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L’ISA est un excellent moyen pour les investisseurs de générer un revenu passif non imposable pour leur retraite. C’est aussi un excellent moyen de générer une croissance à l’abri de l’impôt. Les deux sont gratuits dans le cadre fiscal, ce qui en fait un excellent moyen de créer de la richesse au fil du temps.
Chez The Motley Fool, nous pensons que les investisseurs peuvent générer une croissance généreuse du cours des actions et des revenus de dividendes à partir d’un portefeuille équilibré d’actions FTSE 100 et FTSE 250. Totalement hors taxes. La date limite annuelle pour contribuer à l’allocation ISA Actions et Actions de cette année est exactement de deux semaines aujourd’hui, le 5 avril. Utilisez-la ou perdez-la.
Veuillez noter que le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et peut être sujet à changement à l’avenir. Le contenu de cet article est fourni à titre informatif uniquement. Il n’est pas destiné à être et ne constitue aucun type de conseil fiscal. Les lecteurs sont responsables de faire leur propre diligence raisonnable et d’obtenir des conseils professionnels avant de prendre toute décision d’investissement.
Construisez ce portefeuille FTSE
Supposons qu’un investisseur souhaite générer un deuxième revenu de 2 000 £ par an, en plus de sa pension d’État. Cela équivaut à un montant attractif de 24 000 £ par an. Sans taxe, bien sûr.
La règle du « retrait sécurisé » de 4 % suggère que si les investisseurs prennent ce pourcentage de leur portefeuille comme revenu chaque année, le capital sous-jacent durera aussi longtemps qu’eux. Ainsi, pour générer 24 000 £, il leur faudrait une cagnotte de 600 000 £. Ce qui semble beaucoup, mais cela peut se faire avec le temps. Même si les investisseurs échouent, ils s’en sortiront quand même bien mieux que s’ils n’avaient pas essayé du tout.
Disons qu’une personne est à 30 ans de la retraite et crée un portefeuille d’actions FTSE 100 offrant un rendement annuel composé moyen de 7 % par an, avec dividendes réinvestis. Ils devraient investir 500 £ par mois ou 6 000 £ par an. Cela fait partie de l’allocation de 20 000 £.
Mais quelles actions devraient-ils acheter ? Les marchés boursiers sont actuellement volatils en raison de la guerre en Iran, mais de nombreuses actions ont plutôt bien résisté.
Les actions HSBC à considérer
Le cours de l’action HSBC (LSE : HSBA) a chuté de 5 % au cours du mois dernier, mais est toujours en hausse de 38 % par rapport à l’année dernière. En cinq ans, il a augmenté de 180 %, un chiffre impressionnant. Il a également versé d’importants dividendes aux investisseurs, augmentant ainsi ses rendements.
Aujourd’hui, la banque axée sur l’Asie offre un rendement en dividende de 4,6 %, bien supérieur à la moyenne du FTSE 100 d’environ 3 %. Parfois, j’ai peur d’acheter des actions après une bonne performance, au cas où elles auraient pris de l’avance. La croissance future pourrait ralentir, voire décliner. Bien sûr, cela pourrait arriver avec HSBC, mais il s’agit d’une entreprise solide, avec d’énormes opportunités de croissance dans la Grande Chine.
Il s’agit d’une marque véritablement mondiale qui a réalisé d’énormes bénéfices ces derniers temps : près de 30 milliards de dollars en 2025. Ce chiffre était en fait en baisse de 7 % par rapport aux 32,3 milliards de dollars un an plus tôt, en raison de coûts ponctuels tels que les frais juridiques, une dépréciation et la vente d’un portefeuille de prêts. C’est quand même une somme d’argent énorme.
Chaque action comporte des risques. Si l’économie mondiale ralentit ou entre en récession et que ses clients font faillite, HSBC pourrait se retrouver avec de nombreuses dépréciations de crédit. Une baisse des taux d’intérêt pourrait également réduire les marges d’intérêt nettes et les bénéfices. Mais je pense que, dans une perspective à long terme, cela vaut la peine d’y réfléchir.
Il existe de nombreuses autres actions FTSE 100 bon marché que j’envisagerais d’ajouter à mon ISA aujourd’hui. Tant pour la croissance que pour les revenus passifs. Ou, espérons-le, les deux.
