Si vous envisagez d’acheter une maison et que l’idée d’un prêt hypothécaire à taux d’intérêt variable ne vous fait pas peur, vous pourriez être la clientèle cible des prêts hypothécaires à taux variable. Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe soient beaucoup plus populaires, les ARM peuvent constituer une option de financement intelligente pour les personnes qui ont l’intention de louer ou de vendre la propriété qu’elles achètent, ou qui savent qu’elles déménageront avant la fin de la période à taux fixe de l’ARM et le début des périodes d’ajustement.
Poursuivez votre lecture et nous expliquerons ce qu’implique un ARM, évaluerons quand vous pourriez envisager un ARM au lieu d’un prêt hypothécaire à taux fixe et examinerons les taux ARM de certains des principaux prêteurs.
Vous pouvez consulter le rapport sur les taux ARM du jour ouvrable précédent ici.
Taux hypothécaires ARM moyens
Fortune a examiné les données les plus récentes disponibles au 27 octobre 2025. Il s’agit de taux d’échantillonnage fournis par les institutions. Chacune est basée sur des hypothèses spécifiques concernant le profil de crédit et la localisation d’un emprunteur hypothétique. Les estimations peuvent inclure une hypothèse de points d’escompte hypothécaires. Si vous décidez de postuler, sachez que le tarif que vous recevez peut différer des exemples de tarifs indiqués ici.
Bank of America 7/6 ARMU.US. Banque 7/6 ARM Prêts immobiliers Zillow 7/6 ARM
Un ARM 7/6 est un ARM avec un taux fixe pendant sept ans, puis des périodes d’ajustement tous les six mois.
Prêts hypothécaires à taux fixe et prêts hypothécaires à taux variable
Environ 92 % des ménages ayant un prêt hypothécaire optent pour des prêts hypothécaires à taux fixe. Contrairement aux prêts hypothécaires à taux variable (ARM), dont les taux d’intérêt peuvent changer après une période initiale fixe, les prêts hypothécaires à taux fixe maintiennent le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt. Il n’est pas surprenant que cette stabilité en fasse un choix populaire.
Néanmoins, les ARM peuvent être avantageux dans certains scénarios. En fait, vous faites peut-être partie des 8 % de détenteurs de prêt hypothécaire qui voient ce type de prêt comme une opportunité.
Quand pourriez-vous envisager un prêt hypothécaire à taux variable
Voici trois groupes d’acheteurs qui pourraient bénéficier d’un ARM :
Acheteurs d’une première maison ou à court terme : Si vous êtes sûr de ne pas rester dans votre maison à long terme, un ARM peut être un choix stratégique. Vous pourrez probablement bénéficier du taux fixe le plus bas et vendre le bien avant le début de la phase d’ajustement. Investisseurs immobiliers : les ARM attirent les investisseurs pour des raisons similaires à celles du point précédent. Ces acheteurs peuvent bénéficier d’un taux initial bas, puis vendre la propriété avant le début de la période d’ajustement ou ajuster le montant du loyer mensuel si le taux augmente. Acheteurs pendant les périodes de taux d’intérêt élevés : les acheteurs peuvent se tourner vers les ARM lorsque les taux sont élevés, car ces prêts peuvent parfois offrir des taux initiaux plus bas et potentiellement même des taux réduits plus tard si les conditions économiques s’améliorent. Comment fonctionnent les prêts hypothécaires à taux variable
Les ARM commencent avec un taux d’intérêt fixe pour une période définie (généralement trois, cinq, sept ou 10 ans) avant de passer à une période d’ajustement. Durant la phase d’ajustement, plusieurs facteurs influencent les changements de taux. Ceux-ci incluent :
Taux de référence : de nombreux ARM basent leurs taux sur des références telles que le taux de financement au jour le jour sécurisé (SOFR), qui reflète le coût auquel les banques elles-mêmes sont confrontées lorsqu’elles empruntent de l’argent. Le Trésor américain publie quotidiennement un nouveau SOFR. Marges : les prêteurs ajoutent une marge fixe au taux de référence pour calculer le taux d’intérêt de votre ARM. Les marges varient généralement entre 2 % et 3,5 %, mais varient bien entendu en fonction de facteurs tels que le prêt, le prêteur et votre solvabilité. Plafonds de taux : les plafonds de taux limitent l’augmentation de votre taux pendant des périodes spécifiques ou pendant la durée du prêt. Il s’agit notamment des limites d’ajustement initiales, des limites ultérieures et des limites à vie.
Il est courant que les ARM aient une durée de 30 ans. Les structures ARM courantes comprennent le ARM 5/1 (fixe sur cinq ans, puis ajustements annuels) et le ARM 10/6 (fixe sur 10 ans, puis ajustements tous les six mois). Il existe également des structures telles que 3/1 ARM, 7/1 ARM et 10/1 ARM.
Apprenez-en davantage : Pourquoi le taux de financement au jour le jour garanti pourrait être important pour votre prêt hypothécaire.
Consultez nos rapports de tarifs quotidiens
Refinancer un ARM en un prêt hypothécaire à taux fixe
Si les circonstances changent après avoir obtenu un ARM, par exemple si vous décidez de rester dans la maison plus longtemps que prévu, il peut être avantageux de refinancer avec un prêt à taux fixe.
Par exemple, de nombreux propriétaires de la génération Y et de la génération Z n’ont pas les moyens de moderniser leur maison et se contentent de leur première maison. Sachez donc que vous n’êtes pas seul si vous regardez les chiffres et déterminez que la meilleure solution est de rester jusqu’à ce que le marché s’améliore.
Le processus de refinancement d’un ARM vers un prêt hypothécaire à taux fixe est très similaire au refinancement d’un prêt à taux fixe vers un autre prêt à taux fixe. Vous comparerez les taux avec plusieurs prêteurs, fournirez des documents, clôturerez votre nouveau prêt et rembourserez votre ancien.
Si les circonstances changent (par exemple, si vous décidez de rester plus longtemps dans votre logement), vous pouvez refinancer d’un prêt ARM vers un prêt à taux fixe. Ce processus est similaire au refinancement d’autres types de prêts hypothécaires : comparez les taux, fournissez les documents, clôturez votre nouveau prêt et remboursez l’ancien.
Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable
Comme pour tout type de prêt hypothécaire, les ARM ont leurs avantages et leurs inconvénients. Travailler avec un agent de crédit de confiance peut vous aider à choisir le prêt hypothécaire adapté à vos besoins. Mais voici quelques notions de base à garder à l’esprit lorsque vous commencez votre voyage.
Possibilité d’obtenir des taux d’intérêt initiaux inférieurs à ceux des prêts à taux fixe. Possibilité de mensualités inférieures si les taux baissent avant les ajustements. Possibilité d’exigences moins strictes pour l’emprunteur. Inconvénients Les mensualités peuvent également augmenter après la fin de la période fixe. Des conditions complexes rendent la recherche de taux plus difficile qu’avec les prêts à taux fixe. Moins de stabilité à long terme par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe. Le Fortune Global Forum revient les 26 et 27 octobre 2025 à Riyad. Les PDG et les dirigeants mondiaux se réuniront pour un événement dynamique, sur invitation uniquement, qui façonnera l’avenir des entreprises. Demandez une invitation.
