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Comme beaucoup d’investisseurs, je bénéficie d’une pension personnelle auto-investie (SIPP). C’est un excellent moyen d’obtenir une surveillance supplémentaire de mes finances alors que j’approche très lentement de la retraite. Pour certaines personnes, il s’agit d’un argent supplémentaire pour compléter leur retraite professionnelle. Pour d’autres, c’est un lieu pour regrouper toutes les retraites.
Alors, quel est le meilleur moment pour démarrer un SIPP ? Eh bien, la réponse assez évidente est le plus tôt possible. Quelqu’un qui commence à travailler aujourd’hui, à l’âge de 21 ans, disons, peut avoir besoin d’environ 2,5 millions de livres sterling dans sa caisse de retraite à 68 ans pour profiter d’une retraite confortable ; Cela prend en compte l’inflation.
Cela peut sembler un défi, mais cela équivaut aujourd’hui à épargner pour une pension de retraite de 760 000 £. Alors, quelle est la valeur d’un SIPP ici ? Eh bien, en en commençant une, en plus de la pension du travail, un Britannique peut avancer considérablement son âge de retraite.
En fait, en mettant de côté 200 £ par mois, allègement fiscal compris, un investissement (que ce soit dans un SIPP ou tout autre véhicule d’investissement) pourrait atteindre 698 000 £ en 40 ans (ou à 61 ans si nous reprenons notre exemple ci-dessus), en supposant un rendement de 8 %. Cela pourrait contribuer à une retraite anticipée.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Un moment encore meilleur pour commencer
S’il est formidable de commencer un SIPP à l’âge de 21 ans ou lorsque vous commencez à travailler, c’est encore mieux si un parent ou un membre de la famille peut ouvrir un SIPP pour un enfant à la naissance. Les cotisations sont plafonnées à 2 880 £ par an ou 3 600 £ si l’allégement fiscal est pris en compte.
Bien sûr, l’avantage ici est le temps. En reprenant le même exemple ci-dessus (200 £ par mois, allègement fiscal compris et rendement annualisé de 8 %), un SIPP démarré à la naissance pourrait atteindre 3,6 millions de £ à l’âge de 60 ans.
Où investir sur le long terme ?
Tous mes investissements ne sont pas éternels. J’en conserverai un grand nombre jusqu’à ce qu’ils atteignent une valorisation que je considère juste, voire surévaluée, puis je les vendrai. Mais qu’en est-il des investissements à plus long terme ?
Eh bien, l’un d’eux est Scottish Mortgage Investment Trust (LSE :SMT). C’est une fiducie d’investissement que je pense que tout le monde devrait envisager. Il est plus volatil que certains de ses pairs, mais offre également un grand potentiel à long terme.
La fiducie investit généralement dans des technologies de rupture et des sociétés telles que SpaceX, Nvidia et MercadoLibre comptent parmi les plus grandes participations. Comme le sait tout adepte du marché, ces sociétés (du moins celles cotées) ont tendance à être plus volatiles que l’action moyenne du FTSE 100, mais leurs performances récentes ont été exceptionnelles.
Et même si les performances passées ne préjugent pas de ce qui va se passer ensuite, les administrateurs de la fiducie ont la réputation impressionnante de choisir les prochains grands gagnants avant même que la plupart d’entre nous n’en aient entendu parler.
L’un des risques est l’effet de levier (emprunter pour investir). Cela amplifie les profits, mais amplifie également les pertes lorsque les choses tournent dans l’autre sens. Mais aucun investissement n’est parfait. C’est celui que j’aime à long terme et qui, à mon avis, mérite d’être pris en considération.
