Jeffrey Snyder du Broadcast Retirement Network discute des principales préoccupations en matière de retraite avec Anna M. Rappoport, FSA de la Society of Actuaries.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Je suis maintenant accompagnée d’Anna Rappaport, de la Society of Actuaries. Ana, c’est bon de te voir. Merci d’être parmi nous ce matin.
Merci. Et je suis très heureux de vous parler car nous allons parler de l’enquête sur les risques. Mais à vous parler, cette enquête est réalisée depuis plus de 20 ans.
Je parie que vous avez constaté de nombreux changements dans la façon dont les gens envisagent la retraite au cours des 20 prochaines années.
Anna M. Rappoport, FSA, Society of Actuaries
Nous avons vu beaucoup de choses qui ont changé et beaucoup de choses qui n’ont pas changé. Et, bien sûr, le système de retraite a changé avec un abandon massif des régimes à prestations définies au profit de davantage de régimes à cotisations déterminées, une forte dépendance à l’égard de la sécurité sociale. L’un des éléments clés que nous constatons constamment est que les préretraités sont plus préoccupés par le risque que les retraités.
Ils semblent s’être calmés. Nous avons également constaté que les gens envisagent de prendre leur retraite à un certain âge, mais très souvent, ils le font plus tôt. Et ces choses ne changent pas du tout.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Donc, vous savez, et ce qui est intéressant, Anna, je ne veux pas m’écarter de l’enquête, c’est que, vous savez, le monde s’est orienté vers DC, vers des programmes de type 401k. Mais nous parlons maintenant de choses comme le revenu de retraite, qui, à mon avis, relèvent directement de la compétence de la Society of Actuaries. Je veux dire, vous avez tous beaucoup travaillé sur le revenu de retraite avec les régimes à prestations déterminées.
C’est quelque chose qui a un peu changé, mais d’une manière différente.
Anna M. Rappoport, FSA, Society of Actuaries
Eh bien, ce qui a vraiment à voir avec le début de l’enquête, c’est ce changement. Nous avons constaté que dans les années 1990, vers 1995, nous nous sommes rendu compte que l’objectif principal de l’épargne-retraite était d’obtenir de l’argent et non de l’utiliser. C’est là que nous avons commencé à nous concentrer sur la façon dont l’argent est utilisé à la retraite.
Et après cela, nous nous concentrons sur ce qui change pendant la retraite. Et aujourd’hui, je consacre une grande partie de mon temps à des problèmes très avancés dans la vie. Mais en nous concentrant sur cela, nous commençons à nous concentrer sur la meilleure façon d’utiliser l’argent après la retraite.
L’enquête est née de cette approche, car nous avons constaté que nous savions ce que pensaient les conseillers. Nous savions ce que nous pensions en tant que professionnels, mais nous ne savions pas ce que pensaient les gens. Et surprise, on ne l’a pas toujours fait, sans savoir ce que les gens pensaient, on ne comprenait pas.
Et une grande partie de ce que nous avons appris depuis lors a façonné notre façon de penser les questions de retraite et ce qui devrait être inclus dans la planification.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Alors, Anna, pensez-vous, sur la base de certains résultats de l’enquête, à la fois plus tôt et de cette enquête particulière, que les gens ont une meilleure vision, je parle de la mère et du père américains, qu’ils ont une meilleure compréhension de la retraite, qu’ils comprennent leurs besoins ? Et comment cela se compare-t-il au début de l’enquête ?
Anna M. Rappoport, FSA, Society of Actuaries
Malheureusement, il y a beaucoup de choses qu’ils ne comprennent pas, mais on peut vraiment penser aux gens à différents niveaux. Les gens qui ont beaucoup d’argent, beaucoup d’entre eux comprennent, ils planifient bien, ils comprennent beaucoup de choses, ils peuvent même laisser de côté d’autres choses. Pour les gens qui ont des sommes d’argent moyennes, l’une des choses que nous avons découvertes en cours de route est que la majeure partie de leur argent, dans de nombreux cas, se trouve dans leur maison.
Et la planification n’y a pas suffisamment pensé. Nous nous sommes concentrés là-dessus et c’est quelque chose sur lequel nous nous concentrons encore aujourd’hui. Et les gens avec peu d’argent ne comprenaient pas grand-chose à la planification de la retraite, mais la planification de la retraite ne leur était pas vraiment pertinente jusqu’à ce qu’ils se stabilisent.
Si vous essayez de rembourser votre dette étudiante, ou pire, si vous essayez de payer cette semaine et d’acheter des médicaments pour vos enfants et que vous avez du mal à respecter un budget, la planification de la retraite n’est pas pertinente. L’important est de vous stabiliser pour pouvoir épargner et planifier votre retraite. Cela n’a pas vraiment changé.
Et la fragilité financière reste aujourd’hui un problème majeur. Et en fait, pour certaines personnes, au lieu de s’améliorer, la situation s’aggrave. Les programmes de bien-être financier aident à résoudre ce problème.
Et une grande partie de l’attention s’est déplacée de la planification de la retraite vers des programmes plus généraux de planification financière et de bien-être financier. Pour ceux qui planifient, un problème qui n’a pas disparu et que nous avons découvert dans l’enquête et dans plusieurs groupes de discussion, et je devrais dire la Society of Actuaries dans son programme de recherche auprès des consommateurs, l’enquête sur les risques après la retraite, qui porte sur les préretraités et les retraités, est la base depuis plus de 20 ans. Mais maintenant, nous faisons également une enquête générationnelle et nous sommes sur le point de faire le troisième tour.
Et nous avons organisé plusieurs groupes de discussion pour nous aider, premièrement, à comprendre et, deuxièmement, à faire un meilleur travail sur l’enquête. Ce programme d’éducation des consommateurs est vaste et j’ai participé à tout cela. Donc je comprends assez bien.
Mais le plus gros problème, et qui n’a pas disparu, c’est qu’il y a beaucoup de gens qui travaillent à court terme. Ils disent, oh, je peux payer mes factures pour les trois ou deux prochaines années ou parfois un an. Je vais bien.
Ce n’est pas comme, oh, la retraite, je pourrais vivre jusqu’à 95, 100 ou au moins 80 ans, et je dois planifier sur le long terme. Il y a donc de nombreux problèmes qui n’ont pas changé du tout. Il existe également certains groupes culturels pour lesquels la planification de la retraite ne constitue pas un système.
Le système veut que les parents s’occupent de leurs enfants et petits-enfants, et que les enfants s’occupent de leurs parents et grands-parents. Et ce sont certains groupes ethniques. Il ne suffit donc pas de commencer à travailler et de devoir épargner, et si vous économisez cet argent, vous aurez de l’argent pour la retraite.
C’est bien plus compliqué que ça. Et c’est ce que tend l’enquête à faire. Nous avons, dis-je, environ 20 ans, plus de 20 ans de recherche.
Nous avons également quelques rapports de synthèse. L’un d’eux est le cheminement vers la retraite, qui emmène les gens avant leur retraite, jusqu’à l’âge de 85 ans environ, et nous travaillons maintenant sur un chemin encore plus long.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Et si je peux intervenir, je pense qu’en tant qu’industrie, nous avons essayé d’éduquer les gens, mais on ne peut pas éduquer les gens pour qu’ils acquièrent de l’expérience, et nous sommes tous différents. Tu es différent, je suis différent. Les gens, tout le monde en Amérique est différent et c’est pourquoi ils ont des expériences différentes.
Comment fonctionne la technologie, comme l’intelligence artificielle ? Vous avez mentionné les programmes de bien-être financier, et ils n’en sont peut-être qu’à leurs balbutiements. Le déploiement de l’IA en est peut-être à ses balbutiements à cet égard. Mais cela peut-il contribuer à combler l’écart, ou allons-nous toujours être confrontés aux défis dont vous parlez, à savoir la volatilité et le souci de payer les factures d’un si grand nombre de nos concitoyens ?
Anna M. Rappoport, FSA, Society of Actuaries
Eh bien, je pense que l’IA a une place bien définie et que la technologie a une place bien définie. Cela ne mettra pas fin aux problèmes. Et je tiens à dire que dans l’enquête de cette année, et celle-ci, nous en sommes maintenant à 12 en termes de nombre d’enquêtes que nous avons réalisées.
Et dans cette enquête, pour la première fois, nous avons abordé la technologie comme sujet spécial, ce qui est intéressant. Soit dit en passant, les enquêtes comportent des questions de base qui figurent dans toutes les enquêtes, des domaines d’intérêt qui figurent dans certaines enquêtes, car nous essayons d’éviter que ce soit la même chose encore et encore 12 fois. Mais tout au long de notre programme de recherche et d’éducation des consommateurs, nous essayons de créer des couches afin que vous obteniez de nouvelles choses.
Vous obtenez de nouvelles choses pour tout le monde, grâce à tout ce que vous faites. Et les rapports récapitulatifs vous mèneront là où vous en êtes. Nous avons donc ce parcours vers la retraite qui est celui que je recommande particulièrement.
Et tous ces éléments peuvent être téléchargés à partir du site Web de la Society of Actuaries. La dernière enquête, l’enquête 2024, dont le rapport sortira très prochainement, cette enquête comporte trois nouveaux sujets. L’un sur la technologie et l’intelligence artificielle, un autre sur la famille et un autre sur l’inflation.
Et répétez les sujets sur les choses de base. Restez à l’écoute de cette enquête. Le matériel technologique est particulièrement important aujourd’hui.
Jeffrey Snyder, Réseau de retraite de radiodiffusion
Eh bien, Anna, nous allons devoir en rester là. Merci beaucoup de vous joindre à nous. Et écoutez, nous espérons vous revoir très bientôt dans la série.
Anna M. Rappoport, FSA, Society of Actuaries
Merci beaucoup. Et je serai heureux de vous rejoindre à nouveau.
