Source de l’image : Getty Images
Beaucoup d’entre nous cherchent à transformer leur excédent d’argent en revenu passif. Mais l’une des difficultés réside dans le fait que l’endroit le plus (historiquement) gratifiant pour gagner de l’argent – la bourse – est aussi (probablement) le plus décourageant. La peur d’investir dans des entreprises est peut-être l’une des raisons pour lesquelles seulement 16 % des résidents britanniques disposent d’un ISA pour les actions et les actions.
Alors démontons-le. Quel est le moyen le plus simple de déposer 100 £ par mois sur un compte bancaire ? Et combien faut-il pour le faire ?
Approches
Une approche de plus en plus populaire consiste à investir dans des fonds indiciels. Ces grands fonds contiennent des centaines, parfois des milliers d’actions. Une telle diversification signifie que les hauts et les bas sont lissés, mais cela présente un énorme inconvénient pour ceux qui recherchent un revenu passif : de petits dividendes.
Prenez le S&P 500 par exemple. Le premier groupe américain fait partie des indices les plus recommandés aux débutants, mais il se montre assez avare sur le front des dividendes. Son rendement actuel de 1,14 % rendrait difficile cet objectif de revenu passif. Un ISA aurait besoin de 105 263 £ pour recevoir 100 £ par mois pendant la première année sur ce chiffre.
Pourquoi les performances sont-elles si faibles ? L’une des raisons est que les entreprises américaines préfèrent souvent utiliser leur argent pour racheter des actions. Cela crée de la richesse en augmentant le cours de l’action plutôt qu’en restituant des liquidités directement aux investisseurs. Je dois également mentionner que les marchés s’attendent actuellement à une plus grande croissance des actions américaines, ce qui fait baisser le rendement en pourcentage.
Ce n’est pas une mauvaise chose (et je mentionnerai que j’ai moi-même une position dans le S&P 500), mais cela rend l’objectif de revenu passif à court terme beaucoup plus difficile qu’il ne devrait l’être. Mais il existe une autre façon.
Ça vaut le coup ?
L’une des raisons pour lesquelles les investisseurs sont attirés par les actions britanniques comme celles du FTSE 100 ou du FTSE 250 est qu’elles offrent certains des meilleurs dividendes au monde. Le pays est beaucoup plus axé sur la restitution de liquidités aux actionnaires. Et c’est pourquoi des actions comme Phoenix Group (LSE : PHNX) peuvent offrir des rendements qui éclipsent ceux des États-Unis.
Le rendement actuel du dividende de Phoenix est de 7,25 %. Pour atteindre cet objectif de 100 £ par mois à ce rendement, un investisseur aurait besoin de 16 551 £ dans un ISA. Le dividende devrait augmenter au cours de la prochaine année, ce qui pourrait également en réduire un peu plus le montant.
Il s’agit du deuxième rendement en dividendes le plus élevé de l’indice FTSE 100. Peut-il vraiment rester aussi élevé pendant longtemps ? Eh bien, peut-être. Il n’y a pas de dividendes garantis, mais Phoenix est l’un des dividendes les plus attractifs depuis une décennie.
Pour être honnête, cet objectif a été atteint sur une période de 10 ans dans une période économique relativement calme. Une crise grave comme celle de 2008 affecterait ses activités d’assurance-vie et de gestion de patrimoine.
Pour résumer? Quiconque débute dans l’investissement et cherche à faire ses premiers pas pourrait faire bien pire que de trouver une action à dividendes de haute qualité pour générer un revenu passif précoce. Je pense que Phoenix mériterait également d’être envisagé pour cette tâche.
