Le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire conforme à taux fixe sur 30 ans aux États-Unis est de 6,209 %, selon les données disponibles auprès de la société de données hypothécaires Optimal Blue. C’est environ 4 points de base de plus que le rapport de la veille et environ 4 points de base de plus qu’il y a une semaine également. Lisez la suite pour comparer les taux moyens de divers types de prêts hypothécaires conventionnels et garantis par le gouvernement et voyez si les taux ont augmenté ou diminué.
Données actuelles sur les taux hypothécaires :
Notez que Fortune a examiné les dernières données disponibles d’Optimal Blue le 4 novembre et que les chiffres reflètent les prêts hypothécaires bloqués au 3 novembre.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?
S’il semble que les taux hypothécaires sur 30 ans soient restés proches de 7 % pendant ce qui semble être une éternité, ce n’est pas une exagération. Beaucoup pensaient que les taux allaient baisser lorsque la Réserve fédérale a décidé de réduire le taux des fonds fédéraux l’année dernière, mais cela ne s’est pas produit. Il y a eu une baisse momentanée avant la réunion de la Réserve fédérale de septembre 2024, mais les taux ont rapidement augmenté à nouveau par la suite.
En fait, en janvier 2025, le taux moyen d’un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans a dépassé 7 % pour la première fois depuis mai dernier, comme le rapportent les données de Freddie Mac. C’est étonnamment élevé par rapport au plus bas record moyen de 2,65 % enregistré en janvier 2021, lorsque le gouvernement s’efforçait encore de stimuler l’économie et d’éviter une crise économique induite par une pandémie.
À moins d’une autre catastrophe généralisée, les experts conviennent que nous ne trouverons pas de taux hypothécaires dans la fourchette de 2 à 3 % de notre vivant. Et, alors que le président Donald Trump poursuit des politiques telles que les droits de douane et les expulsions, certains observateurs craignent que le marché du travail ne se contracte et que l’inflation ne refait surface.
Dans ce contexte, les acheteurs de maison américains ont longtemps été aux prises avec des taux hypothécaires élevés, même si certains pourraient trouver des moyens de rendre leur achat plus abordable, par exemple en négociant des réductions de taux avec un constructeur lors de l’achat d’une propriété nouvellement construite. Les acheteurs de maison ont finalement bénéficié d’un allégement plus substantiel à partir de fin août 2025. Les taux ont connu une tendance sensiblement à la baisse avant la réunion de septembre de la Réserve fédérale et ont légèrement baissé avant la réunion d’octobre.
Comme prévu, la Réserve fédérale a réduit son taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage en septembre, puis a également réduit son taux d’intérêt d’un quart de point de pourcentage en octobre. Il y a encore une réunion de la Réserve fédérale au calendrier pour décembre, donc une réduction supplémentaire à ce moment-là est possible (bien que ce ne soit pas certain).
Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire possible
Même si les conditions économiques échappent à votre contrôle, votre profil financier en tant que demandeur a également un impact substantiel sur le taux hypothécaire qui vous est proposé. Dans cet esprit, essayez de procéder comme suit :
Assurez-vous que votre crédit est en excellent état. Le pointage de crédit minimum pour un prêt hypothécaire conventionnel est généralement de 620 (pour les prêts FHA, vous pouvez vous qualifier avec un score de 580 ou un score aussi bas que 500 avec un acompte de 10 %). Cependant, si vous espérez obtenir un taux bas qui pourrait potentiellement vous faire économiser cinq, voire six chiffres en intérêts sur la durée de votre prêt, vous souhaiterez un score considérablement plus élevé. Par exemple, le prêteur Blue Water Mortgage note qu’un score de 740 ou plus est considéré comme le premier niveau. Maintenir un faible ratio dette/revenu (DTI). Vous pouvez calculer votre DTI en divisant vos mensualités de dette par votre revenu mensuel brut, puis en multipliant par 100. Par exemple, une personne avec un revenu mensuel de 3 000 $ et 750 $ de mensualités de dette a un DTI de 25 %. Lors d’une demande de prêt hypothécaire, il est généralement préférable d’avoir un DTI de 36 % ou moins, bien que vous puissiez être approuvé avec un DTI allant jusqu’à 43 %. Obtenez une pré-qualification auprès de plusieurs prêteurs. Pensez à essayer une combinaison de grandes banques, de coopératives de crédit locales et de prêteurs en ligne et comparez les offres. De plus, la mise en relation avec des agents de crédit de plusieurs institutions différentes peut vous aider à évaluer ce que vous recherchez chez un prêteur et lequel répondra le mieux à vos besoins. Assurez-vous simplement que lorsque vous comparez les taux, vous le faites sur un terrain d’entente : si une estimation implique l’achat de points de réduction hypothécaire et une autre non, il est important de reconnaître qu’il y a un coût initial à réduire votre taux avec des points.
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Graphique historique des taux d’intérêt hypothécaires
Un élément de contexte important pour le débat sur les taux hypothécaires élevés est que les taux actuels d’environ 7 % semblent élevés parce que les taux entre 2 % et 3 % sont frais dans l’esprit des consommateurs. Ces taux ont été rendus possibles grâce aux mesures gouvernementales visant à prévenir la récession alors que le pays est aux prises avec une pandémie de coronavirus sans précédent.
Toutefois, dans des conditions économiques plus normales, les experts s’accordent à dire qu’il est peu probable que des taux d’intérêt aussi exceptionnellement bas se reproduisent. Historiquement, les taux proches de 7 % ne sont pas inhabituellement élevés.
Considérez ce graphique de la Réserve fédérale de Saint-Louis (FRED) qui suit les données de Freddie Mac sur l’hypothèque moyenne à taux fixe sur 30 ans. Des années 1970 aux années 1990, ces taux étaient plus ou moins la norme, avec un pic significatif au début des années 1980. En fait, en septembre, octobre et novembre 1981, les taux d’intérêt hypothécaires dépassaient 18 %.
Cela dit, cette perspective historique n’offre que peu de réconfort aux propriétaires qui souhaitent déménager mais se retrouvent coincés dans un taux d’intérêt aussi bas qu’une fois dans leur vie. Ces types de situations sont assez courants sur le marché actuel, et les faibles taux de logement en période de pandémie empêchent les propriétaires d’emménager alors qu’ils auraient autrement été connus sous le nom de « menottes en or ».
Facteurs qui influencent les taux d’intérêt hypothécaires
L’état de l’économie américaine est probablement le principal facteur affectant les taux hypothécaires. Si les prêteurs estiment que l’inflation se profile à l’horizon, ils augmenteront probablement les taux pour protéger leur capacité à réaliser des bénéfices.
Un autre problème clé dans le grand schéma des choses est la dette nationale. Lorsque le gouvernement doit emprunter pour couvrir ses dépenses, cela exerce une pression à la hausse sur les taux d’intérêt.
La demande de prêts hypothécaires est également importante. Si les demandes de prêts hypothécaires sont faibles, les prêteurs pourraient réduire les taux pour stimuler les affaires. Mais si les prêts sont très demandés, les taux d’intérêt peuvent augmenter pour couvrir leurs coûts.
Et les décisions de la Réserve fédérale jouent également un rôle. La Réserve fédérale peut avoir un impact sur les taux hypothécaires en modifiant le taux des fonds fédéraux et la façon dont elle gère son bilan. Entre ces deux taux, le taux des fonds fédéraux retient probablement le plus l’attention. Lorsqu’il change, les taux hypothécaires suivent généralement. Mais n’oubliez pas que la Réserve fédérale ne fixe pas directement les taux hypothécaires et qu’ils ne varient pas toujours exactement en fonction du taux des fonds fédéraux.
La Réserve fédérale influence également les taux d’intérêt sur les produits financiers à long terme via son bilan. En période de difficultés économiques, vous pouvez acheter des actifs tels que des titres adossés à des créances hypothécaires (MBS) pour stimuler l’économie. Mais récemment, la Réserve fédérale a laissé son bilan se réduire, sans remplacer les actifs à mesure qu’ils arrivent à échéance. Cela a tendance à faire monter les taux. Ainsi, alors que tout le monde se concentre sur les décisions de la Fed en matière de taux d’intérêt, ce qu’elle fait avec son bilan pourrait être encore plus important pour votre taux hypothécaire.
Pourquoi il est important de comparer les taux hypothécaires
Comparer les taux de différents types de prêts et magasiner auprès de plusieurs prêteurs sont des étapes cruciales pour obtenir le prêt hypothécaire le mieux adapté à votre situation.
Si votre crédit est excellent, opter pour un prêt hypothécaire conventionnel pourrait être une excellente option pour vous. Cependant, si votre score est inférieur à 600, un prêt FHA peut vous offrir une opportunité qu’un prêt conventionnel ne vous offrirait pas.
Lorsqu’il s’agit d’explorer vos options auprès de différentes banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne, cela peut faire une différence significative dans ce que vous payez chaque année. Les recherches de Freddie Mac indiquent que dans un marché aux taux d’intérêt élevés, les acheteurs de maison peuvent économiser entre 600 $ et 1 200 $ par an en demandant des prêts hypothécaires auprès de plusieurs prêteurs.
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