Le manque de couverture d’assurance en Asie du Sud-Est menace une plaque tournante de plus en plus importante pour les chaînes d’approvisionnement alors que la région est frappée par des tempêtes tropicales, des inondations majeures et d’autres catastrophes naturelles.
Les pertes totales dues aux catastrophes naturelles en Asie et dans le Pacifique se sont élevées l’année dernière à 73 milliards de dollars, mais seulement 9 milliards de dollars étaient assurés, selon la compagnie de réassurance allemande Munich Re. Cela fait de l’Asie l’une des régions du monde les moins assurées contre les catastrophes naturelles. (À titre de comparaison, 70 % des pertes liées aux catastrophes nord-américaines, qui s’élevaient à 133 milliards de dollars, ont été récupérées.)
La deuxième catastrophe la plus coûteuse de l’année dernière s’est produite en Asie : le séisme de magnitude 7,7 survenu en mars dans le centre du Myanmar. Le tremblement de terre a causé des pertes d’une valeur de 12 milliards de dollars, dont seulement 1,5 milliard étaient assurés. Il s’agit aussi de la catastrophe la plus meurtrière de 2025, avec 4 500 morts.
Selon Munich Re, la couverture d’assurance peut être inférieure à 5 % dans de nombreux pays à faible revenu d’Asie, comme le Myanmar, le Laos, le Cambodge et les Philippines.
Le manque de données climatiques fiables en Asie rend difficile pour les assureurs d’évaluer avec précision les risques, explique Benedikt Signer, PDG de SEADRIF Insurance Company, le premier service régional d’Asie sur les risques de catastrophe, développé en partenariat avec la Banque mondiale. Dans des environnements pauvres en données, les assureurs internationaux ne savent pas comment évaluer le risque, entrer sur le marché de l’assurance ou « traiter avec le gouvernement ».
Les gouvernements considèrent aussi parfois l’assurance comme un « gaspillage de fonds publics, car du point de vue des marchés publics, lorsque vous achetez quelque chose, vous devez recevoir un bien ou un service en retour », explique Signer. “Mais avec une assurance, ce que vous achetez est intangible et vous n’obtenez rien en retour à moins qu’il n’y ait un paiement.”
Le manque de couverture d’assurance en Asie du Sud-Est menace « une plaque tournante essentielle des chaînes d’approvisionnement mondiales », déclare Janice Chen, responsable de la souscription des traités immobiliers chez Munich Re en Asie du Sud-Est. “Une couverture d’assurance inadéquate augmente le risque de crises économiques en cascade au-delà des frontières.”
L’agriculture et l’industrie manufacturière dominent les économies de l’Asie du Sud-Est ; La région produit 30 % du riz mondial et plus de 80 % de l’huile de palme.
Les catastrophes climatiques ont un impact significatif sur les agriculteurs de la région, entraînant une baisse des rendements, de mauvaises récoltes et une augmentation du nombre de ravageurs en raison de la chaleur extrême et des inondations. Ils affectent également la logistique et les chaînes d’approvisionnement dans la région, endommageant les infrastructures critiques et provoquant des retards dans l’expédition des marchandises.
Sans assurance, les populations vulnérables peuvent être encore plus touchées par la perte de biens et d’infrastructures.
« Si vous n’avez pas les économies nécessaires pour reconstruire et que vous n’êtes pas assuré, vous pouvez perdre votre maison », explique Signer, soulignant que les pertes liées aux catastrophes entraînent souvent également des pertes pour les consommateurs. “Lorsque vous n’avez pas d’argent pour répondre, vous retirez les enfants de l’école ou vous vendez les actifs limités dont vous disposez juste pour survivre les trois jours, mois ou années suivants.”
SEADRIF, basée à Singapour, propose une police d’assurance paramétrique couvrant les risques d’inondation en Asie du Sud-Est. Son modèle unique offre des paiements rapides et prédéterminés lorsque des seuils météorologiques spécifiques sont atteints ou dépassés, notamment la vitesse du vent, les niveaux de précipitations ou les températures. SEADRIF a pu verser 1,5 million de dollars d’assurance au Laos un jour seulement après les inondations d’août 2023.
Outre l’assurance, pour réduire la vulnérabilité climatique, les gouvernements peuvent également construire des défenses physiques telles que des digues et des barrières contre les inondations, tout en approfondissant les partenariats avec des organisations multilatérales telles que la Banque asiatique de développement et la Banque mondiale.
