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L’ISA Actions et Actions peut générer un deuxième revenu totalement exonéré d’impôt. En d’autres termes, chaque centime qu’un investisseur reçoit en dividendes lui appartient.
Alors, quelle doit être la taille d’un ISA pour générer un revenu passif mensuel de 700 £ ? Et combien de temps cela pourrait-il prendre ? Faisons quelques calculs rapides pour le découvrir.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal.
Le choix vous appartient
Un revenu mensuel de 700 £ équivaut à 8 400 £ par an. Si quelqu’un décidait de retirer 4 % par an de son ISA, il aurait besoin d’économies d’une valeur de 210 000 £.
C’est un objectif assez réalisable en investissant peu et souvent en bourse. Que diriez-vous d’un investissement mensuel de 300 £ ? À ce niveau, quelqu’un pourrait raisonnablement atteindre cet objectif de 210 000 £ en un peu plus de 20 ans. Ceci est basé sur un rendement annuel moyen de 9 %.
La « méthode des 4 % » est populaire parmi les investisseurs en raison de sa simplicité. Mais il existe plus d’une façon d’écorcher un chat, comme on dit. Une autre façon populaire pour les investisseurs de rechercher un deuxième revenu consiste à vivre des dividendes générés par les actions à haut rendement.
Quelqu’un qui investit son argent dans des actions à dividendes rapportant 7 % pour gagner un revenu mensuel de 700 £ aurait besoin d’un ISA beaucoup plus petit de 120 000 £. La construction prendrait un peu plus de 15 ans, avec le même investissement régulier de 300 £ et un rendement annuel de 9 %.
Que devriez-vous acheter ?
Le problème de cette stratégie est que les dividendes ne sont jamais garantis, ce qui fait de la méthode de tirage de 4 % une option potentiellement plus sûre. Mais personnellement, je préfère le mode de distribution de dividendes qui, comme vous pouvez le constater, peut générer des revenus passifs considérables avec un portefeuille beaucoup plus petit. Cela offre également une plus grande marge de croissance pour l’ISA, car le capital n’est pas constamment retiré.
Les investisseurs peuvent également répartir le risque auquel ils sont confrontés en achetant une large sélection d’actions. De cette façon, l’ISA Stocks and Shares peut toujours (toucher du bois) fournir un flux de dividendes sain même si l’une de ses deux actions rencontre des difficultés.
J’aime l’idée d’investir dans des actions individuelles, mais des fonds comme iShares MSCI Target UK Real Estate (LSE:UKRE) peuvent être une arme puissante pour obtenir des revenus résilients au fil du temps. Ce fonds négocié en bourse (ETF) détient des actions de 26 actions différentes qui versent des dividendes.
Un fonds de premier plan à considérer
Il existe un risque que ce fonds perde de la valeur si les prix du pétrole continuent d’augmenter, ce qui entraînerait une hausse des taux d’intérêt et affecterait la valeur des actifs. Mais cela n’affectera probablement pas sa capacité à générer d’importants dividendes. Alors, qu’est-ce qui mérite d’être sérieusement envisagé ?
En tant que fonds spécialisé dans les fonds de placement immobilier (REIT), il possède des sociétés qui doivent verser chaque année un minimum de dividendes. En fait, cela représente 90 % de vos revenus locatifs annuels.
Bien entendu, les paiements peuvent être décevants si les 26 REIT détenus par le fonds ont des problèmes d’occupation ou de perception des loyers. Cependant, les milliers de locataires que ces entreprises comptent ensemble peuvent toujours faire de cet ETF une excellente source de deuxième revenu.
