Beaucoup de gens supposent que la planification successorale n’est nécessaire que pour les familles disposant d’un patrimoine important, les conjoints ou les enfants.
Mais dans une récente interview, Harry Margolis, auteur de « Get Your Ducks in a Row », a déclaré que le contraire peut souvent être vrai. Les célibataires disposant d’un patrimoine modeste et sans enfants peuvent en réalité avoir davantage besoin d’un plan successoral clair.
Sans cela, les décisions cruciales concernant les finances, les soins de santé et la répartition des actifs pourraient être laissées à la loi de l’État ou à des personnes qui n’ont jamais été élues à ces fonctions, a-t-il déclaré.
Pour les ménages qui planifient leur avenir financier, la question clé est celle du contrôle : qui s’occupera de vos affaires en cas d’incapacité et qui exécutera vos volontés après votre décès ?
Vous trouverez ci-dessous une transcription de cette interview, éditée pour plus de clarté et de concision.
Les célibataires avec peu de patrimoine ont-ils besoin d’un testament ?
Robert Powell : Avez-vous besoin d’un plan successoral si vous avez peu d’actifs, si vous êtes célibataire et sans enfants ?
Ici pour m’en parler, Harry Margolis, auteur de “Get Your Ducks in a Row”. Harry, bienvenue.
Harry Margolis : Heureux de vous revoir, Bob.
Pourquoi la planification successorale est importante, même sans famille
Robert Powell : C’est une question qu’on me pose souvent. Je suis sûr que vous l’entendez aussi. Si une personne est célibataire, possède un patrimoine modeste et n’a pas d’enfants, à quoi bon avoir une planification successorale ?
Harry Margolis : À bien des égards, c’est exactement pourquoi vous en avez besoin.
Lorsqu’on est célibataire et sans enfants, on n’a pas de personnes physiques (un conjoint ou des enfants) pour intervenir et s’occuper des choses si on ne peut pas le faire soi-même. Cela peut se produire si vous devenez handicapé physique ou cognitif, ou après votre décès.
Différents États ont des règles différentes. Certains États autorisent certaines personnes à agir en tant qu’agent de soins de santé ou à gérer des questions financières. D’autres États exigent que vous nommiez quelqu’un directement.
Mais si aucun membre de votre famille ne remplit naturellement ces rôles, il devient encore plus important que vous nommiez officiellement quelqu’un pour le faire. Vous pouvez le faire au moyen d’une procuration et d’une procuration en matière de soins de santé ou d’une procuration en matière de soins de santé.
Que se passe-t-il si vous décédez sans testament ?
Harry Margolis : Le même problème se pose avec vos actifs.
Même si vous ne possédez pas beaucoup de biens, l’État doit quand même déterminer qui les recevra à votre décès. Si vous décédez sans testament, l’État suit les règles dites ab intestat.
Ces règles suivent essentiellement votre arbre généalogique. Si vous êtes marié, votre conjoint reçoit généralement une partie ou la totalité de votre succession. Si vous avez des enfants, ils reçoivent le reste.
Si vous êtes célibataire et sans enfants, votre succession est normalement transmise à vos parents, s’ils sont en vie. Dans le cas contraire, cela pourrait revenir aux frères, neveux, cousins ou autres proches.
Cette mise en page peut ou non refléter ce que vous voulez vraiment. Avec un testament ou une fiducie, vous pouvez choisir où vont vos actifs au lieu de laisser cette décision à l’État.
Pourquoi un testament avec désignations de bénéficiaires est toujours important
Harry Margolis : Même si la plupart de vos comptes comportent des désignations de bénéficiaires, il est toujours important d’avoir un testament.
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Après votre décès, quelqu’un devra encore assumer les responsabilités administratives. Cela comprend des tâches telles que nettoyer votre appartement ou votre maison, vendre une propriété si vous êtes propriétaire d’une maison et produire votre déclaration de revenus finale.
Un testament vous permet de nommer une personne pour agir à titre d’exécuteur testamentaire ou de représentant personnel qui exercera ces fonctions.
Documents clés de planification successorale pour les personnes seules
Robert Powell : Il semble que les documents de planification successorale de base soient similaires à ce dont tout le monde aurait besoin : un testament avec un exécuteur testamentaire, une procuration durable pour les questions financières et une pour les décisions en matière de soins de santé. Peut-être que HIPAA sera également publié. Autre chose?
Harry Margolis : C’est généralement l’essentiel.
Une complication pour les personnes parfois appelées « agents isolés » est qu’elles n’ont peut-être pas de personne évidente à désigner pour ces rôles.
Dans ces cas, certaines organisations à but non lucratif ou groupes religieux peuvent être disposés à agir en tant qu’agents en vertu d’une procuration ou d’une procuration en matière de soins de santé, ou en tant que représentants personnels de la succession.
Parfois, les avocats sont disposés à agir à titre d’exécuteurs testamentaires ou de représentants personnels, car ce rôle est en grande partie administratif. Mais de nombreux avocats hésitent à agir en tant qu’agents de santé.
Ces responsabilités peuvent être très personnelles et prendre beaucoup de temps, et si l’avocat facture à l’heure, cela pourrait réduire considérablement la succession.
Conclusion pour les célibataires
Robert Powell : En fin de compte, même si une personne est célibataire, possède des actifs modestes et n’a pas d’enfants, elle a quand même besoin d’un plan successoral comportant les mêmes éléments de base que tout autre plan.
Harry Margolis : C’est vrai.
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