Lorsque les difficultés financières d’une compagnie d’assurance la contraignent à fermer ses portes aux États-Unis, l’entreprise ne déclare pas faillite.
Un tribunal d’État délivre généralement à la compagnie d’assurance une ordonnance d’insolvabilité et de liquidation, selon le site Web de l’Organisation nationale des associations de garantie d’assurance vie et maladie (NOLHGA).
L’association est composée d’associations de garantie d’assurance vie et maladie dans les 50 États et dans le District de Columbia, qui protègent les assurés en cas de faillite d’une compagnie d’assurance.
Les associations de garantie agissent comme des filets de sécurité pour les consommateurs d’assurance à travers les États-Unis, garantissant qu’ils continuent de bénéficier d’une couverture, jusqu’aux limites définies par l’État, même si leur assureur fait faillite.
Les règlements des compagnies d’assurance sont rares
Les faillites des compagnies d’assurance sont rares, la NOLHGA ne signalant que 12 liquidations au cours des 10 années allant de 2015 à 2024.
Le point culminant des règlements au cours de ces 10 années a été 2019, avec trois règlements. Le deuxième montant le plus élevé était celui de deux règlements en 2017 et 2015.
NOLHGA n’a signalé aucun règlement en 2018 et 2020, selon son site Internet.
Règlements des compagnies d’assurance 2015-2024 : CoOpportunity Health, 2015Voir Change Health Insurance Company, 2015American Medical and Life Insurance Company, 2016Penn Treaty Network American Insurance Co.2017American Network Insurance Company, 2017Senior American Insurance Company, 2019Pavonia Life Insurance Company of Michigan2019Northwestern National Insurance Company of Milwaukee Wisconsin2019Bankers Life Insurance Company, 2021Nord Carolina Mutual Life Insurance Company, 2022Southland National Insurance Corporation, 2023Colorado Bankers Life Insurance Company, 2024
Dans un cas encore plus rare, une compagnie d’assurance pourrait toujours déposer une requête auprès d’un tribunal américain des faillites, si sa requête en faillite et en liquidation était déposée dans une juridiction étrangère.
Une compagnie d’assurance déposera une requête en vertu du chapitre 15 demandant la reconnaissance judiciaire de son dossier étranger afin de protéger les actifs que le débiteur pourrait avoir aux États-Unis.
Une importante compagnie d’assurance, qui a été contrainte à l’insolvabilité et à la liquidation aux Bermudes à la suite de dizaines de plaintes pour abus sexuels sur des enfants, a également déposé son bilan.
Northeast Insurance Company demande la protection du chapitre 15 devant un tribunal de New York.
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Northeast Insurance dépose un dossier de faillite (chapitre 15)
Northeast Insurance Company, basée aux Bermudes, qui assure plusieurs hôpitaux de New York, a déposé une demande de protection contre les faillites (chapitre 15), demandant la reconnaissance de son insolvabilité et de sa liquidation à l’étranger en tant que procédure principale étrangère.
Le dépôt déclenche une suspension automatique de toutes les procédures judiciaires contre la société aux États-Unis pendant que son dossier de faillite se poursuit.
Les entités étrangères déposeront le bilan (chapitre 15) pour demander la reconnaissance de leurs cas d’insolvabilité à l’étranger et protéger leurs intérêts aux États-Unis.
Plus de faillites :
Une chaîne de restaurants décontractés de 34 ans dépose le bilan (chapitre 11). Une importante entreprise de produits de la mer dépose son bilan (chapitre 11). Une entreprise de mode féminine de 55 ans dépose le bilan (chapitre 11).
Northeast Insurance, qui a déposé une demande d’insolvabilité et de liquidation le 7 octobre aux Bermudes, a également déposé sa requête en vertu du chapitre 15 le 13 octobre auprès du tribunal américain des faillites du district sud de New York afin de protéger ses actifs aux États-Unis, après avoir été contrainte à la faillite par une vague de plaintes pour abus sexuels sur des enfants en vertu du Child Victims Act de New York, a rapporté le USA Herald.
Northeast Insurance a fait face à 55 allégations d’abus
Le dossier du débiteur affirme que 55 réclamations liées à des allégations d’abus vieilles de plusieurs décennies ont profondément fait sombrer le bilan de l’entreprise. Le Child Victims Act, devenu loi à New York en 2019 et prolongeant le délai de prescription pour les survivants de maltraitance d’enfants, a exposé l’assureur à d’importantes responsabilités imprévues.
La loi sur les enfants victimes a prolongé le délai de prescription pour permettre aux victimes d’abus sexuels sur des enfants de intenter une action en justice devant un tribunal civil jusqu’à l’âge de 55 ans et pour permettre aux poursuites pénales de nombreux crimes sexuels commis contre des enfants de commencer jusqu’à l’âge de 23 ans au lieu de 18 ans.
Northeast Insurance a été créée pour fonctionner comme une protection contre les risques partagés pour ses membres de la région de New York, qui comprenaient le centre médical Mount Sinai, le centre médical Maimonides, le centre médical Montefiore, le centre médical Beth Israel, CenterLight Health System Inc. et l’UJA/Fédération des philanthropies juives de New York, entre autres, selon le USA Herald.
Institutions membres de Northeast Insurance : Centre médical Mount Sinai Centre médical Maimonides Centre médical Montefiore Centre médical Beth Israel Light Health System Inc. UJA/Fédération des philanthropies juives de New York
La compagnie d’assurance a cessé d’émettre de nouvelles polices d’assurance fin 2017, mais à l’époque elle estimait que ses réserves étaient plus que suffisantes pour faire face à ses obligations, a déclaré à l’époque Mark Allitt, représentant étranger et co-liquidateur provisoire.
“Les sinistres étaient imprévisibles au moment où les nouvelles polices ont cessé d’être émises et donc les réserves correspondantes n’étaient pas financées à ce moment-là”, a déclaré Allitt dans un communiqué.
Connexes : Une chaîne majeure de maisons de retraite qualifiées dépose un dossier de faillite (chapitre 11)
