Une éventuelle fusion bancaire dans l’UE en dit long sur les comportements des banques grand public.
La banque italienne Unicredit a lancé une offre publique d’achat sur la banque allemande Commerzbank le 16 mars, alors que les tendances de consommation ont conduit à une consolidation du secteur bancaire.
Calendrier de l’accord Commerzbank-Unicredit Septembre 2024 : Unicredit investit dans Commerzbank et contacte la banque pour négocier une fusion, selon Reuters. 14 mars 2025 : La Banque centrale européenne autorise Unicredit à porter sa participation dans Commerzbank à 29,9 %. Unicredit commence à augmenter ses actions dans les mois à venir, rapporte Bloomberg. 15 mars 2026 : Unicredit lance une offre publique d’achat de 40,5 milliards de dollars sur Commezbank, alors que la société augmente sa participation dans la société à plus de 30 %. Selon le droit allemand, cela déclenche une offre publique d’achat obligatoire. 16 mars 2026 : Commerzbank rejette l’offre de rachat car elle ne contient pas de proposition formelle et constitue une offre basse. 22 mars 2026 : Reuters rapporte qu’Unicredit est disposé à améliorer l’accord, alors que les négociations entre les deux se poursuivent.
Ces fusions bancaires ne se produisent pas seulement de l’autre côté de l’Atlantique. Depuis début 2026, 25 transactions bancaires ont eu lieu aux États-Unis, selon S&P Global.
Beaucoup d’entre elles sont des banques régionales, il en existe des milliers aux États-Unis. Les banques communautaires constituent depuis longtemps un élément central de l’économie américaine, et les petites entreprises recherchent des prêts.
Mais la manière dont les banques mondiales fonctionnent a considérablement changé au cours des vingt dernières années.
Changer les habitudes de consommation
Presque tous les Américains possèdent un téléphone portable et neuf sur dix possèdent un smartphone, contre 35 % en 2011, selon le Pew Research Center. Et de plus en plus de clients effectuent leurs opérations bancaires via des applications ou en ligne, selon une enquête de l’American Bankers Association.
L’utilisation du téléphone pourrait être l’une des raisons pour lesquelles les banques fusionnent et ferment des succursales. Seuls 9 % des clients préfèrent se rendre dans une agence physique, contre 54 % des clients qui préféreraient utiliser une application pour effectuer leurs opérations bancaires.
L’évolution de la technologie et de la manière dont les consommateurs font des affaires a rendu plus coûteux et plus complexe le maintien des activités des banques, a déclaré David Becker, président et directeur général de First Internet Bank, à TheStreet.
L’essor des banques numériques et des fintechs a également accru la concurrence pour les banques traditionnelles, a-t-il déclaré.
“Pour de nombreuses banques communautaires, cette combinaison peut créer des défis importants. Soit vous avez besoin d’une échelle suffisante pour répartir efficacement ces coûts, soit vous avez besoin d’un créneau très ciblé pour les soutenir”, a déclaré Becker. “C’est pour cela qu’il y a une consolidation.”
L’utilisation accrue des smartphones pourrait être l’une des raisons pour lesquelles les agences bancaires ferment.
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Les petites banques pourraient envisager de se regrouper pour économiser sur les coûts de mise en œuvre de nouvelles technologies, leur permettant ainsi de se rapprocher de grandes entreprises, a déclaré Jonathan Lazarow, associé co-fondateur du cabinet d’avocats Ambrose Lazarow, à TheStreet.
“Les banquiers ne sont pas connus pour adopter les nouvelles technologies et les coûts de mise en œuvre peuvent être assez élevés”, a-t-il déclaré.
Ce que la hausse des fusions bancaires signifie pour les consommateurs
Alors, davantage de fusions bancaires signifie-t-il davantage de fermetures d’agences ? Cela dépend, a déclaré David Danielson, PDG du cabinet d’expertise comptable et de conseil Wolf & Company. Les fermetures sont plus susceptibles de se faire sentir dans les zones rurales où une fusion implique des banques desservant la même communauté, a-t-il déclaré à TheStreet.
Il existe également une différence générationnelle : les clients plus âgés sont plus susceptibles d’être touchés par les fermetures d’agences.
Le nombre d’agences bancaires a considérablement diminué ces dernières années et des centaines fermeront d’ici 2025.
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Mais Raul Chandrana, responsable du secteur bancaire et des marchés de capitaux chez EY Parthenon, ne pense pas que les succursales disparaîtront complètement. Au lieu de cela, ils seront probablement repensés comme des centres financiers holistiques, un lieu où les clients peuvent en apprendre davantage sur la croissance du patrimoine et la gestion d’actifs, a-t-il déclaré à TheStreet.
« Les succursales ont été et seront toujours un aspect très important des services bancaires aux consommateurs », a-t-il déclaré.
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