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Les actions à dividendes sont un excellent moyen de gagner un revenu passif. C’est particulièrement le cas lorsqu’ils sont détenus dans un ISA d’actions et d’actions, car il n’y a pas d’impôt sur les dividendes.
Le FTSE 100 abrite de nombreuses actions à revenu établies et de classe mondiale. Par exemple, Aviva (LSE :AV.) offre actuellement un solide rendement en dividendes de 6,5 %.
Si un ISA était composé uniquement d’actions Aviva, quelle serait sa taille pour gagner 20 000 £ par an en dividendes ? Faisons quelques chiffres.
Ma fidèle calculatrice me dit que cela vaudrait la somme énorme de 308 000 £ pour atteindre cet objectif en 2026/27.
C’est une somme considérable pour beaucoup. Cela dit, il existe un moyen beaucoup moins coûteux d’atteindre cet objectif de revenu passif.
La magie des actions à dividendes vient du fait d’augmenter les revenus, de réinvestir les dividendes et de prendre le temps de faire une grande partie du travail acharné.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
En route vers un revenu passif à cinq chiffres
Considérez cet exemple. Un investisseur achète pour 5 000 £ d’actions Aviva au début de chaque année. Elle a une longue histoire d’augmentation des dividendes et a une politique déclarée de 10 %.
De manière prudente, nous pouvons supposer que les paiements augmentent de 5 % par an. Supposons un rendement initial de 6,5 % et tous les dividendes seront réinvestis dans un ISA. Pour être plus conservateur, supposons également que le cours de son action n’augmente pas avec le temps.
Si un investisseur avait fait cela de manière constante pendant 15 ans, il aurait ajouté 75 000 £ à l’ISA. Mais le sac vaudrait 176 946 £. De plus, vous gaspilleriez 20 176 £ en dividendes. Cela représente plus de 1 680 £ par mois de revenu passif.
AnnéeTotal des liquidités investiesRevenu de dividendes cette année-làValeur du portefeuille à la fin de l’année15 000 £325 £5 3255 £25 000 £2 279 £31 1277 £10 50 000 £7 446 £81 289 £15 75 000 £20 176 £176 946 £ Une activité sous-jacente solide
Gardez à l’esprit que les actions à dividendes impliquent plus que de simples dividendes. Les dividendes sont généralement payés à partir des bénéfices. Il est donc important d’avoir une activité sous-jacente solide.
Les bénéfices d’exploitation d’Aviva ont augmenté de 25 % pour atteindre 2,2 milliards de livres sterling en 2025. Les objectifs pour 2026 ont été atteints un an plus tôt et la direction a lancé un programme de rachat d’actions de 350 millions de livres sterling.
Les choses s’annoncent bien pour cet assureur basé à Londres. Il s’agit d’une entreprise peu capitalistique et bénéficiant d’un bilan solide comme le roc.
Et le plus important, c’est qu’elle bénéficie d’une population vieillissante, d’une richesse croissante et d’une efficacité basée sur l’IA dans l’ensemble de ses activités.
Pour les investisseurs patients, je pense que cela pourrait sembler convaincant.
La diversification est judicieuse
Mais gardez à l’esprit que même les actions à dividendes fiables peuvent faire face à des chocs. Un cycle économique faible et prolongé pourrait ralentir les bénéfices. Une variation brutale des taux d’intérêt pourrait affecter de nombreux secteurs d’activité d’Aviva. Et les changements réglementaires concernant les retraites et les produits d’assurance pourraient nécessiter des ajustements.
Les dividendes ne sont pas garantis et c’est également pourquoi un investisseur peut envisager de diversifier ses actions sur plusieurs actions de revenu. Le FTSE 100 abrite un certain nombre d’excellentes options et répartir l’investissement sur quelques secteurs différents évite de mettre tous vos œufs dans le même panier.
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