Dans une lettre aux actionnaires l’année dernière, Jamie Dimon, PDG de JPMorgan, a exprimé une vérité inconfortable : l’IA « peut restreindre certaines catégories d’emplois ou certains rôles », prédisant des ramifications d’emploi similaires à celles de l’imprimerie, de la machine à vapeur, de l’électricité et d’Internet. La technologie est devenue le principal suspect lorsque JPMorgan, Goldman Sachs et Morgan Stanely ont procédé à plusieurs séries de licenciements en 2025. Mais les experts disent à Fortune qu’une prise de contrôle des emplois financiers par l’IA n’est en grande partie que de la « fumée et des miroirs ». Du moins, pour l’instant.
Les gens ont, à juste titre, haussé les sourcils lorsque les banques ont réduit leurs effectifs et investi des milliards dans les capacités de l’IA. Les entreprises ont déjà implémenté le logiciel dans leurs opérations, en utilisant des surnoms pour des outils d’IA comme « Socrates », effectuant des heures de tâches d’analyste de niveau junior en quelques secondes seulement. Dans le même temps, un rapport de Citigroup révèle que 54 % des emplois financiers « ont un fort potentiel d’automatisation », plus que tout autre secteur. Mais les experts s’accordent à dire que les licenciements liés à l’IA ont été jusqu’à présent négligeables. La vague de réductions de personnel dans les banques cette année est le résultat du recrutement excessif et de l’incertitude économique en période de pandémie.
“S’il y a une grande entreprise qui pourrait dire : ‘Eh bien, nous n’envisageons pas d’embaucher autant à cause de l’IA’, ou peut-être ‘Nous licencions des gens à cause de l’IA’, je pense qu’il y a un peu de fumée et de miroirs là-dedans”, a déclaré à Fortune Robert Seamans, directeur du Stern Center for the Future of Management de l’Université de New York.
“L’IA est souvent le bouc émissaire, car il est plus facile de blâmer l’IA que l’affaiblissement de la demande des consommateurs, ou l’incertitude due aux tarifs, ou peut-être la mauvaise stratégie RH de ces dernières années en termes d’embauches excessives résultant du COVID”, poursuit-il, ajoutant qu'”il y a beaucoup moins de risque politique que de blâmer les tarifs du président”.
Même si l’IA n’est pas encore capable de remplacer les banquiers et les consultants, des problèmes pourraient se profiler à l’horizon pour les spécialistes du marketing et les comptables, disent les experts à Fortune. Et les diplômes d’élite en commerce en valent toujours la peine ; La grande majorité des meilleurs étudiants en MBA sont toujours à la recherche d’offres d’emploi peu de temps après avoir obtenu leur diplôme. Mais les perspectives s’assombrissent et le personnel bancaire pourrait stagner pendant des années alors que l’IA alimente un énorme boom de productivité.
L’IA étouffe le recrutement dans le secteur bancaire et pourrait durer des années
Même si Wall Street a fait la une des journaux avec sa série de licenciements incessants cette année, les effectifs dans le secteur bancaire et financier sont en réalité restés relativement stables.
“Je pense que la tendance globale (en matière de personnel) dans le secteur bancaire au cours de la dernière décennie est stable ou légèrement en baisse. Je ne vois pas cela changer de sitôt”, a déclaré à Fortune Pim Hilbers, directeur général travaillant avec les banques et les talents au BCG. “Cela ne veut pas dire que tout le monde reste dans son emploi à vie. Je pense que nous constatons beaucoup plus de mobilité que par le passé.”
Jusqu’à présent, les plus grandes institutions financières américaines n’ont pas procédé à de fortes réductions de leurs effectifs. Bank of America employait seulement quatre travailleurs de moins à la fin du troisième trimestre de cette année, par rapport à 2024. Au cours de la même période, JPMorgan a vu ses effectifs augmenter de 2 000 employés, et plus d’un tiers des nouveaux employés ont été intégrés aux opérations de l’entreprise. Même Goldman Sachs, qui a procédé à plusieurs séries de licenciements cette année, employait 48 300 personnes en septembre, soit environ 1 800 de plus qu’un an plus tôt.
Les banques ne sont pas encore prêtes à licencier du personnel ; Les experts déclarent à Fortune qu’ils ralentissent la croissance des effectifs aussi longtemps que possible, en s’appuyant sur les gains d’efficacité de l’IA jusqu’à ce qu’ils soient obligés d’ajouter davantage d’humains à la masse salariale. Ils prédisent que cette lente période d’embauche pourrait durer des années.
“Beaucoup de banques avec qui je parle me diront : ‘Écoutez, je veux gagner en productivité pour ne pas avoir à embaucher les 100 prochaines personnes pour obtenir un milliard de dollars supplémentaires en prêts.’ C’est probablement l’essentiel de la réflexion : je n’aurai tout simplement pas à embaucher avant 24 mois, parce que je peux obtenir la productivité”, a déclaré à Fortune Mike Abbott, chef du groupe industriel pour les banques et les marchés de capitaux chez Accenture.
“Au fur et à mesure que l’attrition se produit, vous n’avez pas besoin d’en embaucher autant, mais vous arrivez finalement à un point où vous devrez embaucher à nouveau.”
Les meilleurs étudiants en MBA continuent de réussir, mais les offres d’emploi diminuent
Les diplômés du MBA ressentent déjà les difficultés d’embauche plutôt que les taux d’emploi élevés. Environ 92 % des 2 025 étudiants de la promotion de la Columbia Business School ont reçu des offres d’emploi, tout comme 86 % des diplômés du MBA Stern de NYU de cette année. L’année dernière, 93 % des étudiants de Wharton ont déclaré avoir reçu des opportunités d’emploi, et à Duke, 85 % ont signé une lettre d’offre.
Toutefois, les professeurs de ces grandes écoles de commerce préviennent que les statistiques ne reflètent pas tous les programmes de MBA. Columbia et NYU Stern, par exemple, sont situées dans l’épicentre de la finance américaine : New York. De plus, ces universités d’élite disposent de davantage de ressources pour former des étudiants et augmenter leur valeur marchande. Daniel Keum, professeur associé de commerce à la Columbia Business School, explique à Fortune que Python est un cours « presque obligatoire » pour tous les étudiants en MBA de l’université.
Et même si les taux d’offres d’emploi MBA restent élevés, si vous regardez sous le capot, les perspectives ne sont pas aussi nombreuses. Les résultats en matière de placement dans chacun des « sept magnifiques » programmes de MBA d’élite américains, dont Northwestern, MIT, Stanford et Harvard, ont diminué depuis 2021, selon une analyse de Bloomberg. En 2021, seuls 4 % des étudiants MBA de Harvard n’ont pas reçu d’offre d’emploi dans les trois mois suivant l’obtention de leur diplôme ; en 2024, ce chiffre est passé à 15 %. Le MIT a connu une évolution similaire : sa part de diplômés hors offre est passée de 4,1 % à 14,9 % en trois ans.
Fonctions financières encore sûres et celles les plus menacées
À mesure que l’IA a évolué pour assumer les tâches les plus lourdes – préparer des présentations de diapositives, synthétiser les données des clients et équilibrer les chéquiers – on a craint que tous les analystes de niveau junior soient bientôt licenciés. Mais tous les emplois du secteur financier ne dépendent pas des mêmes compétences de base, et les experts affirment à Fortune que certains rôles sont menacés à l’ère de la perturbation de l’IA.
Étonnamment, les travailleurs financiers débutants qui paient leur cotisation et créent fastidieusement des présentations PowerPoint personnalisées ne seront pas les premiers à partir. Keum explique à Fortune que les emplois dans le conseil et dans le secteur bancaire “sont assez résistants à l’automatisation”. Il explique que ses tâches laissent peu de place à l’erreur, car les clients ne toléreront pas la moindre erreur. De plus, chaque accord commercial est différent ; Il n’existe pas deux acquisitions identiques, ce qui rend difficile l’automatisation de la pensée critique humaine nécessaire au travail.
“Le conseil bancaire ne s’en sort pas si mal. Pensez aux problèmes de conformité où cette erreur de 1 % n’est pas tolérée. Elle ne peut pas être acceptée”, déclare Keum. “C’est pourquoi de nombreux postes d’analystes chez McKinsey et Bain sont automatisés, mais nécessitent néanmoins une utilisation extrêmement humaine.”
Dans le même temps, Abbott prédit une augmentation du recrutement dans le secteur technologique dans l’ensemble du secteur. Environ 76 % des banques prévoient d’augmenter leurs effectifs technologiques grâce à l’IA des agents, selon les données d’Accenture partagées avec Fortune. Mais le personnel humain occupant certains rôles vulnérables pourrait constater les effets néfastes des progrès de l’IA. On estime que 73 % du temps de travail consacré par les employés des banques américaines est susceptible d’être affecté par l’IA générative, selon un rapport Accenture de 2024, qui améliorera la productivité des premiers utilisateurs de l’IA de 22 à 30 % au cours des trois prochaines années. Keum considère les rôles de comptabilité et de marketing comme les plus touchés.
“Les comptables ne vont pas bien”, a déclaré Keum à Fortune. “Pour la comptabilité, c’était : “Assurons-nous que vos chiffres sont corrects en fonction des reçus physiques saisis. Maintenant, l’IA peut très bien le faire… Ils embauchent beaucoup moins. Donc, seules les personnes les plus haut placées survivent.”
