Les faillites personnelles augmentent. Le stress de la consommation augmente avec l’augmentation des prix, les tarifs et la décélération de la croissance de l’emploi. Les frais médicaux, les pertes d’emplois et le divorce sont parmi les principaux problèmes qui entraînent la faillite.
Les présentations de faillite personnelle ont augmenté jusqu’à 15% en 2025. Ils devraient augmenter encore plus en 2026.
Une partie de cela est l’économie, qui peut être grande en général sur le papier. (NVIDIA (NVDA) a atteint un nouveau maximum de 52 semaines jeudi). Mais de nombreux consommateurs sont soulignés en ralentissant la croissance de l’emploi, des tarifs et de l’incertitude commerciale.
💵💰 Don ne manque pas le déménagement: abonnez-vous au journal gratuit de TheStreet 💰💵
De plus, il y a la gueule de bois continue de la pandémie Covid-19, la catastrophe qu’il continue de donner.
Cela dit, il existe une raison spécifique pour laquelle de nombreux Américains demanderont aux tribunaux de faillite d’aider. Ils se noient dans les prêts étudiants.
Connexes: “Rien à négocier”: Voici combien de temps la fermeture du gouvernement pourrait durer (et comment pourrait-elle se terminer)
Cela ne devrait pas être une surprise. Le prêt étudiant en attente aux États-Unis a augmenté de manière fantastique ces dernières années, de 511 milliards de dollars en 2006 à 1,81 milliard de dollars par rapport à juin, selon les données de la Réserve fédérale.
Oui, c’est “Billón” avec un T, et ce total a augmenté de 255% au cours des 20 dernières années.
De ce total, selon la Banque de la Réserve fédérale de New York, environ 10% de la dette étudiante, peut-être environ 184 milliards de dollars, arrive en fin de 90 jours ou plus. Il n’est pas classé comme en violation tant que les paiements n’ont pas été effectués depuis 270 jours ou plus.
Connexes: ETF des dividendes: un ETF inattendu dépasse Vig et Vym de Vanguard
La dette étudiante est la plus grande catégorie de prêts en souffrance, près de 30%, selon les données de l’American Bancan Roughcy Institute. C’est en avance sur:
Dette de carte de crédit 26,9% de dette hypothécaire, 19,5% des prêts automobiles, 14,8%
Et le grand grand projet de loi du président Trump contient de multiples références à l’objectif de prendre des mesures énergiques contre les non-paiements de prêts étudiants à partir de 2026.
Par conséquent, le bar de la faillite espère que davantage de personnes ayant des prêts étudiants seront déclarées en faillite au cours de la prochaine année. L’avocat bancaire Ed Boltz de Durham, Caroline du Nord, dit qu’il reçoit déjà des appels d’aide.
Banque: dernier complexe grand public
En nombre brut, la faillite aux États-Unis est un problème de consommation et pondérée vers l’extrémité inférieure du spectre des revenus.
Les consommateurs sont présentés en vertu du chapitre 7 ou 13. Le nombre écrasant est les présentations du chapitre 7, ce qui signifie qu’ils liquident une grande partie de leur dette et un nouveau départ commence. Le chapitre 13 devrait produire un plan de paiement conçu pour payer la dette en plusieurs années. Peut-être qu’un troisième triomphe vraiment.
Connexes: Beaucoup ne sont pas préparés aux besoins de soins à long terme
Les faillites commerciales sont présentées dans le chapitre 11, et leur nombre est relativement faible mais en croissance, notamment JoAnn Fabrics, le détaillant d’artisanat, qui a finalement clôturé cette année.
Le chapitre 11 est souvent utilisé comme stratégie pour que les entreprises produisent des entreprises ou des opérations qui ne veulent pas ou ne cassent pas les contrats syndicaux.
Un panneau de fermeture de magasin est présenté comme des clients qui achètent le dernier jour d’une vente de fermeture en magasin dans un emplacement de Joann Fabric and Crafts à Torrance, en Californie.
Patrick T & period; Fallon & Sol; Images getty
Une raison pour laquelle les présentations du chapitre 11 augmentent (modestement) peuvent sembler Flukey. Mais, lorsqu’une société présente le chapitre 11, toutes ses filiales doivent également être présentées. Ensuite, une chaîne de restaurants avec, par exemple, 25 unités d’exploitation, fera 26 présentations distinctes: une pour les parents et une pour chaque restaurant opérationnel.
Chapitre 11 Les présentations peuvent être utilisées pour retarder les jugements. Alex Jones, la présentatrice de radio conservatrice, a utilisé la faillite pendant des années pour tenter de protéger ses actifs après un essai de 1,4 milliard de dollars de familles de victimes de tirs de Sandy Hook. Jones avait accusé la mort de 2012.
Plus de finances personnelles:
Les meilleures pièces de l’aconie financière de Suze Orman, Ramsey, partage une vision clé des taux hypothécaires, Jatzky, fait un énoncé clé alors que le changement de sécurité sociale s’arrête, la vie, la vie pour le prochain chèque, les nouvelles et les nouvelles pour jeunes et plus les coûts à long terme de la faillite de la faillite de la faillite
La banque n’est pas quelque chose que vous prenez la lumière. Des années de bons comportements financiers sont nécessaires pour éliminer vos antécédents de crédit.
Et déclarer en faillite vient généralement lentement, explique Robert Lawless, professeur de droit à l’Université de l’Illinois. Mais, enfin, les gens décident qu’ils n’ont pas le choix. Ils doivent recommencer. Ensuite, ils apparaissent.
Lawless est un chercheur principal du projet de faillite des consommateurs, qui enquête sur le sujet depuis plus de 40 ans. (Un fondateur est Elizabeth Warren, maintenant sénateur du Massachusetts).
Le CPB a créé une grande base de données lorsque vous demandez des fichiers de faillite pour répondre aux questions de l’enquête sur leurs décisions. La recherche suggère que les présentations de faillite personnelle commencent:
Dépenses médicales catastrophiques Divorce de perte d’emploi ou de décès d’un conjoint.
Les cartes de crédit sont impliquées parce que les gens ne savent pas comment les utiliser ou, en réalité, il est plus probable, les utilisant pour suivre d’autres factures.
Cartes de crédit réduites en Californie en mars.
Medaks Group & Sol; Enregistrement du comté d’Orange via Getty Images & Sol; Images getty
Les prêts étudiants peuvent avoir deux problèmes:
L’obtention d’un titre n’est pas une garantie d’obtenir un emploi qui paie suffisamment pour soutenir les paiements de la dette.
Il est très difficile d’obtenir des prêts de sortie, car la plupart des dettes étudiants sont faites par le ministère de l’Éducation et ne peuvent généralement pas être enregistrées (pardonnées) en faillite.
Cette pensée peut produire des Harumphs, ou un phrasé pire, ainsi que des commentaires gelés tels que: “Eh bien, ils n’auraient pas dû attirer des prêts étudiants.”
Ce n’est pas si simple, bien sûr. Les étudiants en médecine obtiennent leur diplôme régulièrement avec 200 000 $ ou plus dans les prêts étudiants qui prennent des années à payer, selon l’éducation Data Initiative, un petit groupe qui enquête sur les coûts de l’éducation.
Compte tenu des perspectives de revenu des médecins, c’est possible, bien que cela puisse prendre 20 ans. (Il y a une incitation. Si vous effectuez des paiements pendant 25 ans, le ministère de l’Éducation peut pardonner le solde du prêt.
Mais les diplômés des beaux-arts, des barbiers, des coiffeurs, des défenseurs publics ou des professeurs d’université, dont les revenus n’approchent pas ceux des médecins et des avocats à prix élevé, ont un problème plus difficile: comment correspondre aux coûts d’obtention de leurs diplômes avec un revenu ultérieur pour soutenir les paiements de prêts.
Ensuite, la faillite commence à entrer dans l’équation. Cela devient une enquête sérieuse pour les mères célibataires, en particulier les mères africaines-américaines, selon la recherche du projet de faillite des consommateurs
La banque était, eh bien, punitive
L’Amérique coloniale a utilisé le droit anglais. Ensuite, faire faillite signifiait que tout ce qu’il possède est allé au créancier et un mandat en prison l’a probablement gagné. La Constitution qui a été ratifiée en 1789 a donné au Congrès le pouvoir de promulguer des «lois uniformes sur la question des faillites».
Les faillites sont gravement limitées au début et le code de faillite que nous connaissons a maintenant commencé à émerger dans les années 1930. Ce n’est qu’en 1984, les tribunaux de faillite ont fait des succursales indépendantes du système judiciaire des États-Unis. Et le système de chapitre a été construit.
Depuis 2000, les présentations de faillite personnelle ont eu deux grands pics, en 2005, lorsque des règles moins favorables ont été promulguées pour les débiteurs, et en 2010, après la Grande Récession.
Les présentations de faillite personnelle, faites devant le tribunal bancaire des États-Unis, ont chuté de façon spectaculaire pendant la pandémie Covid-19. L’une des raisons était que les paiements de la dette de prêt étudiant ont été suspendus. Ils augmentent depuis le début de 2023 parce que l’administration Trump a fait une impulsion à payer pour les gens.
Certains des écrous et des boulons
Aujourd’hui, une présentation de faillite, avec le tribunal de faillite américain le plus proche, nécessite de payer un taux de soumission de 245 $, un taux administratif de 75 $ et un supplément de fiduciaires de 15 $.
Et c’est avant le taux d’un avocat, qui pourrait atteindre 2 000 $, payé à l’avance. (Certains avocats suggèrent qu’ils cessent de payer en dettes non garanties comme cartes de crédit et l’utilisent pour payer leur avocat).
Une obligation légale pour le débiteur est d’organiser et de présenter des horaires avec des données qui incluent:
Revenu mensuel toutes les dépenses mensuelles, y compris les paiements requis. Comptes d’épargne et de retraite. Dépenses à l’appui, par exemple, les parents.
En général, la principale motivation des déposeurs est de protéger les maisons, les voitures ou même les outils utilisés sur le lieu de travail.
Connexes: les assureurs de santé font un mouvement important
