Le taux de refinancement moyen actuel d’un prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est de 6,36 %, selon les données du marché immobilier populaire Zillow. Si vous êtes propriétaire et que vous espérez refinancer votre prêt hypothécaire à un taux inférieur ou peut-être exploiter la valeur nette de votre maison, poursuivez votre lecture pour connaître les taux d’intérêt moyens de refinancement pour une variété de types et de conditions de prêt. Vous pouvez également consulter le rapport de la veille ici.
Données actuelles sur les taux de refinancement
Notez que Fortune a examiné les données Zillow les plus récentes disponibles au 30 octobre 2025.
Comment fonctionne le refinancement hypothécaire
Réduit à l’essentiel, un refinancement hypothécaire remplace votre prêt hypothécaire existant par un nouveau. Tout comme lorsque vous avez demandé un prêt hypothécaire pour acheter votre maison, vous devrez faire une demande et répondre aux critères du prêteur concernant votre profil de crédit, votre preuve de revenu, votre ratio dette/revenu (DTI), et plus encore. Ce processus entraîne généralement une légère baisse de votre cote de crédit en raison d’une enquête approfondie. Et gardez à l’esprit qu’il existe un risque de se voir refuser un prêt si vous ne répondez pas aux exigences du prêteur.
Que se passe-t-il avec les taux hypothécaires sur le marché actuel ?
Certains observateurs du marché s’attendaient à une baisse des taux d’intérêt hypothécaires lorsque la Réserve fédérale a procédé à plusieurs réductions du taux des fonds fédéraux à la fin de l’année dernière. Cela ne s’est toutefois pas produit et les taux hypothécaires sont restés obstinément proches de la barre des 7 % (en considérant la moyenne nationale des prêts à taux fixe sur 30 ans) pendant des mois.
Les tarifs sont longtemps restés bien au-dessus des creux de l’ère de la pandémie, lorsque certains propriétaires pouvaient obtenir des taux de l’ordre de 2 % ou 3 %. Un rapport de Redfin a montré qu’au troisième trimestre 2024, 82,8 % des propriétaires ayant un prêt hypothécaire avaient un taux inférieur à 6 %. Beaucoup se sont retrouvés coincés dans leurs prêts hypothécaires existants, incapables ou peu disposés à déménager ou à se refinancer dans le contexte actuel.
Mais les propriétaires ont finalement obtenu un certain soulagement à partir de fin août et début septembre 2025. Les taux hypothécaires ont sensiblement chuté avant la réunion de la Réserve fédérale des 16 et 17 septembre, au cours de laquelle la banque centrale a annoncé une réduction de taux d’un quart de point de pourcentage largement attendue.
Consultez nos rapports de tarifs quotidiens
Quand il pourrait être judicieux de refinancer votre prêt hypothécaire
Comme nous le verrons plus en détail dans la section suivante, le refinancement de votre prêt immobilier n’est pas gratuit. Alors, quand est-il judicieux d’accepter les coûts initiaux et de refinancer ?
Une règle générale utilisée par de nombreux experts est que si vous pouvez obtenir un nouveau taux inférieur d’un point de pourcentage à celui que vous avez actuellement, cela vaut probablement la peine d’être refinancé. En prenant comme exemple les conditions récentes du marché, quelqu’un qui a contracté un prêt hypothécaire à 7 % devrait sérieusement envisager de se refinancer si les conditions du marché sont telles que ce propriétaire pourrait désormais obtenir un taux de 6 %.
Il peut également être stratégique de refinancer si vous souhaitez exploiter la valeur nette de votre maison grâce à un refinancement en espèces. Gardez à l’esprit que vous aurez généralement besoin d’au moins 20 % de valeur nette dans votre maison pour ce faire. Par conséquent, pour ceux qui sont entrés dans leur maison avec la mise de fonds minimale de 5 % généralement disponible sur les prêts hypothécaires conventionnels, il peut s’écouler un certain temps avant qu’ils soient en mesure de profiter d’un refinancement en espèces.
Un autre cas où un refinancement peut aider est la modification de la durée de votre prêt. Par exemple, vous avez peut-être contracté un prêt hypothécaire sur 15 ans lorsque vous avez acheté la maison, sachant qu’en échange de mensualités plus élevées, vous économiseriez beaucoup d’intérêts au fil du temps. Mais ensuite, votre situation a changé et vos mensualités pèsent désormais sur votre budget. Le refinancement d’un prêt sur 30 ans pourrait vous offrir la flexibilité indispensable pour effectuer des paiements moins élevés dans cette situation.
Vous souhaiterez peut-être également refinancer si vous envisagez de changer de type de prêt. Peut-être avez-vous un prêt FHA avec des exigences d’assurance hypothécaire à vie (appelée MIP dans ce type de prêt) et souhaitez-vous passer à un prêt conventionnel pour vous en débarrasser. Ou peut-être avez-vous obtenu un prêt hypothécaire à taux variable (ARM), mais vous avez maintenant décidé de rester dans la maison plus longtemps et ne voulez pas faire face à la possibilité d’une augmentation des taux pendant la période d’ajustement. Dans ce cas, il peut être judicieux de refinancer un prêt hypothécaire à taux fixe.
Coûts pour refinancer votre prêt hypothécaire
Comme le prêt hypothécaire traditionnel que vous avez probablement contracté pour acheter votre maison, le refinancement d’un prêt hypothécaire implique des frais de clôture qui peuvent s’élever entre 2 % et 6 % du montant du prêt. Par exemple, si vous effectuez un refinancement à taux et à durée sur un prêt de 300 000 $, vous pourriez payer entre 6 000 $ et 18 000 $ en frais de clôture du refinancement.
Vous trouverez ci-dessous quelques coûts que vous pourriez voir répertoriés sur l’estimation de votre prêt de refinancement :
Frais de montage du prêteur. Frais d’évaluation. Frais de recherche de titre et d’assurance. Frais de dossier de prêt. Frais d’enquête. Honoraires d’avocat (si requis dans votre état). Frais d’enregistrement. Pénalités pour remboursement anticipé (si votre gestionnaire de prêt actuel en facture une). Différents types de prêts hypothécaires de refinancement
Il existe de nombreux types de prêts de refinancement hypothécaire disponibles, et celui dont vous avez besoin dépendra de vos objectifs ainsi que de votre prêt hypothécaire existant. Vous trouverez ci-dessous quelques options de refinancement courantes à considérer :
Refinancement du taux et de la durée : Il s’agit probablement de l’option de refinancement la plus populaire et offre la possibilité de réduire votre taux d’intérêt et/ou d’obtenir une durée de prêt différente. Sachez simplement que si vous optez pour une durée de prêt plus courte, même si cela vous permet généralement d’obtenir un taux inférieur et également des économies d’intérêts importantes à vie, vous vous engagerez à effectuer des mensualités plus élevées. Refinancement avec retrait : avec un refinancement avec retrait, vous exploitez la valeur nette de votre maison en remplaçant le solde de votre prêt existant par un solde plus important et en prenant la différence en espèces. Vous pouvez utiliser cet argent pour améliorer votre logement, consolider des dettes à taux d’intérêt élevé ou pratiquement tout autre objectif financier. Refinancement sans frais de clôture : Avec ce type de refinancement, le prêteur couvre les frais de clôture mais vous facture un taux d’intérêt plus élevé. Si vous ne disposez pas de liquidités d’avance pour couvrir les frais de clôture et pensez que vous pourriez bénéficier d’un refinancement, cette option mérite d’être envisagée. Mais abordez-le avec un examen attentif. Rationaliser le refinancement : ils sont généralement disponibles pour les emprunteurs de prêts FHA, VA et USDA existants et impliqueront généralement moins de documentation et un processus de demande et d’approbation plus simple. Refinancer avec votre prêteur actuel plutôt qu’avec un nouveau
Vous n’êtes pas obligé de rester auprès du prêteur auprès duquel vous avez obtenu votre prêt hypothécaire initial lors de votre refinancement. En fait, cela vaut probablement la peine de rechercher le tarif le plus bas et le meilleur service que vous puissiez trouver.
Cependant, certains prêteurs peuvent offrir des incitations si vous restez avec eux, par exemple en renonçant à une partie de vos frais de clôture. Étant donné que ces frais initiaux peuvent constituer un obstacle pour ceux qui cherchent à refinancer, les incitations peuvent rendre un refinancement plus réalisable et valent la peine d’en discuter avec votre prêteur.
Enfin, sachez que si Fannie Mae ou Freddie Mac ont acheté votre prêt hypothécaire, vous pourriez être éligible à des programmes comme Refi Now et Refi Possible.
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