Plus de quatre Américains sur cinq (82 %) déclarent que le coût du logement est un problème dans leur propre ville ou comté, selon une enquête Morning Consult commandée par la National Association of Home Builders (NAHB).
Les propriétaires, les acheteurs et les vendeurs pourraient être surpris par un nouveau rapport sur le marché du logement publié par la société de technologie immobilière Zillow, qui prédit un changement important dans l’accessibilité pour le reste de l’année en cours.
“L’achat d’une maison devient plus abordable dans un plus grand nombre de villes, et Zillow prévoit que 20 des 50 plus grandes zones métropolitaines des États-Unis seront abordables d’ici la fin de 2026, soit le plus grand nombre depuis 2022”, écrit Zillow dans le rapport.
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Les programmes fédéraux de logement considèrent généralement le logement comme « abordable » lorsqu’un ménage ne consacre pas plus de 30 % de ses revenus aux frais de logement.
« Selon ce paramètre, les familles qui paient le plus sont considérées comme « lourdement chargées des coûts », et celles qui paient plus de la moitié de leurs revenus sont considérées comme « lourdement chargées des coûts » », selon Congress.gov.
Zillow prévoit que de modestes augmentations des prix des logements, une baisse des taux hypothécaires et des revenus des ménages plus élevés contribueront ensemble à rendre le logement plus abordable dans tout le pays au cours de la prochaine année.
“Voici à quoi ressemble une année de petits gains pour le logement”, a déclaré Kara Ng, économiste principale chez Zillow.
“Des revenus accrus, une croissance modérée des prix et des réductions graduelles des taux hypothécaires aideraient les acheteurs à reprendre pied tout en permettant aux propriétaires de continuer à créer de la richesse. Ce type d’amélioration lente et régulière de l’accessibilité est exactement ce dont le marché immobilier a besoin à long terme.”
Zillow explique les tendances en matière d’abordabilité du logement
Au cours des cinq années précédant la pandémie, une maison standard aux États-Unis (en tenant compte des impôts, de l’assurance et de l’entretien) consommait généralement entre 22,5 % et 26,5 % du revenu médian des ménages, sur la base d’un acompte de 20 %, a écrit Zillow.
Une fois que les prix ont augmenté à partir de 2020 et que les taux hypothécaires ont augmenté en 2022, l’accessibilité s’est rapidement détériorée. En octobre 2023, les conditions ont atteint un plus bas historique : le paiement mensuel pour un logement type exigeait 38,2 % du revenu médian.
À l’époque, seules sept des 50 plus grandes zones métropolitaines offraient encore des logements raisonnablement abordables pour un acheteur à revenu moyen.
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« À l’échelle nationale, un versement hypothécaire représente désormais 32,6 % du revenu médian des ménages, soit déjà le meilleur niveau d’abordabilité observé à l’échelle nationale depuis août 2022 », a rapporté Zillow. “Il est en passe de s’améliorer pour atteindre 31,8% d’ici la fin de l’année.”
Les coûts hypothécaires ont baissé, mais continuent de mettre la pression sur les finances des ménages, a écrit Zillow. Même avec des paiements mensuels désormais inférieurs de 177 $ à leur sommet d’octobre 2023, ils consomment toujours 32,6 % du revenu d’un ménage type à l’échelle nationale.
Les conditions sont sur le point de s’améliorer sans baisse majeure des prix. Zillow prévoit que la valeur des maisons augmentera de 1,9 % en 2026 et augmentera dans 41 des 50 plus grandes zones métropolitaines, contribuant ainsi à préserver la valeur nette des propriétaires alors que les acheteurs retrouvent lentement leur pouvoir d’achat.
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Les prévisions de Zillow impliquent des hypothèses sur le marché immobilier : les taux hypothécaires sont tombés à environ 6 %, ce qui est également le niveau où Zillow prévoit qu’ils se stabiliseront d’ici la fin de l’année, même si les taux restent imprévisibles et pourraient encore baisser. (Source : Zillow) Les prix des logements devraient augmenter de 1,9 %, portant la valeur typique d’une maison aux États-Unis à environ 365 795 $ d’ici la fin de l’année, au-dessus des niveaux de 2025 mais toujours modeste par rapport aux tendances à long terme. (Source : Zillow)Realtor.com prévoit une augmentation de 3,6 % du revenu des ménages cette année. (Source : Realtor.com) Les prévisions supposent que les acheteurs déboursent 20 %, ce qui reste un obstacle majeur pour de nombreuses maisons. (Source : Zillow) Avec la valeur médiane nationale actuelle d’une maison à 359 078 $, un acompte de 20 % équivaut à environ 71 800 $, et l’appréciation projetée de Zillow porterait ce chiffre à plus de 73 000 $ d’ici la fin de l’année. (Source : Zillow) Avec un taux hypothécaire moyen de 6,2 % en décembre et une mise de fonds de 20 %, le paiement mensuel d’une maison typique est de 2 337 $, taxes, assurance, capital et intérêts compris. (Source : Zillow) Ce coût mensuel est de 92 $ de moins qu’il y a un an et de 177 $ de moins que le pic d’octobre 2023, et les perspectives de Zillow suggèrent qu’il atteindra environ 2 358 $ d’ici la fin de l’année. (Source : Zillow) Zillow répertorie les résultats sur la valeur des maisons. La maison américaine typique est évaluée à 359 078 $. Avec une mise de fonds de 20 %, la facture hypothécaire mensuelle typique est de 1 749 $, en baisse de 5,2 % par rapport à il y a un an, mais 98,8 % de plus que les niveaux d’avant la pandémie. (Source : Zillow) Aucune des 50 plus grandes régions métropolitaines n’a connu d’augmentation mensuelle de la valeur des maisons en décembre ; Les prix sont restés inchangés à San Francisco et à New York, et n’ont que légèrement baissé à San Diego, San Jose et Los Angeles (chacun en baisse de 0,1 %). (Source : Zillow) La valeur mensuelle des maisons a diminué dans 48 grandes zones métropolitaines, les baisses les plus fortes étant enregistrées à Buffalo, Pittsburgh et Austin (chacune en baisse de 0,8 %), suivies de la Nouvelle-Orléans (en baisse de 0,7 %) et de Détroit (en baisse de 0,6 %). (Source : Zillow) Par rapport à l’année dernière, la valeur des maisons a augmenté dans 25 des 50 plus grandes régions métropolitaines, menées par Hartford (4,8 %), Milwaukee (4,7 %), Cleveland (4,2 %), Chicago (3,9 %) et Buffalo (3,7 %). (Source : Zillow) Des baisses d’une année sur l’autre ont également été observées dans 25 grandes zones métropolitaines, les baisses les plus fortes étant enregistrées à Austin (en baisse de 6 %), à Tampa (en baisse de 5,2 %), à Miami (en baisse de 4,5 %), à Orlando (en baisse de 4,1 %) et à Dallas (en baisse de 3,7 %). (Source : Zillow)
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