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La pension personnelle auto-investie, ou SIPP, est tout simplement un excellent véhicule pour constituer un patrimoine en vue de la retraite et gagner un deuxième revenu. En plus de protéger un portefeuille du fisc pendant sa croissance, les SIPP offrent aux investisseurs l’énorme avantage d’un allégement fiscal. Et par conséquent, le processus d’écriture de chansons peut être accéléré de plusieurs années !
C’est pourquoi j’utilise déjà cet outil d’investissement pour développer mon propre fonds de pension. Et à long terme, mon objectif est de gagner 5 000 £ chaque mois sans avoir à lever le petit doigt pour faire l’effort. Voilà comment.
Fixer des objectifs
Mon SIPP est conçu pour faire une chose : générer un revenu passif.
Mais plutôt que de m’appuyer sur des fonds indiciels, je sélectionne soigneusement les actions individuelles qui présentent le plus grand potentiel à long terme dans le but de générer des rendements supérieurs au marché. Ensuite, lorsque la retraite viendra, je suivrai la règle de retrait de 4 %. Cela signifie que mon objectif est de retirer seulement 4 % de la valeur de mon portefeuille chaque année. Je laisse le reste pour continuer à composer.
Donc, pour gagner 5 000 £ par mois, ou 60 000 £ par an, cela signifie que mon SIPP devra atteindre une valeur totale de 1,5 million de £. C’est un objectif ambitieux. Mais malgré ce que pensent de nombreux investisseurs, cet objectif est loin d’être impossible.
Atteindre 1,5 million de livres sterling
En moyenne, le FTSE 100 a généré un rendement annuel d’environ 8 % par an. Grâce aux avantages fiscaux d’un SIPP, si j’ajoutais 500 £ à mon portefeuille de retraite chaque mois, je me retrouverais en réalité avec 625 £ de capital. Et investir 625 £ à un taux de 8 % se traduit par un portefeuille de 1,56 million de £ sur environ 36 ans.
Mais comme je l’ai dit, je ne dépends pas du fonds indiciel. Au lieu de cela, je construis un portefeuille personnalisé qui vise des rendements supérieurs à la moyenne d’au moins 12 % par an. C’est suffisant pour réduire le temps d’attente de près d’une décennie, ouvrant ainsi la porte à une retraite anticipée.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Le défi des 12%
Atteindre un bénéfice annualisé moyen de 12 % par an n’est pas une tâche facile. Mais une action de mon SIPP qui, je pense, est en passe de générer des rendements supérieurs au marché est Melrose Industries (LSE :MRO).
Cette entreprise aérospatiale et de défense peu connue est au cœur de la chaîne de valeur mondiale de l’aéronautique, fournissant des titans de l’industrie tels que BAE Systems, Rolls-Royce et Lockheed Martin, entre autres. En fait, ses composants et sa technologie se trouvent à bord de 70 % de tous les avions à fuselage large et étroit dans le monde.
Les actions de Melrose se négocient actuellement à un ratio cours/bénéfice à terme assez modeste de 16,9 contre une moyenne du secteur de 35. Et ce, malgré le fait que la société vise une croissance annualisée des bénéfices de 20 % d’ici 2029, ainsi qu’un flux de trésorerie disponible augmentant de 100 millions de livres sterling à 600 millions de livres sterling sur la même période.
Y a-t-il des risques ? Bien sûr.
Melrose subit actuellement une restructuration assez radicale. Au-delà du risque d’exécution, cela complique également le reporting financier du groupe, masquant les progrès impressionnants réalisés par l’entreprise. Dans le même temps, l’entreprise est déjà confrontée à ses propres perturbations de la chaîne d’approvisionnement. Ces facteurs ont constitué un obstacle à la croissance à court terme, provoquant une volatilité du cours de ses actions.
Cependant, la combinaison d’un potentiel de croissance substantiel et d’une valorisation qui semble bon marché est assez rare. C’est pourquoi j’ai déjà acheté des actions. Et si mon intuition est exacte, le succès de Melrose me rapproche d’un deuxième revenu mensuel de 5 000 £.
