Comme la plupart des Américains le savent, la sécurité sociale est un programme fédéral qui fournit un remplacement partiel du revenu aux personnes qui prennent leur retraite ou deviennent invalides. Il constitue un système de soutien financier vital pour des millions d’Américains pendant leurs années de retraite.
Les gens peuvent commencer à percevoir des prestations de retraite de la Sécurité sociale à 62 ans.
Dave Ramsey, auteur à succès sur les finances personnelles et animateur de radio, souligne que les Américains peuvent continuer à travailler tout en bénéficiant de la sécurité sociale. Il existe néanmoins certains aspects clés du programme que les gens doivent connaître.
Si vous continuez à travailler et n’envisagez pas de prendre votre retraite prochainement, il est essentiel de comprendre comment l’emploi affecte les prestations de sécurité sociale, explique Ramsey. Il est possible de percevoir des prestations de retraite tout en travaillant, mais le moment où une personne réclame ces prestations influence le montant qu’elle reçoit.
“Malheureusement, si vous décidez de continuer à travailler tout en bénéficiant de prestations de retraite anticipée, cela pourrait réduire le montant de vos prestations de retraite”, a écrit Ramsey. “Vous voyez, il existe un seuil de revenu pour les travailleurs qui perçoivent des prestations de sécurité sociale, et si leur revenu dépasse ce seuil, ils recevront une prestation mensuelle inférieure.”
Dans certaines situations, il est recommandé de prétendre aux prestations de la Sécurité Sociale avant l’âge de la retraite à taux plein (67 ans).
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Ramsey et AARP expliquent le seuil de revenu de la sécurité sociale
La sécurité sociale impose un plafond de revenus aux personnes qui commencent à percevoir des prestations avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein (FRA), qui est de 67 ans pour les personnes nées en 1960 ou après.
Ce plafond de revenu est ajusté chaque année pour refléter l’évolution du salaire moyen, explique l’AARP.
En 2026, les personnes qui ne satisfont pas au FRA cette année-là verront 1 $ déduit de leurs prestations pour chaque 2 $ gagnés au-dessus de 24 480 $, soit une augmentation par rapport à la limite de 23 400 $ en 2025. Par exemple, une personne gagnant 40 000 $ en 2026 verrait ses prestations réduites de 7 760 $, soit la moitié du montant de son revenu dépassant le seuil.
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“Veuillez noter que tous les revenus ne sont pas pris en compte dans votre limite, uniquement les revenus gagnés”, a écrit Ramsey. “Les revenus provenant d’autres prestations de retraite gouvernementales ou militaires, les revenus de placements, les intérêts, les pensions, les rentes et les gains en capital, par exemple, ne sont pas pris en compte dans votre limite.”
Ramsey précise que ces prestations réduites ne seront pas perdues pour toujours.
“Pour l’instant, le gouvernement les retient simplement”, a écrit Ramsey. “Ces prestations retenues vous seront restituées une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite à taux plein. À ce moment-là, la Sécurité sociale recalculera vos chiffres et augmentera votre prestation mensuelle pour compenser la réduction précédente.”
AARP décrit le test de revenu de la sécurité sociale en FRA. Dans l’année civile au cours de laquelle l’âge de la retraite à taux plein (FRA) est atteint, la sécurité sociale applique un critère de revenus plus clément. En 2026, jusqu’au mois où vous atteignez FRA, 1 $ de prestations sera retenu pour chaque 3 $ gagnés au-dessus de 65 160 $, ce qui représente une augmentation par rapport au seuil de 62 160 $ en 2025. Une fois que vous avez atteint FRA, le critère de revenu ne s’applique plus. La Sécurité Sociale cesse de déduire les prestations quel que soit votre niveau de revenus, et votre mensualité est recalculée pour rembourser progressivement le montant précédemment retenu. Les personnes bénéficiant de l’assurance invalidité de la sécurité sociale (SSDI) sont soumises à des règles de revenus distinctes. Étant donné que le SSDI est conçu pour ceux qui ne peuvent pas travailler en raison d’un problème de santé important, les prestations peuvent être suspendues si les revenus répondent aux critères d’une « activité rémunératrice substantielle » tels que définis par l’Administration de la sécurité sociale. En 2026, le seuil d’activité rémunératrice substantielle est de 1 690 $ par mois pour la plupart des bénéficiaires du SSDI, contre 1 620 $ en 2025. Les bénéficiaires du SSDI qui sont admissibles en raison de la cécité ont un plafond de revenu mensuel plus élevé de 2 830 $ en 2026, contre 2 700 $ en 2025. Ramsey recommande de prendre tôt la sécurité sociale.
Réclamer des prestations de sécurité sociale avant l’âge de la retraite à taux plein peut être une décision judicieuse dans certaines situations, suggère Ramsey.
Cela peut être particulièrement bénéfique pour les personnes confrontées à des problèmes de santé à la retraite ou pour celles qui ne comptent pas sur les prestations pour leurs dépenses quotidiennes et qui ont la capacité d’investir leurs fonds.
Le fait de commencer tôt à bénéficier des prestations offre un soutien financier immédiat et peut permettre à une personne de tirer le meilleur parti de ses prestations à vie tout en pouvant encore les utiliser.
“Si vous avez besoin de prestations de sécurité sociale pour couvrir vos dépenses quotidiennes et que vous êtes en bonne santé, nous pensons que la meilleure chose que vous puissiez faire est d’attendre et de continuer à travailler”, a écrit Ramsey.
“N’oubliez pas que la sécurité sociale est comme un dessert sur votre plat principal : c’est le bonus supplémentaire, pas l’intégralité de votre plan de retraite.”
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