Source de l’image: Getty Images
Investir dans une pension personnelle (SIPP) auto-inférieure est l’une des meilleures façons de se préparer à la retraite en Grande-Bretagne. En plus d’obtenir l’accès à la merveille de la construction du marché des valeurs mobilières, il ouvre également la porte à d’énormes avantages fiscaux qui peuvent ouvrir la voie à un revenu passif grossier.
Dans cet esprit, explorons combien d’argent un investisseur doit mettre au travail pour viser à gagner un minimum de 1 000 £ par mois.
Crousser les chiffres
L’objectif ici est de gagner 1 000 £ par mois, ou 12 000 £ par an. Étant donné que les investisseurs ne devraient viser à retirer un maximum de 4% de leur portefeuille d’investissement par an à la retraite, cela signifie qu’un SIPP devrait être d’au moins 300 000.
De toute évidence, ce n’est pas un changement de poche. Mais disons que quelqu’un gagne environ 38 000 £ par an et laisse de côté 500 £ chaque mois pour la retraite. Chaque fois que l’argent est ajouté à un SIPP, le gouvernement fournit un allégement fiscal de 20%. En tant que tel, l’investisseur se termine en fait avec 625 £ de capital à investir.
En supposant que le portefeuille coïncide avec le rendement boursier moyen de 8% par an, investir 625 £ par mois deviendra éventuellement un bateau de retraite de 300 000 £ en environ 18 ans.
Cela signifie que même lorsqu’il commence de zéro à l’âge de 40 ans, il est possible d’atteindre cet objectif avant d’avoir 60 ans. Et au total, seulement 108 000 £ des 300 000 £ proviennent de l’investisseur: le reste est un gain pur.
Gardez à l’esprit que le traitement fiscal dépend des circonstances individuelles de chaque client et peut être soumis à des changements à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni uniquement à des fins d’information. Il n’est pas destiné à l’être, il ne constitue aucune forme de conseil budgétaire. Les lecteurs sont chargés de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre des décisions d’investissement.
De plus en plus ambitieux
Au lieu de faire confiance aux indices, les investisseurs peuvent préparer un portefeuille personnalisé d’actions individuelles de premier niveau. C’est plus facile à dire. Et implique souvent d’assumer des risques et des responsabilités supplémentaires avec lesquels tout le monde ne se sentira pas à l’aise. Mais c’est aussi ainsi que certains investisseurs ont découvert des gagnants incroyables tels que Rightmove (LSE: RMV).
Au cours des 18 dernières années, le portail immobilier en ligne a considérablement élargi son domaine et ses opérations au point qu’il est désormais un élément essentiel du marché de l’achat, de la vente et de la location de loyer en Grande-Bretagne. Et les actionnaires qui sont restés sur la route ont gagné un rendement total de 1 642%.
C’est l’équivalent de gagner 17,2%. Et à ce taux, un investissement mensuel SIPP de 500 £ atteindrait moins de 900 000 £, suffisamment pour générer 3 000 £ par mois au lieu de seulement 1 000!
Il vaut toujours la peine d’être considéré?
Même dans l’environnement actuel des taux d’intérêt, l’activité dans le secteur immobilier commence à se réchauffer, avec des promoteurs immobiliers qui ouvrent leurs portefeuilles pour accéder aux outils de marketing de marketing et de premier niveau de RightMove. En tant que tel, la direction a récemment réitéré son guide toute l’année d’une croissance de revenus de 8% à 10% avec une marge opérationnelle incroyable de 70%.
Les menaces compétitives augmentent alors que les entreprises rivales cherchent à voler le trône de Rightmove en tant que chef du secteur. Et avec la Banque d’Angleterre récemment, choisissant de maintenir des taux d’intérêt stables, la reprise du marché immobilier pourrait prendre plus de temps que prévu.
Cependant, avec une histoire impressionnante pour naviguer dans des environnements de marché faibles, les actions de Rightmove peuvent valoir de plus près les investisseurs qui cherchent à construire une richesse de retraite dans un SIPP.
