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La date limite annuelle pour les contributions à un ISA est dans un peu plus de quinze jours.
Après cette date, l’allocation ISA de l’année fiscale en cours sera définitivement fermée. Toute nouvelle contribution affectera l’allocation de l’année suivante.
Dans cet esprit, voici trois choses que je fais actuellement en préparation.
1. Calculez le montant de l’allocation supplémentaire restant
Le chiffre exact varie pour certains investisseurs en fonction de leur âge et des types d’ISA concernés, mais en règle générale, la plupart des adultes britanniques bénéficient d’une allocation annuelle de contribution ISA de 20 000 £.
Certains auront épuisé depuis longtemps la totalité de leur allocation. Mais de nombreuses personnes continueront de bénéficier d’une partie ou de la totalité de leur allocation pour l’année fiscale en cours, sans l’utiliser.
Une première étape simple mais utile consiste maintenant à évaluer le montant d’allocation inutilisée (le cas échéant) qu’il vous reste pour l’année fiscale en cours avant l’arrivée de la date limite de l’ISA.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
2. Réfléchissez à la manière de combler le vide
Si l’allocation de cette année n’est pas utilisée avant la fin de l’année fiscale le mois prochain, elle disparaîtra.
Cependant, investir n’est qu’une des priorités en matière de dépenses dans la vie. À tout moment, bon nombre d’entre nous peuvent avoir d’autres besoins importants qui exercent une pression sur notre solde bancaire.
Je pense donc que c’est le bon moment pour s’asseoir et prendre un moment pour décider combien je peux de manière réaliste mettre dans mon ISA avant la fin de l’année fiscale en cours.
Certains attendent jusqu’à la dernière minute. Mais la planification financière peut prendre du temps, tout comme les transferts d’argent. Je ne laisse donc rien au hasard dans le compte à rebours jusqu’à la date limite de contribution de cette année.
3. Réfléchissez au meilleur ISA à utiliser
Une autre question connexe est de savoir dans quelle ISA investir cet argent.
Il existe une grande variété d’actions et d’ISA disponibles sur le marché. Chacun a ses propres caractéristiques et avantages, avec des structures de coûts différentes.
C’est le bon moment pour décider quel est le bon moment pour cotiser davantage au cours de l’année fiscale en cours.
Je fais autre chose
Même si je pense que ces trois tâches méritent une attention immédiate, investir l’argent n’est peut-être pas aussi urgent.
Comme son nom l’indique, l’allocation pour délai de cotisation sert à déposer de l’argent dans l’ISA. Mais une fois rentré dans l’enveloppe fiscale, il peut être investi à tout moment.
Rien ne presse. Néanmoins, je pense qu’à l’heure actuelle, certaines actions britanniques méritent d’être prises en compte.
Prenez Greggs (LSE : GRG) par exemple.
Le cours de l’action Greggs a chuté de 14 % au cours de l’année écoulée. L’appétit pour le boulanger a diminué en raison de risques tels que des cotisations plus élevées à l’assurance nationale qui réduisent les bénéfices, des médicaments amaigrissants qui nuisent à la demande des clients et une mauvaise planification de la demande qui nuit aux bénéfices. Cela s’est produit l’été dernier et cela pourrait se reproduire.
Néanmoins, je pense que cette baisse a probablement été surestimée dans une perspective à long terme.
Greggs compte des milliers de magasins et un grand nombre de clients. Sa proposition de valeur est forte, car peu de concurrents, voire aucun, proposent des produits équivalents à un prix similaire au niveau national. Les économies d’échelle de Greggs l’aident beaucoup.
Est-ce que cela va changer ? Greggs continue de croître et je pense qu’il pourra le faire dans les années à venir. J’ai l’intention de conserver mes actions Greggs.
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