclaré Gerend.
“C’est fou et les gens sont très anxieux”, a-t-il déclaré. Ce fut d’abord le Covid, puis « l’inflation, les tarifs douaniers, le marché et toutes ces choses ».
Selon Gerend, l’anxiété augmente pour une raison précise.
“Les gens réalisent qu’ils sont plus que jamais responsables de leur propre avenir financier”, a-t-il déclaré. “Les employeurs sont importants, le gouvernement est important, mais fondamentalement, les gens sont réellement responsables de leur propre sécurité financière, pour eux-mêmes et pour leurs familles, tout au long du processus de retraite, qui pourrait aujourd’hui durer des décennies.”
Les données dressent un tableau sombre.
“Les gens n’épargnent pas suffisamment pour leur retraite”, a déclaré Gerend. “Ils n’ont pas les produits de protection dont ils ont besoin. Ils n’ont généralement pas de conseillers, ils n’ont pas de plans financiers, ou encore pas assez de gens en ont.”
Pour les jeunes générations, cela signifie que les défis s’aggravent. Gerend a souligné “l’endettement étudiant important”, les problèmes “vraiment décourageants” d’accessibilité au logement et les vestiges psychologiques de la crise financière de 2008, ainsi qu’un manque de confiance généralisé dans les institutions comme Wall Street, le gouvernement, les entreprises et les assurances. Les enjeux vont au-delà du solde de votre compte bancaire, a-t-il ajouté.
“Les personnes qui souffrent d’anxiété financière souffrent en réalité dans tous les domaines de leur vie”, a déclaré Gerend, “relations, travail et santé”.
Le Grand Transfert de Richesse offre donc un récit rassurant, mais Gerend a déclaré que Northwestern Mutual y voit une excellente opportunité de nouer des relations entre les générations afin que les familles sachent quand la richesse changera de mains. Il a déclaré que les planificateurs financiers et les entreprises devraient être prêts à établir des relations (sous peine de perdre des clients s’il n’y en a pas) en cas d’héritage. S’ils ne le font pas, les jeunes clients rechercheront probablement rapidement des fournisseurs capables de mieux répondre à leurs besoins, a-t-il déclaré.
Gerend a déclaré que l’objectif actuel de Northwestern Mutual est de constituer des équipes consultatives multigénérationnelles. Les équipes elles-mêmes couvrent de plus en plus de générations, avec des conseillers de la génération X et des Millennials travaillant aux côtés de conseillers de la génération du baby-boom pour refléter les structures familiales qu’ils servent de plus en plus. Les conseillers offrent une éducation financière aux enfants des clients et s’efforcent d’établir des liens avec leurs petits-enfants, a-t-il déclaré.
Et l’un des changements significatifs résultant du transfert de richesse générationnel imminent que Gerend a observé est une ouverture croissante concernant les finances et les attentes familiales.
Parler d’argent est parfois tabou pour les familles, mais les discussions franches sur la situation financière se déroulent plus librement. De plus, une plus grande transparence résout le problème historique des conjoints ou héritiers survivants qui ne comprennent pas ce dont ils héritent ni comment le gérer, a-t-il déclaré.
“Plutôt que de considérer cela comme un événement, l’opportunité est de le considérer comme une relation multigénérationnelle dans laquelle vous aidez la famille à atteindre ses objectifs financiers au fil du temps”, a déclaré Gerend.
