Source de l’image : Getty Images
Certains investisseurs visent à créer une deuxième source de revenus via un ISA d’actions et d’actions pour tenter de prendre une retraite anticipée. Un ISA peut être un foyer efficace pour cette stratégie, car les dividendes reçus ou les actions vendues dans un but lucratif ne sont pas soumis à l’impôt. Si quelqu’un voulait essayer de remplacer son emploi principal par des revenus de placement uniquement, voici à quoi pourraient ressembler les chiffres.
Paramètres des paramètres
Selon les données en ligne, le salaire moyen actuel à temps plein au Royaume-Uni est de 39 039 £. Après impôts, cela équivaut à 32 319 £. Je vais utiliser le chiffre avant impôts pour la stratégie.
Une limitation majeure est la limite ISA de 20 000 £ par an. Une personne ne peut cotiser que ce montant maximum, même si ce plafond pourrait augmenter à l’avenir.
Le prochain facteur à apprécier est le rendement moyen du portefeuille. Je chercherais à répartir l’argent de manière égale entre les actions de croissance et les actions à dividendes. Même si à long terme, le côté croissance devrait être en mesure de fournir un rendement plus élevé (environ 10 % par an), les actions à dividendes fournissent des revenus stables et fiables (rendement de 6 % à 8 % par an). Ces rendements ne sont que mes hypothèses à long terme, basées sur mon expérience de ce qui peut être réalisé. Les rendements réels varient et peuvent même être négatifs.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire preuve de diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
des chiffres qui parlent
Supposons qu’un investisseur puisse se permettre d’investir 20 000 £ au cours d’une année. Cela équivaut à 1,66k £ par mois. Le rendement moyen du portefeuille pourrait être de 8,5 %, une combinaison de 10 % d’actions de croissance et de 7 % d’actions à dividendes. Au cours de la 13e année, le portefeuille pourrait verser 37 861 £, dont 42 975 £ la 14e année. La taille totale de l’ISA devrait être de 459 282 £. Les revenus proviendraient en partie des dividendes et en partie des ventes de bénéfices des actions de croissance.
Le montant de l’investissement pourrait être réduit à 1 000 £ par mois. Toutefois, cela signifierait qu’il faudra peut-être deux décennies pour atteindre cet objectif.
Les délais ne sont que des projections. Selon les performances de l’ISA, cela peut prendre plus ou moins de temps. Par exemple, les dividendes ne sont pas garantis, de sorte que les revenus de cet investissement ne peuvent pas continuer indéfiniment.
À la recherche des sommets
Un titre qui pourrait être envisagé pour cette stratégie est Kier Group (LSE :KIE). Le titre est en hausse de 49 % au cours de la dernière année et a facilement généré des gains dépassant l’objectif de 10 % depuis plusieurs années.
L’entreprise a clôturé cet été son dernier exercice avec un carnet de commandes record (environ 11 milliards de livres sterling) et un pourcentage très élevé de revenus futurs déjà contractés. Cela représente une augmentation par rapport à 90 % d’ici 2026 et une grande partie d’ici 2027. Cela offre une grande visibilité sur les ventes et les flux de trésorerie futurs, ce qui le rend attrayant pour un investisseur à long terme.
Je pense qu’elle pourrait continuer à bien se porter parce qu’elle devrait bénéficier d’une augmentation des dépenses gouvernementales en infrastructures. Kier opère principalement dans des secteurs tels que le rail, l’eau et les infrastructures publiques, domaines qui bénéficient souvent des investissements gouvernementaux. Une visibilité élevée des revenus contribue à atténuer la nature cyclique de la construction davantage commerciale.
L’un des risques est que les marges bénéficiaires de l’entreprise soient encore relativement faibles par rapport à celles de certains pairs du secteur. Cela signifie que les bénéfices peuvent être affectés négativement par des pressions sur les coûts, même relativement modestes.
Dans l’ensemble, je pense que c’est une bonne action à considérer pour les investisseurs cherchant à créer un ISA pour gagner un revenu passif.
