Lorsque la société Freddie Mac, parrainée par le gouvernement, a publié les résultats de son enquête sur le marché hypothécaire primaire (PMMS) le 15 janvier, elle a découvert des nouvelles importantes pour les propriétaires et les acheteurs.
L’hypothèque à taux fixe (FRM) sur 30 ans était en moyenne de 6,06 %, en baisse par rapport à la semaine précédente où elle était en moyenne de 6,16 % et en baisse par rapport à l’année précédente où elle était en moyenne de 7,04 %.
Le FRM à 15 ans était en moyenne de 5,38%, en baisse par rapport à la semaine précédente où il était en moyenne de 5,46%. Il y a un an, à la même époque, le FRM à 15 ans était en moyenne de 6,27 %.
“À la fin de la semaine dernière, les taux hypothécaires ont chuté, ramenant la moyenne hebdomadaire à leur plus bas niveau depuis plus de trois ans”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef chez Freddie Mac.
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Freddie Mac a ensuite fait une prédiction sur le marché immobilier du printemps prochain.
« Les impacts sont notables, car les demandes d’achat hebdomadaires et les activités de refinancement ont augmenté, soulignant les avantages tant pour les acheteurs que pour les propriétaires actuels », a-t-il poursuivi.
“Il est clair que l’activité immobilière s’améliore et est prête pour une forte saison de vente au printemps.”
Berkshire Hathaway de Warren Buffett explique le résultat du refinancement
Si un propriétaire a un taux hypothécaire supérieur à 7 %, il a la possibilité de refinancer ce prêt à un taux inférieur ou supérieur d’un point de pourcentage.
Au cours de mes 14 années en tant que propriétaire et de reportage sur l’immobilier et le marché du logement pour TheStreet, j’ai rarement vu une opportunité de refinancement offrant autant d’économies d’intérêts, surtout compte tenu des événements de ces dernières années.
Les taux hypothécaires ont connu une évolution notable ces dernières années. Après être tombés sous la barre des 3 % en 2020 et 2021, ils ont ensuite dépassé les 7 % en 2023 avant de retomber autour de 6,0 % en janvier 2026, selon la Banque fédérale de réserve de Saint-Louis.
Berkshire Hathaway HomeServices de Warren Buffett explique que réduire un pourcentage complet de votre taux hypothécaire peut réduire un paiement mensuel de près de 20 %.
“Vous aurez des frais de clôture, tout comme pour votre prêt d’achat, d’environ 8 000 $”, a écrit Berkshire Hathaway. “Il faudra 2,5 ans pour atteindre le seuil de rentabilité, donc plus vous resterez longtemps dans votre logement, plus vous économiserez. Pour une différence d’un demi-point, il faudra cinq ans pour atteindre le seuil de rentabilité.”
Vous pourriez envisager un refinancement lorsque les taux changent, que votre objectif soit de bénéficier d’un taux inférieur, de raccourcir votre période de paiement ou de réduire votre facture mensuelle.
Certains propriétaires refinancent également pour passer d’un prêt à taux variable à une option à taux fixe, éliminent l’assurance hypothécaire privée ou exploitent la valeur nette de leur propriété pour financer des améliorations qui augmentent la valeur d’une propriété.
“Pour être sûr de prendre la bonne décision financière, vous devez soigneusement peser les coûts de refinancement par rapport aux économies potentielles”, a écrit Berkshire Hathaway.
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Moments clés où il est payant de refinancer Pour bénéficier d’un taux d’intérêt réduit : un taux inférieur peut réduire votre paiement mensuel et conduire à des économies substantielles à long terme, selon The Mortgage Reports. Pour réduire les dépenses mensuelles : Prolonger la durée du prêt ou obtenir un taux plus avantageux peut rendre les paiements plus gérables. Pour convertir en un prêt hypothécaire à taux fixe : La conversion d’un prêt à taux variable permet des paiements cohérents et prévisibles. Pour éliminer l’assurance hypothécaire : Le refinancement vers un prêt conventionnel peut éliminer le coût supplémentaire du PMI. Pour accéder à la valeur nette de votre maison : Un refinancement Cash-out peut fournir des fonds pour des améliorations, le remboursement de dettes ou des achats importants. Pour raccourcir votre période de remboursement : Choisir un prêt hypothécaire sur 15 ans peut réduire considérablement le total des intérêts payés, même si les mensualités augmentent, explique The Mortgage Reports. Berkshire Hathaway HomeServices clarifie les désirs des acheteurs de maison.
Les priorités des acheteurs de maison changent au fil du temps, à mesure que l’économie évolue, que les tendances culturelles changent et que de nouvelles technologies de construction émergent. Pourtant, une chose reste constante : lorsque les gens recherchent un logement, ils gardent mentalement deux listes de contrôle : ce qu’ils espèrent trouver et ce qu’ils préféreraient éviter.
Sur le marché actuel, de nombreux acheteurs ressentent la pression de la flambée des prix de l’immobilier, de la persistance des taux d’intérêt et d’une incertitude mondiale plus large qui affecte tout, de l’emploi aux investissements.
Les revenus des ménages n’augmentant pas assez rapidement pour correspondre à la hausse des coûts d’accession à la propriété, la plupart des acheteurs hésitent à entreprendre des projets, des réparations ou des améliorations, à moins qu’ils ne soient des investisseurs ou des investisseurs expérimentés.
“En termes simples, les acheteurs ne veulent pas dépenser plus d’argent que nécessaire”, a écrit Berkshire Hathaway HomeSellers. “Il est bon de savoir d’où viennent les acheteurs pour vous aider à décider des mesures que vous prendrez pour commercialiser votre maison.”
Ce que les acheteurs de maison ne veulent pas. Signes de négligence : Si vous n’avez pas réparé ce tiroir cassé, qu’avez-vous ignoré d’autre ? La négligence amène les acheteurs à remettre en question tout ce qu’ils voient. Les acheteurs d’aujourd’hui n’ont pas le temps, le désir ou l’expérience nécessaire pour réparer une chose après l’autre, a écrit Berkshire Hathaway. Fonctionnalités obsolètes : un décor obsolète indique aux acheteurs que les systèmes sont également obsolètes. Les anciennes couleurs de peinture, les papiers peints, les textures, les appareils électroménagers et les moquettes donnent aux acheteurs l’impression d’être piégés dans une distorsion temporelle. C’est pire si les appareils électroménagers, le système CVC, le panneau électrique et les prises ne sont pas non plus à jour. Ce que veulent les acheteurs de maison Îlot de cuisine avec salle à manger : Un îlot central offre un lieu de rassemblement naturel pour les repas, les tâches et les conversations. Le disposer avec des couverts simples et des sièges de qualité aide les acheteurs à imaginer une utilisation quotidienne, a expliqué Berkshire Hathaway. Garde-manger : La plupart des acheteurs souhaitent un garde-manger suffisamment spacieux pour stocker les produits d’épicerie, les articles en vrac et les petits appareils électroménagers. Un grand garde-manger organisé indique une commodité et une meilleure fonctionnalité de la cuisine. Appareils électroménagers Energy Star : les appareils efficaces réduisent les coûts des services publics et réduisent la consommation d’eau et d’énergie. Ils séduisent les acheteurs à la recherche d’économies à long terme et de performances modernes. Comptoirs en pierre : des dalles de pierre épaisses et audacieuses avec des veines spectaculaires et des finitions mates créent un look haut de gamme. Étaler de la pierre sur le mur ou ajouter des bordures en cascade améliore le design, tandis que le mélange de matériaux ajoute de la chaleur et de la praticité. Fonctionnalités intelligentes : les thermostats intelligents, les appareils électroménagers et les systèmes alimentés par l’IA contribuent à réduire les coûts d’exploitation et à améliorer le confort. Des fonctionnalités telles que l’éclairage automatisé, les alertes et les surfaces de chargement intégrées montrent aux acheteurs que la maison est moderne et efficace. Installations de blanchisserie : Une buanderie dédiée avec des fonctionnalités de stockage ou acceptant les animaux de compagnie ajoute une commodité supplémentaire pour les acheteurs qui passent d’installations partagées ou limitées. Les foyers, les piscines, les jardins et l’éclairage ajoutent à l’attrait.
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