Le taux de refinancement moyen actuel sur un prêt hypothécaire fixe de 30 ans est de 6,43%, selon les données du marché immobilier populaire de Zillow. Si vous êtes un propriétaire qui espère refinancer votre hypothèque pour un taux inférieur ou peut-être pour profiter du capital intérieur, continuez à lire pour voir les taux d’intérêt REFI moyens pour divers types de prêts et de conditions. Vous pouvez également voir le rapport de la veille ici.
Données actuelles de taux de réfi
Gardez à l’esprit que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles le 6 octobre.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire
Le refinancement hypothécaire implique de remplacer son prêt hypothécaire existant par un nouveau. Semblable à votre demande hypothécaire initiale, vous devez demander et respecter les critères des prêteurs, y compris votre profil de crédit, la vérification des revenus, la relation de dette-ingénieur (DTI) et plus encore.
Ce processus entraîne généralement un petit coup à son pointage de crédit en raison de la consultation difficile, et il existe un risque de déni s’il ne répond pas aux exigences du prêteur.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel?
Certains observateurs s’attendaient à ce que les taux d’intérêt hypothécaires diminuent après la réduction de la Réserve fédérale au taux des fonds fédéraux à la fin de l’année dernière. Cependant, les taux hypothécaires sont restés obstinément près de la marque de 7% pour les prêts à taux fixe de 30 ans dans tout le pays.
Bien que les taux submergés légèrement vers la fin de février, approchant de 6,5%, restent significativement plus élevés que les minimums de l’ère pandémique de 2% et 3%. À partir du troisième trimestre de 2024, 82,8% des propriétaires avec des hypothèques avaient des taux inférieurs à 6%, selon un rapport RedFin. Cela signifie qu’une partie importante des propriétaires de logements a été verrouillée, non organisée ou ne peut pas bouger ou refinancer avec des taux aussi élevés qu’ils le sont actuellement.
Malgré cela, les propriétaires ont obtenu un certain soulagement à partir de fin août et début septembre 2025, lorsque les taux hypothécaires ont commencé sur une tendance à la baisse avant la réunion de la Fed du 16 au 17 septembre. Ils sont tombés au minimum non vus depuis près d’un an, et la Fed a effectué une réduction très attendue d’un pourcentage de trimestre au taux fédéral.
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Quand cela peut donner un sens à la refinancement de votre hypothèque
Le refinancement n’est pas gratuit, il est donc crucial de peser les coûts avant de demander un REFI.
Un guide qui écoutera souvent est que le refinancement est logique s’il peut assurer un taux qui est un point de pourcentage complet inférieur à son taux actuel. Par exemple, si vous avez un prêt de 7%, le refinancement lorsque vous pouvez obtenir un taux de 6% pourrait être un mouvement intelligent pour économiser des frais d’intérêt pendant la durée de vie utile de votre prêt.
Il peut également considérer le refinancement en espèces pour profiter de son capital intérieur, ce qui nécessite généralement au moins 20% de capital dans votre maison. Les propriétaires de logements ont une flexibilité significative pour utiliser le décaissement en espèces de ladite REFI, cependant, ils, car il n’y a généralement aucune restriction sur ce que vous pouvez faire avec la partie en espèces d’une recharge en espèces. Par exemple, vous pouvez investir ces fonds, les utiliser pour couvrir un paiement initial d’une maison de vacances ou d’une propriété locative, ou de payer la dette de carte de crédit.
Le refinancement peut également vous permettre de modifier la date limite de votre prêt. Par exemple, quelqu’un a initialement publié une hypothèque de 15 ans, mais découvre que son budget étiré peut bénéficier de la modification de 30 ans pour un paiement mensuel plus petit.
Et, le refinancement peut être un moyen de modifier les types de prêts, tels que le passage d’un prêt conventionnel à un prêt FHA conventionnel pour se débarrasser de l’exigence d’assurance hypothécaire (MIP) de son prêt FHA, ou une hypothèque à taux ajusté (ARM) à une hypothèque à taux fixe.
Coûts pour refinancer votre hypothèque
Le refinancement implique la fermeture des coûts, qui varie généralement de 2% à 6% du montant du prêt. Pour un prêt de 300 000 $, vous pouvez payer entre 6 000 $ et 18 000 $, par exemple. Certains coûts courants comprennent:
Taux d’origine du prêteur. Taux d’évaluation. Recherchez des titres et des taux d’assurance. Taux de demande de prêt. Taux d’enquête. Associations de barreaux (si nécessaire dans leur état). Taux d’enregistrement. Pénalisations pour le paiement précoce (le cas échéant avec votre prêt actuel). Différents types de prêts hypothécaires
Il existe une grande variété de prêts de refinancement hypothécaire, et le nombre adéquat pour vos besoins dépendra de vos objectifs et du type d’hypothèque actuellement. Voici quelques options de référence courantes:
Reffinance et terme de taux: c’est probablement le type de refi le plus populaire. Il vous permet de réduire votre taux d’intérêt et / ou de modifier la date limite de votre prêt. Gardez à l’esprit que si vous optez pour un terme plus court, bien que cela vous donne généralement un taux inférieur et une économie substantielle d’intérêt à vie, vous serez piégé avec des versements hypothécaires mensuels plus élevés. Refinancement en espèces: un REFI en espèces profite de votre maison pour remplacer le solde de votre prêt existant par un nouveau et plus grand et supprimer la différence en espèces. Vous pouvez utiliser de l’argent à une grande variété d’objectifs, y compris les améliorations de la maison, la consolidation d’une dette d’intérêt élevé ou d’autres objectifs financiers. Fermeture des coûts de refinancement: avec ce type de REFI, le prêteur couvre les coûts de clôture en échange de la collecte d’un taux d’intérêt plus élevé. Si vous ne disposez pas de l’argent disponible pour payer les frais de clôture et sinon, il pourrait bénéficier d’un refinancement, il convient d’évaluer cette option. Refinancement de ligne: ces raffistes sont destinés aux emprunteurs de prêts FHA, VA et USDA, et ils impliquent généralement moins de documentation, plus d’offrir un processus d’approbation et de demande plus simple. Refinancement avec votre prêteur existant devant un nouveau
Il n’est pas obligé de refinancer avec son prêteur d’origine, et l’achat peut l’aider à trouver le taux d’intérêt le plus bas pour vous et peut-être le meilleur service aussi.
Cependant, votre prêteur existant peut offrir des incitations, telles que l’abandon des frais de clôture, si vous restez avec eux. Par conséquent, vous devez au moins résoudre le problème avec son prêteur actuel.
De plus, il sait que si son hypothèque a été achetée par Fannie Mae ou Freddie Mac, elle peut être éligible à des programmes tels que Refi maintenant et a dit possible.
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